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第一讲 保险经济学的发展 中国海洋大学经济学院游桂云 第一讲——主要内容 第一节 保险业在国民经济中的地位 第二节 保险经济学的发展第三节　课程简介 第一节 保险业在国民经济中的地位[1] [1] 本部分主要参考张庆洪: 《保险经济学导论》第一章：p1-１２ 一、什么是保险？ insurance assurance 在英文中的最初意思是“safeguard against loss in return for regular payment” 关于保险的不同学说： 损失说； 非损失说； 二元说 二、保险与经济 从本质上看，保险与经济二者具有紧密的联系。 （一）Warlas（利昂·瓦尔拉斯） 在他的一般经济均衡理论中，将保险作为消除所有其他经济活动中固有的不确定性的一种手段。 1972 年诺贝尔经济学奖获得者Arrow 认为保险是一种服务性商品，不具有物质性形态。与商品和服务的交易过程相比，保险交易是一个“货币易货币”的过程，而非“以货币易需求”的过程。 （二）保险最主要的特征体现在它是一种经济行为，保险与银行、证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形的服务。 金融机构的分类 存款机构 投资性中介机构 合约类金融机构 保险这种经济行为之所以能够进行，是因为社会对保险产品有需求和供给。 从需求角度看 从供给角度看 （三）保险还起到了国民收入再分配的作用。 （四）保险的宏观经济作用 （五）保险的微观经济作用 三、保险业及其与经济发展水平的关系 （一）一些国家和地区的保险业发展指标[1] [1]详见张庆洪.保险经济学.经济科学出版社，P1-5 保险深度及增长率； 保险密度及增长率； 国内生产总值、寿险保险费、非寿险保险费的增长率 补充：国内保险市场聚类分析结果[1] [1] 同上，P5 （二）保险业与经济发展水平的关系 Zweifei和Eisen利用联邦德国1999年的统计数据和Swiss Re1999年一些国家的数据，对保险费的对数与国内生产总值的对数进行了线性回归分析，得出： 式中，代表寿险保险费；代表非寿险保险费；代表国内生产总值。 可知:寿险保险费收入的国内生产总值弹性=1.1383,非寿险保险费收入的国内生产总值弹性=1.0589；寿险保费收入弹性、非寿险保费收入弹性都处于1-2之间。 根据瑞士再保险公司sigma的有关数据显示，经过通货膨胀调整后，1990年到2003年世界GDP的增长率由1.014%提高到1.455%,而同期保费增长率由1.02%提高到1.60% 由此可见,保险业的发展速度明显快于经济增长度。2004年,世界保费收到达32,440亿美元,其中寿险保费收入18,490亿美元,非寿险收入13,950亿美元,全球保费均增长率达2.3% 保险业的发展无疑对全球经济的发展起到了积极的推动作用。 说明: 寿险保费、非寿险保费的变化（增长）率都快于国内生产总值变化率。其中，寿险保费比非寿险保费对国内生产总值的变化更加敏感。 第二节 保险经济学的发展[1] [1]本部分主要参考张洪涛：《保险经济学》导论部分：p1-25 本节主要内容： 保险经济学的演变和发展 保险经济学的涵义 保险经济学的研究对象和内容 保险经济学的研究方法 保险经济学研究中的不足 保险经济学与相近学科的比较 一、保险经济学的演变和发展 保险经济学的发展历史相对较短，它是循着从个别到整体、从实务技术到理论综合、从特殊问题到一般规律的足迹，逐步由个别问题的论述发展成为一门学科的。 保险经济学的发展大致可分为三个阶段：萌芽阶段、起步阶段和发展阶段。 补充： 保险法学 保险精算学 宏观保险学； 微观保险学； 综合保险学； 1、保险经济学研究的萌芽阶段 这一阶段从1921 年到1962 年。早期的风险与不确定性研究是与概率和数学联系在一起的，保险的研究往往是与赌博联系在一起。 这一阶段研究保险经济学的代表人物包括冯·诺伊曼和摩根斯坦（von Nuemann-Morgenstern，1947）、弗里德曼与萨维奇（Friedman-Savage，1948）、普拉特（Pratt，1964）以及阿罗和德布鲁（Arrow- Debreu,1959）等。 在这一阶段的研究，主要集中在对风险与危险理论的研究以及对人们在面临危险时的行为等方面，人们的研究主要是为解释经济中存在的各种不确定现象，各种理论的研究并非专门用于解释保险经济。 虽然这一阶段对于不确定性经济的研究进展缓慢，但这一阶段形成的预期效用理论、风险行为分类理论和“状态-偏好”分析方法等研究成果，为后来保险经济学的发展起到了奠基的作用。 早在1921 年，费兰克·奈特在其《风险、不确定性和利润》一书中最早区分了风险和不确定性。 所