第六章 中央银行教案.docVIP

第六章? 中央银行 一、教学目的和要求 本章介绍中央银行的产生、发展，类型与职能。要求了解中央银行的产生、发展与类型，熟悉央行的资产负债表，掌握央行的职能 二、教学重点和难点 重点是中央银行的职能 三、教学学时 5学时 四、教学内容 第一节 中央银行的产生 　一、中央银行产生的经济背景 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶。它的产生有其深刻的经济背景和客观的经济条件。 1．商品经济的迅速发展 18世纪初，西方国家开始了工业革命，当人类历史上把蒸汽机同工具机结合起来的时候，落后的手工业和工场手工业被机器大工业所代替。马克思在描述18世纪后半期到19世纪前半期的情景时候说：“资产阶级在它的不到一百年的阶级统治中所创造的生产力，比过去一切时代创造的全部生产力还要多，还要大。自然力的征服，机器的采用，化学在工业和农业中的应用，轮船的行驶，铁路的通行，电报的使用，整片整片大陆的开垦，河川的通航，仿佛用法术从地下呼唤出来的大量人口……”社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图。与此同时，也产生了资产阶级政府对货币财富进行控制的欲望。 2．资本主义经济危机的频繁出现 由资本主义经济自身的固有矛盾所决定，伴随着资本主义经济的空前发展，必然出现连续不断的经济危机。面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。 3．银行信用的普遍化 资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现在：一是银行经营机构不断增加。以资本主义发展最早的英国为例，1776年有银行150家，到1814年则发展到940家，增加了5倍多。美国1830年共有银行329家，到1840年已达到90l家。二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。一些私人银行限于实力，在竞争中不断衰败和改组，被大银行所控制。资本主义国家在走向垄断的过程中需要对银行信进行控制与干预。 二、中央银行产生的客观要求 从以上对中央银行产生的经济背景分析可以看出：资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普通化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。 1．政府对货币财富和银行的控制 资本主义商品经济的迅速发展客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，也需要有巨大的货币财富作后盾。这种强烈的欲望，早在资本主义工场手工业发展阶段就已萌生，但这种要求在政府没有控制大银行时未以如愿。在英国，当时政府为了筹备费用，不得不向高利贷者求借。英王查理二世曾以20％一30％的巨额高利贷利息和贴水向“金匠”借款，同时还要以国家的税收和议会通过的拨款作抵押。马克思曾运用约翰·弗兰西斯在(英格兰银行史)一书中的话：“仅就遭受高利贷者盘剥的政府来说，要以议会的拨款作为担保获得适当的利息的贷款，就已经有必要设立银行”。这说明了在英国建立大银行的必要性。为了适应资本主义商品经济的进一步发展，对付私人银行经营业的不断扩大，促使政府以国家的名义建立资产阶级大银行。1694年创立的英格兰银行，取得了半国家机构的地位，它作为一个受国家保护并赋有国家特权的公共机构，不仅获得了较大的资本权力，同时还获得了相当巨大的利润，终于形成了代表“国家银行”的资本主义初期信用制度。它不仅为国家财政服务，而且为国家积累了巨额的储备。 2．统一货币发行 在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力，许多商业银行除办理存贷和汇兑等业务外，还从事银行券的发行。这些银行只要自己能够保证要职责。但进人中央银行强化时期，货币政策的三大工具(法定存款准备金、再贴现政策和公开市场业务)已经法令化、制度化，在具体运用中不仅要注意单个使用又要注重综合配套。随着自家干预的加强和信用制度的变化，货币政策又出现了一些选择性的工具，如特别存款制、限额分配制、道义劝告和窗口指导等。货币政策的最终目标一般也由单纯的一个、二个发展到四大月标，即稳定货币、发展经济、充分就业和平衡国际收支。货币政策的中间目标也由重视利率和金融市场转向重视货币供应量。一些发展中国家还强化了计划干预经济发展的功能。总之，中央银行的货币政策已离不开一个国家经济发展的总目标，在具体运用中已大大加强并注重其综合功能的发挥，由过去的一般性运用向综合配套运用转化。所发行的银行券随时兑现，就朗稳妥经营。但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显。一是在资本主义竞争加剧、危机四伏、银行林立的情况下，一些银行特朔是小的商业银行，由于信用能力薄弱、经营不善或同业挤兑，无法保证自己所发银行券的兑现，从而无法保证银行券的信誉及其流通的稳定，由此还经常引起社会的混乱。二是一些