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南山人壽投資型商品簡介 一般人的投資 美國總統靠買基金累積財富 布希（資產配置、第1名） 共同基金專戶管理、四處演講、卸任資產2000萬美元，仍快速成長 雷根（資產配置、第2名） 共同基金專戶管理、房地產、卸任資產900萬美元，仍成長中 柯林頓（冒險型投資人） 衍生性商品、期貨、股票，都賠的慘。 現在己轉為共同基金專戶，卸任資產可能是負債 福特（不靠專業投資） 85歲仍舊忙碌擔任ＡＥ、花旗、大通銀行顧問。越老越勞碌。 卸任資產100萬美元。 卡特（坐以待斃） 投資失敗後，目前靠領退休金生活。卸任資產-100萬美元 投資訣竅－掌握景氣循環及進出場時點 您還再追逐最佳市場嗎? 長期投資終有回報 基金不賺錢的原因？ 一般人買基金： 1.單支 2.單筆 3.相同屬性 4.沒有檢視 5.追高殺低 6.時間太短 如何使基金獲利？ 基金獲利的買法： 1.單支→ → 2.單筆→ → 3.相同屬性→ → 4.沒有檢視→ → 5.追高殺低→ → 6.時間太短→ → 理財投資成功的關鍵 適當的資產配置 (股債平衡) 掌握景氣循環及進出場時點 時間夠長 定期定額+不定期不定額 產資動態投資法—自動平衡 多頭市場…單筆投資報酬高於定期定額  投資型保單--保額加現金價值 投資方式與金額 費用一覽表 伴我一生有七好(保險┼投資) 第一好：補足保障缺口 第二好：開放投資參與比例 第三好：隨時增額加碼 第四好：提領贖回免費用 第五好：可暫停基本保費 (有現金價值足夠繳交保單行政費與保障費用） 第六好：利得保障免稅金 第七好 : 自動平衡 我的未來不是夢 〝伴我一生〞的優勢 1. 投資多元化，平均月繳3、5千元就可彈性選擇六支基金。 2. 可隨時贖回價值，不收取任何費用。 3. 享有同一保單年度轉換四次基金的服務，完全免費。 4. 自動平衡，穩健成長。 5. 第七年後有加值給付，投資愈久領愈多。 6. 個人買基金難以掌控基金公司，伴我一生則由風險管理出 色的南山加以監督。 7. 既是保險，又有投資。藉保險之名，得基金之惠，享節稅 之利。 2 投資金額 投資時間 5 % 15% 55% 95% 95% 95% 95% 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 2 % 2 % 2 % 2 % 5 % 5 % 基本費用(年金帳戶) 100 % 年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 每年 按月扣除行政費用、保障費用 投資金額(分離帳戶) 加值回饋 單 筆 95% 特色: 定時定額投資/分年,半年,季,月 每月最少2000,每年最少24000 理財型 增額加碼 特色: 單筆投資 每筆最少15萬 投資型 特色: 可隨時增額加碼投資,次數不限. 單筆每次不超過5倍. 定時定額:每次不超過年繳20倍. 定時定額保費 躉繳及增額保費 專設帳戶購買基金 CITYBANK 花旗銀行台北分行 帳號:5417709012 第一年投資 第二年投資 第3~6年投資 第7~10年投資 15% 55% 95% 102% 第10年以後 105% 單筆投資 95% 契約 管理 按月扣除等值 基金單位 資產 管理 保障費用:按年齡計算 保單行政費用:期繳每月100元,躉繳者30元 基金轉換費用:每年四次免費,超過每次500元之等值基金單位 基金管理費用:基金經理公司於計算淨值時己扣除 伴我一生 VS 銀行基金 固定 彈性 投資金額 無 有 加值回饋 課稅 免稅 投資收益 需手續費 免費 轉換費用 需手續費 免費 贖回費用 櫃檯服務 專人服務 理財顧問 不通知 主動通知 金融資訊 無法隨時 可隨時增額 增額投資 銀行基金 理財帳戶 比較 無 有 壽險保障 無 有 資產配置 單一選擇 三十五檔自由選擇 基金選擇 歐洲基金 富達歐小 富達歐洲 寶源歐元增值 富達歐元債券 亞洲基金 美國基金 全球基金 天達環球策略 大聯全球成長 富蘭克林坦伯頓世界 富達國際債券 友邦日本小型 富達日本 富達台灣成長 景順潛力 龍鳳中華 友邦巨輪債券 寶源亞債 全球化的基金組合 富達美國 天達美國 美林美國精選價值型 美林美國優質債券 大聯美國收益 富蘭克林坦伯頓美國政府 新興市場 大聯新興市場 瑞銀新與市場債 收入－支出＝儲蓄 （一般大眾） 收入－儲蓄＝支出 （專家理財） 財務自由方程式 但最重要的是您開始行動了嗎？ 8% 的投資報酬率是我們的最低標準 10% 的投資報酬率是我們的理想目標 15% 的投資報酬率對我們來說不是夢 * 鴻億通訊處 林美禎　整理 有錢時你會