第七章计算机安全技术网上银行.pptxVIP

电 子 银 行 1 我国电子银行的建设与发展　中国第一家上网银行是中国银行(http://www.bank-of-C)，成立时间是1996年下半年。当时，中国银行就已经认识到因特网是未来银行赖以进行客户服务的最好的物质基础，电子银行将导致的是一场深刻的银行业革命。上网初期，中国银行网页主要用于发布中国银行的广告信息和业务信息，进行全球范围的通信(E-mail)。在以后的几年里，中国银行逐步开展了家庭银行、信用卡、商业银行等网上业务。　招商银行()也是国内较早开展网上业务的银行。1997年2月，招商银行在因特网上推出了自己的主页及网上转账业务，在国内引起极大反响。在此基础上，招商银行又推出了“一网通”网上业务，包括“企业银行”、“个人银行”和“网上支付”三种服务。该项目的推出，大大促进了招商银行的网站建设，树立了招商银行的网上形象，使招商银行在短短几年中成为国内网上银行的排头兵。 自进入21世纪以来，网上银行的用户也象互联网一样成几何级数增长，2005年全国网上银行交易金额达60万亿元人民币。网上银行占银行全部业务的比重越来越高，交易替代率也在飞速增长。据悉，工商银行和招商银行网银的交易替代率均已超过25%，也就是说，有1/4的银行支付业务是通过网上完成的。 2 电子银行的特点与主要业务　电子银行，又称网络银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通信网络提供金融服务的银行机构。电子银行业务是指“商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。”网上银行具有以下特点(1) 功能丰富。网上银行可以打破传统银行的部门局限，综合客户的多种需求，提供多种类型的金融服务，如信用卡业务、储蓄业务、融资业务、投资业务、居家服务、理财服务、信息服务等。(2) 操作简单。客户使用网上银行服务，只需到银行营业网点登记，填写有关表格。在使用中，网上银行以登录卡为主线，可为不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。(3) 跨越时空。网上银行可以提供跨区域和全天候的服务，即可以在任何时候、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务，超越了传统银行受时间、地点、人员等多方面的限制。 (4) 信息共享。网上银行通过因特网可以更广泛地收集和分析最新的金融信息，并以快捷便利的方式传递给网络银行客户。由于网络资源的全球共享性，使银行与客户之间都能相互全面了解对方的信用及资产状况，从而大大减少了信用风险和道德风险，降低传统银行业务的交易成本。　电子银行业务包括四个部分：　(1) 利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)。　(2) 利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务)。　(3) 利用移动电话和无线网络开展的银行业务(简称手机银行业务)。 　(4) 其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 图 电子银行运作的基本流程 4 支付网关　支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，是由银行操作的、将因特网上的传输数据转换为金融机构内部数据的设备。 支付网关也可以是指派的第三方支付平台，通过设在第三方支付平台的接口处理信息和顾客的支付指令。支付网关是网上银行的关键设备，离开了支付网关，电子银行的电子支付功能就无从实现。　银行使用支付网关可以实现以下功能：　(1) 配置和安装Internet网络，实现支付。　(2) 避免对现有主机系统的修改。　(3) 采用直观的用户图形接口进行系统管理。　(4) 适应诸如扣账卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付手段。　(5) 通过采用RSA公共密匙加密和SET协议，确保网络交易的安全性。　(6) 提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算、对帐等。 　(7) 通过对Internet网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视。　(8) 使Internet网络的支付处理过程与当前支付处理商的业务模式相符，确保商户信息管理上的一致性。 5 电子银行的监管 随着电子银行业务品种的不断增加和业务量的快速上升，电子银行业务的经营风险也随之扩大。加强电子银行业务的监管，进一步增强商业银行发展电子银行业务的风险控制能力，就成为银行监管机构的一项重要任务。5 第三方支付 1 第三方支付简介　第三方支付机构是最近几年出现的新的支付清算组织，它是为银行业金融机构或其他机构及个人提供电子支付指令交换和计算的法人组织。在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款。2