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; ;保险的要素与特征;;人身保险的种类;（一）普通人寿保险;财产保险;;保险合同; ;保险理赔的基本原则（3个原则）;保险代理人;保险代理从业人员 职业道德指引 的七大原则 ;;; 第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征 ;第一节 风险概述; 二、风险的构成要素 一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素。 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生 的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因 素是事故发生的潜在原因。 有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身 就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。 道德风险因素：欺诈、纵火 心理风险因素：乱堆乱放 乱扔烟头 ;;（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系 ;案 例;;; 四、风险的特征 （一）风险的不确定性有; 第二节 风险管理; （二）风险管理的演变 ;; 三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标 损失前目标：防患于未然 损失后目标：减少损失的危害程度及提供经济补偿 ;1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范 ; 四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件; （二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的??本。; 内 容 回 顾;;第一节 保险的要素与特征;《中华人民共和国保险法》定义：; 《中华人民共和国保险法》定义： 投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为 ;法律的角度 合同行为 风险管理角度 风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 经济的角度 财务安排 ;二、保险要素;可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险 （一）可保风险应具备的条件： 1. 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当是意外的； 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4. 风险应当有导致重大损失的可能； 5. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6. 风险必须具有现实的可测性 ;（二）、大量同质风险的集合与分散; 是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素。 （三）保险费率的厘定的原则 1.公平性: 投保人风险与保费对等；保险人责任与保费对等 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内有弹性：情况变动而调整 ;1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据