工商银行国内贸易融资产品体系介绍(管磊).ppt.pptVIP

国内贸易融资产品体系介绍及风险审查要点简析 授信审批部 中小企业二科 课件内容 国内贸易融资产品体系总体介绍 分项产品介绍 国内贸易融资产品体系总体介绍 产品体系构架 总行未来产品构架 企业生产经营过程中融资产品需求 贸易融资与传统流资区别 贸易融资信贷管理思路 营销卖点 国内贸易融资产品体系介绍 企业内部生产经营环节的融资产品需求 贸易融资业务的特点 贸易融资管理思路 从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。 区别于传统信贷管理的三个转变： （一）从客户层面深入到交易层面； （二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控； （三）从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。 银行的营销、调查、审查、审批、贷后监控要适应贸易融资业务的要求，实现由关注客户信用风险为主的风险控制到关注操作风险管理为主的转变。 贸易融资对客户的意义（营销卖点） 克服信贷准入门槛的约束，如无追索权的保理销货方信用等级可在BBB级（含）以上、核定债项授信等 降低企业融资成本，如保理业务提前预扣利息可以执行票据贴现利率 减少企业资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率 课件内容 国内贸易融资产品体系总体介绍 分项产品介绍 国内贸易融资产品参考文件 《关于印发国内信用证业务管理办法及相关制度的通知》（工银发[2006]52号），涉及产品：该文件内容中仅信用证部分适用 《关于印发国内贸易融资产品管理相关办法的通知》（工银发[2008]22号），涉及产品：国内信用证项下买方融资、卖方融资、打包贷款、国内保理、国内发票融资 《关于印发商品融资业务相关管理办法及协议文本的通知》（工银办[2008]163号），涉及产品：商品融资 《关于印发国内订单融资业务管理办法（试行）的通知》（工银办发[2009]439号），涉及产品：订单融资 《关于印发应收租赁款保理业务管理规定（试行）的通知》（工银办发〔2009〕291号），涉及产品：应收租赁款保理 国内信用证——定义 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 不可撤销：在信用证有效期内，非经信用证各有关当事人（即开证行、开证申请人和受益人）的同意，开证行不得撤销或修改。 不可转让：受益人不能将信用证的权利转让给他人。 按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。 即期付款是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。 延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不含装运日和签发日）定期付款。 主要风险点及控制措施 主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。 控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。 业务办理条件 开证申请人：资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。 保证金和担保：对符合信用贷款条件的客户，可免保证金、免担保办理开证业务；对不符合信用贷款条件的客户，按信用等级收取相应比例的保证金，差额部分提供担保。 国内信用证——期限和费率 信用证有效期：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。 交单期：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后15天为交单期（不含装运日）。 延期付款信用证的付款期限最长不得超过6个月。 费率：开证手续费按开证金额的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；通知手续费按每笔50元收取。 注：信用证业务管理办法仍执行（工银发[2006]52号内容）——仅限于信用证部分 国内信用证——存在问题 目前国内信用证应用不尽理想： 银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； 对交易对手信息获取渠道较多； 客户违约后的追索成本不高； 银行信用保证加大的成本支出。 目前信用证业务开展主要是银行业务办理初期强力推动、大型客户的业务需求的结果。 国内信用证——与银票的区别 国内信用证——打包贷款——定义 定义：是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解