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电子商务网上银行4 M 上执行存取款、转帐等功能的一种自助电子 银行系统。它是银行柜台存取款系统的延伸。 自动柜员机从安装地点划分,有大堂式 和穿墙式两种类型。 大堂式ATM是指适合于安装在银行大堂、 商场、宾馆等一些室内场所的ATM。 穿墙式ATM是指适合安装于公共场所、 繁华街道等室外场所的ATM。 穿墙式比大堂式ATM采取了更多的安全 防范措施。如在屏幕前加装防尘防燥保护屏, 控盘采取防水设计,装有钱箱的下半部采用 防爆设计等。二、ATM应用现状 (一)ATM在国外银行的重要地位 1、起源20世纪60、70年代,ATM在国外得到 应用。为分流简单业务客户,减少柜员工作量, 减少临柜人员。 2、地位据1998年美国对前100家大银行零售业务 实现途径的调查:分支机构比重从56%降到41%;ATM等自助系统比重从28%上升为31%;电话银行比重从10%上升到15%;家居银行比重从1%上升为6%。 可见ATM重要性(二)ATM在国内的应用背景1、国内银行最早在1987年引入ATM 其初衷并不是为了分流客户,而是为了树立 银行高科技、现代化的崭新形象。多数市民宁愿排队等候服务也不愿享受机器提供 的自助服务。多数居民还不知银行卡为何物 国内可数的ATM等自助设备的利用效果很不理想。2、进入90年代国内银行之间的竞争加剧,国家严格控制 银行新设网点。为开辟新利润来源,不少银行开始把发展 重点转向以银行卡为首的个人金融业务, 同时国家也积极为全国“一卡通行”创造有 力条件。 各大专业银行开始把ATM作为扩大规模、 提高服务能力、抢占市场的有效工 具??ATM得到快速发展。全国ATM数量增加情况1995年:6157台 1996 年:9941台 1997 年:17500台 1998 年:20641台 1999 年:26000台 2002年9月 :4.3万台(二)应用现状 1、集中在沿海城市 1998年,12个试点城市联网的ATM共 9829台,占当年全国总数的47.6%。 2、进口产品多自1987?1999年,国内近3万台ATM 中,90%以上为历年进口的整机。 仅1999年1?7月,北京地区(含在京 单位)就进口ATM 1575台,价值 3473万 美元。 3、进口品牌集中 NCR、IBM市场占有率为60%; 意大利Olivetti公司和德国西门子公司占25%; 美国运通公司、Digital公司、日本日立公司、富士通公司、法国布尔公司及国内公司占剩余的15%。 4、穿墙式ATM增多,大堂式ATM增长率下降, 方便客户24小时取款。(三)问题 当前国内ATM主要存在如下几个问题: 1、配备不合理1999年调查发现,北京市自助银行的自动 取款机和自动存款机,每天仅成交10多笔交 易。 调查中发现,个人客户需要的是小额存、 取款服务,外币兑换等其他业务的需求很小, 应对自助银行进行合理配置。2、使用率低,运行成本高 据测算,我国用卡环境较好的16个金卡工 程试点城市,平均每台ATM每天做18笔交易。 按一台ATM年保养费2万元计算,每台ATM 每笔交易成本高达3.04元。 3、功能闲置多国内银行最早进口的ATM,不少都带有 信封式存款功能,但该功能一直没有启动。(四)国内对ATM需求较大 与经济发展需求相比,我国ATM数量仍 显不足。目前全国ATM不足5万台,在总量上仅为 美国的1/6;全国平均每百万人口仅有ATM机 40台,即使在北京、上海等经济发达地区, 每百万人口ATM的拥有量也不足200台,而 发达国家每百万人口拥有1100多台ATM。按国家“十五”计划,此期间每年ATM设备 需求量为6000?8000台,意味着未来几年我 国ATM装机数量仍将保持较高的增长速度。三、ATM系统的目标 开发推广ATM系统一方面是为了方便客户,扩大市场占有额;另一方面是为了降低银行内部的运行费用, 提高银行的竞争力。四、主要功能 取现功能存款功能转帐功能余额查询修改个人密码IC卡充值信息发布和广告宣传第二节ATM的结构和操作 一、ATM的结构 一台典型的ATM的正面板,应包括把信息 输入给系统的输入域和输出域。三个输入域:卡片输入口/读卡机;功能键 盘;数字键盘。三个输出域:信息输出屏;现金配出器;收 据输出口/收据打印机。1、ATM的硬件构成 自动柜员机的硬件一般由上下两部分构成:上半部分为系统控制部分:装有ATM控制机、 外围设备控制板、显示器、客户帐单打印机、 流水帐打印机、进出卡电机、磁卡/IC卡读写 器等。下半部分为钱箱部分:主要包括出钞模块、 存款箱、取款钱箱、加密模块、传动系统等。? ATM控制机是整个ATM的控制中心, 储存ATM的系统运行软件。负责ATM各个部分的检测、驱动,协 调各部分的关系;负责与