70后理财篇： 有财不敢理,保守不可取.docVIP

70后理财篇： 有财不敢理，保守不可取 相对于80后及90后来说，70后家庭、事业都比较稳定，财富也有了一定的积累，但是理财偏于保守，安全成为其首要考虑的因素，由于接受新鲜事物的程度较低，所以对那些不是很了解、市场上新出的理财产品通常不愿尝试购买。　　那么对于70后来说，哪些理财产品必须购买，哪些可买可不买呢？　　必须配置的理财产品　　1. 银行定存　　70后同样是上有老下有小，养家糊口压力不小，对这样的家庭而言，银行定存就如同定海神针一般给家庭成员提供保障。　　2. 银行理财产品　　银行定存利息太低、期限又太长，所以可以搭配一些银行理财产品，收益高于银行定存，安全性高，所以是对银行定存的最佳补充。　　3. 宝宝类理财产品　　小编身边有很多70后，其中绝大部分都没有购买过宝宝类理财产品，那么为什么会将它放在必须配置的理财产品里面呢？除了上述两种产品，相信大部分70 后剩下的钱就只有银行活期存款和现金了，而这些钱一般都至少有1-2万元，按照0.35%的超低活期利率，收益基本可以忽略不计，如果把这些钱去购买宝宝 类产品，则每个月有30-60元钱。自从小编给周围的70后上了一堂理财课之后，已经有不少开始玩起余额宝了。当然，如果你看不上这几十块钱，有钱任性， 那小编也就无话可说了。　　可选择配置的理财产品　　1. 国债　　70后刚入职场之时，相信除了银行存款及国债，其它可投资的产品十分有限，国债凭借着高收益及高安全性为广大老百姓信赖。不过，如今理财产品种类越来 越多，很多产品收益率已经超越国债，而且国债一般不易买到，所以国债的关注度已经不及以前。但是对于那些短期内没有大额支出、追求安全性的70后来说，国 债仍然是一个不错的选择。　　2. 基金　　基金的种类非常多，风险、收益差异比较大，挂钩股票、期货、信托的基金风险较大，挂钩债券及货币的风险则偏小，建议选择与自己风险承受能力相匹配的类 型。如果想图省事，可以在银行理财柜台购买，如果想省钱就去基金公司购买。不过无论以何种渠道购买，都建议长期持有，毕竟购买基金的手续费是一笔不小的费 用。　　3. 股票　　相对于很多捉襟见肘的80后和90后来说，70后的闲余资金比较充沛，今年以来中国股市扬眉吐气，一扫过去几年以来的颓废局面，所以对于风险偏好者来 说，可以适当配置。不过说实话，除非你的运气够好，眼光独到、判断力精准，个人投资者还是奉劝少去尝试。小编周围炒股的同事至今没听说有赚钱的。　　4. 保险　　中国人购买保险的意识素来不高，不过随着理财市场的火爆，很多保险公司将目光投到了理财业务上面，于是各种理财保险层不不穷，包括分红保险、投资连结 保险和万能保险，通过购买理财保险，一方面可以防范和避免疾病或灾难带来的财务损失，另一方面可以使资产获得增值。但是理财保险通常收益不高，而且流动性 差，所以如果单纯追求收益就可以不用考虑了。　　5. 买房　　这里的买房不是指自住房，而是投资性买房，而且针对的人群是70后1%的精英。鉴于中国不同区域房地产市场发展参差不齐，投资一线城市的住房还是稳妥一点。不管如何调控，未来几年帝都的房价肯定不会跌的，小编对此深信不疑。　　6. P2P　　自2013年以来，P2P行业呈现爆发式增长，至今全国P2P平台在1500家以上，平均每天都有3家新平台成立。然而，据好利网统计的数据显 示，P2P网贷成交量仅占银行理财的1%，即使相对于互联网宝宝来说，也只是其规模的1/5。P2P规模仍然比较有限，主要有两点原因：一是P2P行业起 步较晚，大部分人群没接触甚至没有听说过有这类产品；二是风险不断升级，问题平台不断涌现，投资者都给吓跑了。不过几倍于银行理财的收益率，仍然令很多追 求高收益的投资者前仆后继，随着行业监管逐渐成熟，行业洗牌加剧，投资者对P2P行业的接纳程度将越来越高。70后可以选择一些比较靠谱的平台，初始阶段 可以少量投入尝试。　　对于70后来说，建议变换一下思想，多接触不同的理财产品，往往会带来更大的收益。 7080后、90后的理财优缺点 优点 缺点 70后 财富基数大，可选产品范围广 过于保守，不愿接受新鲜事物 80后 对风险、收益把控较好，合理搭配理财产品 事业起步不久，生活压力较大 90后 头脑灵活，愿意尝试各种理财方式 没有财富积累，无财可理