江西银行风险管理及控制.doc

江西银行风险管理及控制 3江西银行风险管理现状及问题分析 江西银行是在1996年由40多家信用合作社合并组建成的南昌银行基础上组 建而来。2015年12月份，经江西银监局批复，由南昌银行吸收合并景德镇商业银 行升格成为现在的江西银行。截至2015年末，江西银行注册资本为46．78亿元， 资产总额为2107亿元，存款规模为1493．60亿元，贷款规模为867．45亿元。江西 银行设有二百多家营业网点，六十多家社区支行，2015年新开业鹰潭分行和12家 县域支行，实现地级市全覆盖，江西省全省县区网点覆盖率达58％。除覆盖江西 省全部地市外，在苏州、广州也设立了分支机构。成立江西银行以来，获批设立 了全省首家金融租赁公司一一江西金融租赁公司，设立了首期金额150亿元的江 西振兴发展基金。在中科院《互联网周刊》发布的“2015年中国城市商业银行排 行榜topl00”中，江西银行位列第29位。联合资信评估公司对其长期信用评级由 AA级上调至AA+级，公信力进一步加强。总体来说，江西银行成立以来，经营 管理整体保持良好态势，各项业务平稳发展：一是经营规模增长较大，市场份额 也稳步前进；二是存贷规模进一步增长，结构进一步优化；三是不良贷款双升， 但总体风险控制较好；四是营业收入增长较快，但利润同比略有下降；五是各项 关键指标完成情况较好，部分监管指标有待改善。江匿银行的迅速崛起，也伴随 着全面风险管理转型的巨大挑战。 3．1江西银行风险管理的现状 江西银行的前身南昌银行在成立之初其注册资本为23．82亿元，由于先天不 足，南昌市商业银行成立伊始就伴随着巨额财务亏损，严重资不抵债，需要通过 人民银行贷款等措施，才能保证其正常运转。经过了将近二十年的发展，至2015 年末，江西银行资产总额突破2000亿元，达2130．88亿元，较上年末增长406亿 元，增长率为23．86％；各项存款余额为1438亿元，较上年末增长289亿元，增长 率为25．14％；各项贷款余额为840亿元，较上年末增长186亿元，增长率为28．5％， 增速均高于全省平均水平。在江西省内的存款市场份额为5．89％，排名全省第七位； 在南昌市人民币各项存款(不含非银)市场份额为12．61％，首次排名全市第一位。 2015年全面的风险管理过程中，江西银行聚焦不良清收处置，聚焦信用风险 管理改革内控案防管理，通过总行制定相关政策，到分管部门以制度为抓手，再 到各分支行层层落实，取得了一定成效。下面将对具体措施进行阐述： 不良清收处置方面：通过“贯彻续贷政策、差异化转化盘活、多样化不良处 置、司法打击逃废债、狠抓进程管理’’等措施，控制不良取得了一定成效，全年 累计盘活处置各类潜在风险贷款、不良贷款达74．74亿元。通过拍卖等手段，变现 资产，同时，对恶意逃废债人员向公安机关报案追逃，已抓捕到位41人，网上追 逃42人。不良处置探索更多渠道，首次通过四大资产管理公司批量转让不良贷款 12．12亿元，首次以以物抵债处置不良贷款2．12亿元。 信用风险管理改革方面：一是建立内部评级体系，实施内评应用方案，将评 级结果运用于制定政策、授信准入、额度控制、贷后管理等方面，切实提升了江 西银行信用风险识别、计量的能力和水平。二是优化信贷审批流程，增设“信贷 分析、信贷审查”两个岗位，强化贷前调查和贷中审查职能，切实提高全行信贷 审查质量和效率。三是突出授信审批要点，严格执行“八个真实”、“三品三单’’、 “六网核查”等措施，切实提高了风险管控能力，在一定程度上防范了新增授信 风险。 内控案防管理方面：一是加大合规宣教力度，通过开展“合规文化建设年暨 案件风险排查年”活动，以“高管谈案防演讲征文比赛、“合规管理与业务发展’’ 辩论赛及合规文化大讲堂等多种形式大力宣导“三个千万，三个用心”理念；二 是组织开展现场检查20项，完成了“两加强、两遏制”、押品风险、“飞单”业务、 打击银行卡非法买卖等7项监管要求的专项检查，同时组织开展“特殊人员、非 法集资、员工经商持股”等重点领域案件风险排查，共发现问题1543项，处罚人 数639人次，处罚金额26．17万元，一定程度上遏制案件风险隐患；三是审计加强 流程整改创新，完善“明确主体责任，有责必究”机制，关注重点领域，仅审计 贷款定价一项即挽回收益1098．34万元；四是组织柜面业务风险排查，累计排查业 务111．8万笔，对公结算账户存款滚动式非现场检查网点覆盖率100％，加强了会 计监督和银企对账工作；五是加大案防处置及问责力度，全年查处违规违纪155 人次，纪律处分77人次，其中开除7人，降级1人，免职2人，撤职5人等，累 计罚款464．87万元。 近年来，随着我国经济的快速增长，金融政策的适度放宽，以及央行及时准 确的宏观调控，使得商业银行在风险管理