第六篇 章 人身保险 《保险学原理》电子教案 .pptVIP

③终身寿险的其他形式 ⅱ.联合人寿保险单 联合人寿保险单。当一份人寿保险单承保2个或2个以上人的生命时，称之为联合人寿保险单。该种保险单在数个被保险人中有一个人死亡时就给付保险金，合同即告终止。 最后生存者保险单。如果在数个被保险人中最后一个人死亡时给付保险金，则称之为最后生存者保险单。  ③终身寿险的其他形式 ⅲ.费率优惠的大额寿险单 一些人寿保险公司以较低费率提供大额寿险单，如最低保险金额为10万元，甚至100万元。 (3)两全保险 　　　两全保险又称生死合一险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。两全保险不仅在被保险人在保险期限内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满仍生存时也向其本人给付保险金。 (3)两全保险 　①两全保险的特征 　　　ⅰ.在两全保险中，保险公司承诺被保险人在保险期内死亡时给付死亡保险金，被保险人在期满时仍生存给付生存保险金。两全保险是定期死亡保险和定期生存保险的综合，使被保险人获得更充分的保障。 ①两全保险的特征 　　　ⅱ.从人寿保险数理角度分析，两全保险纯保费是同一期限生存保险和死亡保险纯保费的总和，因此，它的保险费要高于单纯的生存保险或死亡保险。 ①两全保险的特征 　　　ⅲ.从寿险保单价值分析，两全保险纯保费中的危险保费，随投保时间的延长逐年递减，至保险期满时为零。而储蓄保费则逐年增加，到保险期满时为保单的保险金额。因此，两全保险最能体现人寿保险中保险与储蓄的两重性。 ②两全保险的险种 　　　两全保险按保险期限分类，有两种类型：一种以特定的年期为保险期限，如10年、20年、25年、30年期的两全保险；另一种是以特定年龄为保险期满日，一般以被保险人生存至60岁、65岁或70岁为保险期满日。 　　　除了标准的两全保险单外，还有一些其他种类的两全保险。如退休收入保险单、子女两全保险单、多倍保障两全保险单、半两全保险单等。 * 保 险 职 业 学 院 中介代理部 《保险学概论》 申报2005年度国家精品课程 保险职业学院 《保险学概论》教学内容 第一章：风险与保险 第二章：保险的本质 第三章：保险的基本原则 第四章：保险法与保险合同 第五章：财产保险 第六章：人身保险 第七章：再保险 第八章：保险运行环节 第九章：保险经营 第十章：保险市场 第十一章：保险监管 第十二章：社会保险 第六章 人身保险 　　一、人身保险的概念与特征 　　二、人身保险合同的常用条款； 　　三、人寿保险的概念、特征、种类 　　四、健康保险的概念、特征、种类 　　五、意外伤害保险的概念、特征、种类 　一、人身保险的概念与特征 （一）人身保险的概念 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 （二）人身保险的特征 1、人身保险是一种定额保险。 2、人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定。 3、人身保险的长期性。 二、人身保险合同的常见条款 （三）宽限期条款 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。 二、人身保险合同的常见条款 （四）保险合同效力中止和复效条款 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。 二、人身保险合同的常见条款 （五）自杀条款 为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。 二、人身保险合同的常见条款 （六）不丧失现金价值条款 现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。 （七）保单贷款条款 长期性人身保险合同，在积累一定的保险费产生现金价值后，投保人可以在保险单的现金价值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押，向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为保单贷款或保单质押贷款。 二、人身保险合同的常见条款 （八）自动垫缴保费条款 该