银行关于农村金融产品创新情况的调研报告.docxVIP

ⅩⅩ银行关于农村金融产品创新情况的调研报告中国人民银行ⅩⅩ市中心支行:根据贵行《关于开展农村金融产品创新情况调研的通知》的要求，我行总结了农村金融产品创新的情况，现汇报如下：一、ⅩⅩⅩⅩ银行农村金融产品创新情况“三农”问题一直是关乎国家兴衰的头等大事，近年来，我国具有中国特色的“三农”发展取得了举世瞩目的成就，农村金融也取得了长足的进展。发展现代农业、建设社会主义新农村，离不开强有力的金融支持与保障。ⅩⅩⅩⅩ银行自2012年成立以来，适逢利率市场化改革、互联网金融冲击、金融脱媒等金融环境大变化，这对弱小的ⅩⅩ银行来说是极大的生存考验。ⅩⅩⅩⅩ银行根据当前的经济环境及前身ⅩⅩ国际银行的业务基础，制定了商贸金融专业银行作为战略发展定位，以贸易融资为基础为客户提供在商贸领域的全面金融服务，ⅩⅩⅩⅩ银行在汽车、物流、航运、有色、化工等行业率先开展商贸金融业务，并取得了良好的业绩，为ⅩⅩⅩⅩ银行的长远发展打下了坚实的基础。农村金融在商贸金融领域也具有举足轻重的地位，在农村金融开展方面，ⅩⅩⅩⅩ银行一方面在物理网点上向农村基层靠近，ⅩⅩⅩⅩ银行在成立一年多时间里，先后成立了余姚支行和慈溪支行两家支行，除了为当地的工商企业提供金融服务外，还为当地农村提供金融支持。另一方面，ⅩⅩⅩⅩ银行深入开展农村金融的研究，探索将商贸金融的服务特色与农村经济相融合。随着社会主义新农村建设的纵深推进和农村经济发展，农村地区出现宽领域、多层次、多类型的金融需求，既有农户一级的小额信贷需求，也有产业集群化龙头企业的大额资金需求；既有普通的存贷款需求，也有各类银行卡、支付结算和投资理财的服务需求，农村经济的多样性，呼唤金融服务的多元性，作为商贸金融的专业银行，ⅩⅩⅩⅩ银行虽然目前未将农业作为重点发展行业，但在饲料、养殖等供应链的个案上也在积极探讨创新金融产品，提供行之有效的服务，为业务批量开展提供借鉴案例。二、ⅩⅩⅩⅩ银行产品剖析（一）基本情况。包括产品名称、设立背景、业务流程、内部管理规范、融资期限、利率定价等。“村民通”贷款是指我行根据借款人的村民身份、资产实力、信用状况、还款能力等，向满足一定条件的村级集体组织的村民提供的消费用途的无抵押无担保的人民币贷款业务。“村民通”贷款业务是我行营销震丰股份经济合作社时专门定制的金融产品，震丰股份经济合作社前身是震丰村,位于浙江省ⅩⅩ市中心城区南大门望春街道,东北侧紧靠火车南站,南侧鄞奉路贯穿而过,是ⅩⅩ市重要的迎宾窗口之一。ⅩⅩ市海曙区现共有16个股份经济合作社，经济发展各不相同。其中，震丰股份经济合作社处于领先地位。根据借款人的月收入和年终派红来看，可按月付息，到期还本。据个人征信来看，征信记录良好。借款人的准入条件：年龄22-60周岁，常住户口或1年以上居住证明，经济收入较高，具有到期还本付息能力，个人征信记录良好，参与村级集体经济组织的分红，且年度分红不低于授信金额的30%等。审慎准入客户：离异人士；家庭收入负债比例超60%。禁止准入客户：本行关联自然人；有不良社会记录或赌博、吸毒等不良嗜好者。贷款资金监测管理：贷款资金严禁流入股市、楼市及其他国家明令禁止的介入的项目。贷款金额：最低10万元，最高不超过50万元。贷款期限：授信额度有效期3年，单笔贷款最高不超过1年，最短6个月。贷款利率：不低于同档次期限贷款基准利率上浮30%。业务流程：1.授信申请：申请人提供相关资料；2.贷前调查：客户经理尽职调查；3.贷款审查、审批：审批人员评估借款人的资信状况、还款能力等进行审查审批，出具意见；4.合同面签；5.发放贷款：放款审查部门落实审批意见和出账条件进行出账；6.贷后管理：规定回访制度和客户违约情形，我行采取的债权保全措施；7.业务档案管理：按我行有关规定执行。（二）运作机制。梳理总结围绕该农村金融产品运用过程中政策配套、中介服务组织建设、风险保障措施等。“村民通”贷款业务是针对村级集体组织的村民提供的消费用途的信用贷款，是我行对村级集体组织的金融服务的试水，在运作过程中，要求村级经济组织发展良好，与我行建立信息互通机制，跟踪借款人的资金用途和资金来源，有效防范信贷风险。（三）竞争优势分析。分析你行（社）该农村金融产品竞争优势所在，以及该金融产品在解决农户或其他农村经营主体融资及其他金融服务方面的积极作用。“村民通”贷款业务采用了信用方式，相比其他抵押、担保方式操作更加方便，也有利于借款人规范自己的行为，建立良好的社会信用，为银行进一步提供农村金融产品打下基础。三、存在问题分析农村金融创新过程中在法律法规、配套政策、内部规范以及激励机制等方面存在的问题或障碍。重点从以下几个方面进行分析：（一）服务配套上，农村“多权一房”金融产品在抵质押登记、资质认定以及流转处置等方面存在的问题。我行目前暂无农村“多权一房”抵质押贷款