加快缓解企业融资瓶颈创新性研究.docVIP

加快缓解企业融资瓶颈创新性研究 　　一、学习科学发展观，全面理清中小企业融资难的症结 　　 　　科学发展观强调发展是第一要务。当前融资瓶颈问题不仅制约着张家界市中小企业发展后劲，而且也严重地影响着张家界市经济金融的持续健康发展。经济活，金融活，经济搞不上去意味着金融也停滞不前。解决中小企业融资难问题，就是解决经济发展问题。 　　近年来，张家界市中小企业发展迅速，遍布于旅游、现代服务、新型工业、能源开发、交通运输、房地产、农产品加工、化工、物流、养殖等行业，在全市经济和社会发展中发挥了巨大推动作用，对促进辖内经济增长、刺激消费、增加就业、构建和谐社会起着至关重要的作用。据统计，目前全市中小企业已超过2.87万家，占全部注册企业总数的85.16%，其总产值和利税分别占到了87.25%和78.45%，上缴税收占全市财政收入的 69.85%，吸收员工23.78万人，解决了全市85.44%可上岗人员的就业问题。但是，随着全市中小企业迅速发展，融资难问题日益凸现。经测算，至2007年末，投入全市中小企业每百万元产值的信贷资金仅为1.5万元，远低于全市平均水平，仅为投入全市经济每百万元产值信贷资金的8%，这与中小企业对全市经济的贡献极不对称（全市中小企业总产值占比高达78%）（如图：全市中小企业每百万元产值投入的信贷资金与投入全市经济每百万元产值信贷资金的对比图）。 　　 　　张家界建市较迟，资源偏少，经济起步较晚，中小企业发展正处于原始积累阶段，资金相当缺乏。在债券、股票等融资渠道还未破题的情况下，金融信贷仍为中小企业融资的唯一渠道，这决定了张家界市中小企业发展对银行机构信贷资金的依赖程度高。而当前又普遍存在着“银行机构有钱对中小企业怕放贷，中小企业贷款难度大”的两难局面。调查情况表明，张家界市中小企业融资之所以难，有其特殊性。 　　（一）金融机构少而单一。全市金融组织体系仅由是家国有商业银行、一家政策性银行（农业发展银行）、一家邮政储蓄银行、四家农村信用社等构成。且中小企业的贷款需求数额小、周期短、频率高，容易产生风险。在中小企业贷款风险系数偏高的情况下，四家国有商业银行贷款偏好于傍大项目、大客户、大集团，对支持中小企业意愿不强，因此，真正担负支持中小企业发展的金融机构屈指可数，明显地制约着中小企业融资水平。 　　（二）中小企业自身缺陷较多。中小企业规模普遍较小，自有资金少，技术水平落后，财务管理水平低下，经营业绩不稳定，抵御风险能力差，亏损企业偏多，家族式经营管理，财务管理制度不健全,财务报告的随意性大、真实性差、透明度不高,信誉度低其融资条件与银行贷款审查要求的差距越来越大。且即使满足了中小企业信贷需求，贷款也很可能因中小企业自身难消化市场风险，直接转嫁给银行机构，使信贷资金蒙受损失。 　　（三）信用基础薄弱。信用是融资的基础。据统计，当前全市中小企业中达到银行资信评级条件的仅占24.6%。少数中小企业企业屡见不鲜的拖欠银行贷款和逃废银行债务的行为，很大程度上影响着中小企业企业融资的整体信用形象。此外，不少中小企业还为避税而做假账、不合规经营等直接影响了信用状况，陷入信用不良记录。 　　（四）涉农企业（农户或个体）发展缺乏保障机制。张家界市是除旅游产业外，农业经济仍占主导地位。涉农经济发展受自然环境影响较大。近年来，自然环境破环较大，自然灾害平凡出现。由于收益低下，涉农保险不愿涉足，因此影响着银行机构对涉农企业发展的支持力度。 　　（五）无法提供足额的担保抵押。调查了解到，除全市大多数中小企业向银行机构申请贷款，自身缺乏相应的担保或抵押外，全市也没有发展起各种形式的担保公司，中小企业贷款也无法向外界寻求足额、有效的担保服务。 　　 　　二、践行科学发展观，寻求缓解中小企业融资难的有效途径 　　 　　（一）树立科学发展观，创新缓解中小企业融资难的思路与方法 　　一是对症下药，因势而导。为有效缓解中小企业融资难问题，要因地制宜强化“窗口”指导作用，督促辖内金融机构适时开办适合中小企业融资需求的信贷产品，分行业分阶段支持全市各产业发展。 　　1.以经营权质押为契机，加大旅游产业发展的信贷支持为突破口，促进旅游产业全面发展。张家界1988年建市，下辖永定、武陵源两区和桑植、慈利两县，总人口165万。辖内具有得天独厚的生态旅游资源，而其他资源相当贫乏，发展经济的关键在于加快旅游资源的开发利用和发挥旅游产业的带动作用。但由于全市财政十分有限，地方政府对投资大、回收周期长的旅游开发建设显得力不从心。对此，地方政府和人民银行要及时利用企业或相关管理部门在一定时期内只拥有占有、使用其经营权等特征，积极寻求法律依据和法律保障，及时出台《实施景区经营权、门票收入质押贷款业务》相关指导意见，以此来促进全市银行机构加大对旅