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对包头市弱势群体金融服务问题调查 　　摘要：弱势群体是社会转型期出现的在市场竞争中处于弱势地位的群体。主要指农民、农村外出务工人员群体、城市下岗失业人员以及贫困家庭的学生群体等。这类群体的主要特点是群体规模大、收入水平低、缺乏生存技能和必要的社会保障、担保能力弱，银行为其提供贷款支持难度大。在构建和谐社会的进程中，如何积极发挥金融的职能作用，通过完善金融服务、积极探索构建地方弱势群体金融服务体系，帮助弱势群体享受公平的经济发展和社会参与权利，成为基层央行应该关注的问题，本文针对这一问题进行了调查分析。 　　关键词：金融服务；弱势群体；和谐社会 　　 　　一、包头地区弱势群体的规模 　　 　　包头市是内蒙古自治区最大的工业城市，全辖9个旗县区(4个市辖区、2个矿区和3个农牧业旗县)和1个国家级稀土开发区，工业在经济社会发展中占有相当大的比重。2006年末全市常住人口245万人，其中城镇人口179万人，农村人口66万人，占全市人口26.94％；农村户数20.4万户，占全市城乡居民户数的23.9％，全市有62个乡镇苏木，673个嘎查村，农牧业受自然及地理条件制约，发展缓慢，农牧区贫困人口10.5万人，占农村人口的15.9％。 　　 　　(一)进城务工人员 　　截至2006年底，包头市农村牧区输出劳动力153264人，比上年增加26205人，占农村牧区劳动力总数的36.2％，比上年同期增6.2个百分点，其中男性劳动力100578人，占输出劳动力的65.6％；全市劳务输出总收入43165.85万元，外出务工农牧民人均年劳务收入2816元。农牧民转移培训103924人，创业培训2627人。 　　 　　(二)城镇下岗失业人员 　　2006年包头市共有下岗失业人员23819人，全市累计实现城镇新增就业51956人。持再就业优惠证下岗失业人员实现再就业23320人(“4050”人员再就业6968人)；共帮扶243户零就业家庭成员302人实现了再就业；城镇登记失业率控制在3.87％以内。 　　 　　(三)贫困家庭学生 　　截至2006年末，包头市各高校(包头钢院、师院、医学院)贫困学生人数近4000人，约占高校学生总数的20％。农村牧区贫困学生人数近700人，市区贫困学生约100余人。 　　 　　二、弱势群体的金融服务状况 　　 　　(一)相关金融机构情况 　　近年来国有商业银行业务重点向城市转移，县及县以下分支机构大量撤并，服务农村的金融网点数由2000年的102个，从业人员1325人，缩减到2006年末的38个，从业人员788人，县域金融服务明显弱化。2006年末，全辖共有农村合作金融机构198家，政策性银行3家，邮政储蓄9家。目前除粮棉油等政策性收购业务放款由农业发展银行承担外，农村信用社已成为服务农村经济的主力军，形成了农村信用社“一家独大”的局面。 　　由于农村地区银行业机构的服务不充分，导致民间融资一直处于上升态势。据对包头市土右旗、达茂旗、固阳县三个民间借贷监测地区的90个(60个农户、30个企业)监测对象统计，2005年民间融资2047.52万元，2006年2409.53万元，较上年增长17.68％。 　　信用借贷是民间融资的主要方式，期限集中在一年以内，加权平均利率20％～27％，主要用途是就医看病、子女上学、生产、生活急需等。从全市情况看，民间借贷在多数农牧业乡镇都存在，交易的活跃程度及规模与当地经济发展程度直接相关，尽管民间融资的大量存在对民间闲散资金起到了重新配置的作用，填补了银行和农信社因资金不足而留下的空白，但是，由于民间借贷利率较高且管理不规范，加重了农牧民的利息负担，不利于“三农”经济的发展。 　　包头市最早开办下岗失业人员小额担保贷款和创业贷款的是交通银行包头分行，由于2005年下岗小额担保贷款代偿较高，已停止办理下岗小额贷款业务。目前包头市开办下岗小额担保贷款的机构主要有包头市城市商业银行和三家农村信用联社，国有股份制商业银行尚未开办下岗小额贷款业务。 　　包头市开办助学贷款的金融机构有农业银行、建设银行、各农村信用社，农行和建行开办国家助学贷款，农信社开办生源地助学贷款。 　　 　　(二)现有金融服务情况 　　1　对农牧民的金融服务情况 　　(1)通过小额农户信用贷款支持农村经济发展和农民致富 　　小额农户信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额贷款。该项业务开展以来，全市农村信用社共对14.2万农户开展调查评信和建立档案，占农户总数的69.6％，评定信用户13.27万户，有4.36万农户被培植为一级信用农户，5.58万户被培植为二级信用农户，核发农户小额信用贷款证12.13万个，占农户总数的59.5％。2006年，农村信用