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对株洲信贷投放与经济发展匹配状况调查与思考 　　2007年末，长株潭城市群获批两型社会试验区。近期，国家又相继出台四万亿元拉动内需的投资和十大产业振兴计划，并实施适度宽松的货币政策。在新的历史机遇和挑战面前，株洲金融业应通过增加有效信贷投入，调整信贷结构，助推本地企业产业升级，帮助本地经济实现跨越式发展。本文通过对近几年株洲信贷投放与经济发展匹配状况的分析，剖析了困扰株洲信贷投放问题不足、结构欠优的原因，并提出相关建议。 　　 　　一、株洲经济与金融发展状况 　　 　　（一）经济实力快速增强，工业化进程加快 　　 　　近几年，由于新型工业化的有力推进，株洲国民经济总量不断扩大。近五年，全市GDP总量以年均19.0%的速度增长，连续跨越500亿元、600亿元、700亿元和900亿元的四个台阶。2008年，全市实现生产总值909.47亿元，增长13.4%。其中：三次产业增加值分别为109.64亿元、497.19亿元和302.64亿元，分别增长6.1%、15.1%和13.0%。三次产业结构由2004年的14.2：48.6：37.2调整到2008年的12.1：54.6：33.3（按现价GDP计算）。从产业发展趋势看，二、三产业发展不均衡。一方面，全市工业化进程加快。2008年，全市工业实现增加值439.55亿元，占GDP的比重达48.3%，较2004年上升7.2个百分点，完成工业增加值439.5亿元，是2004年的2.36倍。另一方面，我市第三产业增加值占GDP的比重不仅远未达到莱克尔斯现代化标准（即45%以上）的要求，还呈现反常的递减趋势。2008年，全市第三产业实现增加值302.64亿元，占GDP总量的33.3%，较2004年近4个百分点。 　　 　　（二）信贷增长相对缓慢，投放结构变化 　　近五年，全市贷款以年均8.0%（不含剥离）的速度增长。2008年，全市金融机构贷款余额为349.35亿元，比年初增加56.29亿元，增长18.5%（含农行剥离不良贷款10.72亿元），为近五年的次高点。其中：三次产业贷款余额分别为26.65亿元、117.59亿元和205.11亿元，分别增长36.0%、-1.0%和23.9%。从近几年贷款投放趋势看， 2004年以前，结合株洲市经济发展特点，全市有超过一半的贷款总量投放在工业领域上。2004年后，随着我市房地产业的快速发展，个人按揭贷款和房地产开发贷款持续增长，拉动第三产业贷款比重的不断上升，而工业由于受到大型企业“金融脱媒”现象的影响，比重下降明显。 　　 　　二、信贷结构与经济发展匹配过程中存在的主要问题及原因分析 　　 　　（一）主要问题 　　1.总量上的不协调。长期以来，株洲信贷增长持续低于全省水平，金融资源被其它地市占用现象突出。2008年，株洲市贷款总额349.35亿元，只占“长株潭”贷款总额的8.3%，低于同期株洲市GDP在三市中的占比近12个百分点。2008年，全市贷款增幅仍低于全省同期水平2.4个百分点，贷款增幅居全省第九位，低于增幅第一的娄底市7.9个百分点，分别低于长沙、湘潭1.5和2个百分点。从金融深度看，近五年呈现下降趋势。2008年末，全市金融深度指数为38.4%，较2004年下降14.2个百分点。 　　 　　2.结构上的不对称。2006到2008年的三年间，全市三次产业生产总值的结构比12.5：51.5：36.0调整为12.1：54.6：33.3，第一、三产业比重分别下降了0.4个和2.7个百分点，第二产业则上升了3.1个百分点。然而，3年来，三个产业的信贷投入增幅分别增长了54.9%、10.4%、70.2%，三次产业信贷结构比则由7.0:44.0:49.0调整为7.4：34.0：58.6，信贷结构变化与产业结构变化倒置。产业比重下降的第三产业，其信贷资金增量却是第二产业的7.5倍。可见，信贷投入增长在结构上存在严重的不合理性，即产出多的投入少、产出少的投入多。信贷增量过多的投向第三产业。近三年，第三产业累计新增贷款84.08亿元，占同期贷款新增总量的80.3%。此外，信贷投向过于偏向城区，县域经济信贷需求得不到有效满足。从2003-2008年的数据看，虽然县域的GDP水平与市区接近，但贷款在全市贷款总量中的占比却不到三成，始终徘徊在26%-27%。 　　3.支持对象上的偏移。目前，全市非公企业贷款只占全市贷款总量的四成、企业贷款的五成左右，与非公经济的经济贡献所占的份额比较，信贷规模明显偏小。从非公企业的贷款情况看，一些技术含量高或产品有销路、有市场，譬如像节能环保、交通运输、农业产业化等的非公有制企业，虽然反映银行贷款有一定难度，但通过他们对多家银行的接触，最后都获得了不同程度的信贷要求，信贷满足情况相对较好。而一些规模越小