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对欠发达地区弱势群体金融支持思考 　　摘 要:从我国目前来看,弱势金融重点是指金融对以农业为主的弱势产业#65380;以中西部为主的欠发达地区以及农民#65380;城市下岗失业群体为主的弱势群体的扶持#65377;本文通过对山西岚县弱势金融服务现状的个案调查,对加强弱势群体金融服务提出几点建议#65377; 　　关键词:弱势群体;金融支持;欠发达地区 　　中图分类号:F830.6文献标识码:B文章编号:1007-4392(2007)07-0046-02 　　 　　一#65380;弱势金融服务现状及存在的问题 　　 　　(一)弱势金融服务现状及存在的问题 　　1.消费类贷款需求居首#65377;据调查统计,2006年岚县各金融机构收到的贷款申请中,购房#65380;建房#65380;高等教育#65380;婚丧嫁娶等消费性贷款需求占到各类贷款需求的一半以上#65377;其中教育贷款需求最大,此类贷款需求的金额一般为2至5万元,期限为1个月#65380;6个月#65380;1年#65380;3年#65377; 　　2.生产性贷款需求次之#65377;岚县农业产业主要以马铃薯种植为主,并已基本形成集中连片规模化发展之势,其贷款申请笔数在各类贷款申请中的比重不高,但资金需求数额较大,多为10万元以上,贷款期限多在一年以上#65377;另外,农户购置农机具的贷款需求占到生产性贷款申请的近五分之一#65377; 　　3.经营性贷款需求列第三#65377;城乡个体工商户是经营性贷款的主要需求者#65377;从调查统计数据看,岚县个体工商户中下岗失业人员占37.2%,仅比工业企业吸纳下岗失业人员比例低11.4个百分点#65377;经营性贷款的需求季节性变化明显,在秋末冬初属申贷旺季,金额多为5万元左右,期限多为1年以下#65377; 　　4.农户耕作类贷款需求较少#65377;据对岚县纯农业乡镇河口乡典型调查,2006年发放化肥#65380;地膜#65380;籽种等农户贷款254万元,占到河口信用社全年贷款发放额的41.77%#65377;这部分贷款金额小,一般为2000元,金额最高为5000元,期限为6个月#65380;1年#65377; 　　 　　(二)地方金融服务与弱势群体金融需求偏离 　　1.农业银行城市化 　　作为岚县唯一存在的商业银行,农业银行岚县支行根据上级行精神以及绩效管理的目标??求,在6个重点乡镇设立的营业网点已全部撤销,目前仅在县城保留一个营业部#65380;两个以办理储蓄#65380;汇兑业务为主的营业所#65377;农业银行岚县支行的贷款审查手续严格,由于县域内的小企业不符合其上级行的授信条件,致使贷款规模逐年萎缩,与存款稳步增长态势形成鲜明对比(见下表)#65377; 　　 　　2.农业发展银行基本赋闲 　　农业发展银行坚持政策性经营的原则,立行以来一直固守支持粮食企业购销存资金周转的经营宗旨#65377;截至2006年末,在岚县农业发展银行开立结算帐户的单位仅有粮食收储管理中心一家,其各项存款余额为970万元,贷款余额3560万元,与成立之初相比,存款净增162万元,贷款净增458万元#65377; 　　3.农村信用社心有余而力不足 　　与“嫌贫爱富”的农业银行#65380;只为粮食企业提供政策性金融服务的农业发展银行相比,农村信用社近年来对弱势地区#65380;弱势产业和弱势群体的扶持作用得到了地方政府与资金需求者的认可#65377;但其自身存在的种种问题限制了弱势金融作用的发挥:一是业务操作手段的落后,使存款的同业竞争力明显不敌商业银行和邮政储蓄,信贷资金扩张受限#65377;二是乡村信用服务站的撤销,使得农村#65380;农户信息资源的采集#65380;管理触角收缩,仅靠基层农村信用社七至十人的人力投入,金融服务不能及时到位#65377;如岚县河口乡土地面积126平方公里,农业人口7260人,而境内唯一的金融机构河口信用社只有干部职工8人,金融服务的提供只能依靠客户主动上门#65377; 　　 　　(三)需求与支持对接缺少中介 　　1.地方财政入不敷出,保障乏力 　　2006年,岚县财政收入9160万元,财政支出2.54亿元,支大于收1.62亿元#65377;地方财政既无财力向金融机构兑现贴息资金,也无资金为弱势产业和弱势群体提供担保#65377;由此造成下岗失业人员小额担保贷款#65380;生源地助学贷款#65380;农户小额贴息贷款等金融扶持政策不能在县域内落实#65377; 　　2.人民银行依靠窗口指导,软弱无力 　　基层人民银行虽可发挥对经济金融的宏观调控作用,但可使用的贷币政策工具仅有支农再贷款#65380;再贴现#65380;窗口指导等#653