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微型金融机构使命漂移文献综述 　　摘要：微型金融机构（MFIs）作为一种为穷人服务的金融机构，社会扶贫是其建立的初衷。但商业化演进、规模扩张、贷款产品和贷款机制的设计以及委托代理等问题，都为MFIs发生使命漂移提供了动因。不过，只要建立健全保障机制，即便以财务可持续发展为目标，MFIs也不必然发生使命漂移。 　　关键词：微型金融机构；社会扶贫；使命漂移；覆盖力 　　Abstract：As pro-poor financial institutions，the original goal of microfinance institutions（MFIs）is poverty alleviation. However，factors such as commercialization，scale expansion，loan products and loan mechanism design as well as problems of principal-agent，are all driving MFIs to mission drift. Only establish sound protection institutions and mechanisms，MFIs may not be necessary to mission drift even if the objective is financial sustainable development. 　　Key Words：microfinance institutions，pro-poor，mission drift，outreach 　　中图分类号：F830.39文献标识码：A文章编号：1674-2265（2011）07-0009-04 　　 　　微型金融机构（MFIs）指对贫困人群提供贷款、储蓄、保险及货币支付等一系列金融服务，以使其增加收入、积累财产的金融机构（扶贫咨询集团，2004a）。作为一种普惠性的制度安排，MFIs使穷人的消费、收入以及福利状况都得到显著改善（Khandker，1998；Sharma，2002；Mahjabeen，2008）。然而，无论是理论研究者还是政策制定者抑或实践工作者，在广泛宣传MFIs社会扶贫功能的同时也表达了强烈的担忧：MFIs能秉持为穷人服务的宗旨而不发生使命漂移（mission drift）吗？1992年，一家玻利维亚的非政府MFI――PRODEM转变成股份制商业银行，首次揭示了MFIs确实存在使命漂移的风险（Rhyne，1998）。此后，有关MFIs使命漂移的文献陆续涌现。本文将围绕MFIs使命漂移的含义及衡量指标、MFIs发生使命漂移的原因以及如何防止MFIs发生使命漂移，对相关文献进行系统梳理。 　　 　　一、使命漂移的含义及衡量指标 　　 　　什么是MFIs的使命漂移？对此有两种观点。 　　一种观点从MFIs所服务的对象进行阐释。既然设立MFIs的初衷是服务于穷人，因此，当MFIs不再为穷人服务时即发生使命漂移（Woller等，1999）。进一步，Armendáriz和Szafarz（2009）指出，使命漂移是一种既非由累积贷款（progressive lending）导致、也非由交叉补贴（cross subsidization）引起，而是由于MFIs向更为富裕的客户提供贷款而使其平均贷款规模增加的现象。因此，当MFIs将目标定位于较为富裕的客户的同时剔除贫穷客户，这些MFIs就发生了使命漂移。但Cull 等（2007）则强调，MFIs出现使命漂移并不意味着排除穷人，也不意味着不再服务于穷人，只是无论是吸收新的客户，还是对现有客户，MFIs都从偏向于穷人转为偏向于相对富裕的人群。 　　第二种观点则从MFIs的目标进行定义。如Mosley和Hulme （1998）指出，使命漂移是指MFIs为了自身的可持续性发展，放弃那些需求小额贷款的穷人转而向更为富裕的客户提供更大额度的贷款。Copestake（2007）也认为，以“社会扶贫”为初衷的MFIs，在实践中却产生追求可持续性发展的结果，即为使命漂移。而Charitonenko和Rahman（2002）、Fernando（2003）、Prahalad（2005）以及Rhyne（2005）等学者则从资金捐赠者的视角指出，使命漂移表现为捐赠者从将MFIs定位于“慈善”转为追求MFIs的财务可持续发展。 　　如何判断MFIs是否发生使命漂移？现有文献大多认为，MFIs的社会扶贫功能最终体现在覆盖力上，因而，覆盖力降低就意味着MFIs发生了使命漂移（Mersland，2009）。而在衡量MFIs的覆盖力方面，分别有覆盖深度（客户的贫困状况）、