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社会信用缺失成因分析及对策思考 　　摘要:信用缺失已经成为我国经济运行中的重大问题,信用缺失现象比比皆是,信用缺失损失触目惊心,社会信用的缺失严重影响了社会主义市场经济的健康发展,当前社会信用体系出现的诸多问题有其一定的复杂性。本文通过分析信用缺失的成因,进而提出相应的一些解决问题的建议。 　　关键词:社会信用;缺失;危害 　　 　　一、转型期社会信用缺失的现状及其危害 　　 　　信用缺失简单来说是指在交易活动中存在的欺诈、违约等失信行为。它是信用交易行为中派生出来的一种客观现象。市场交易不可能完全避免失信行为的发生,当失信行为不能得到及时有效的惩罚时,不诚信往往成为人们的一种理性选择,必然会造成市场秩序的混乱。 　　(一)社会信用缺失的现状 　　现阶段,我国失信行为比较严重,社会信用缺失突出表现在以下几个方面:1.大量银行贷款逾期收不回来,成为呆账、坏账,使商业银行不良贷款不断增加,金融的系统风险加剧。2.企业之间三角债久拖难解,甚至拖垮、拖死了部分企业。3.商业交易中大量的欺诈行骗、假冒伪劣、侵犯知识产权等行为屡禁不止。4.资本市场中欺骗瞒报,虚假信息披露和恶意炒作不乏其例。5.个人消费信贷中的一些恶意欠债行为也不断暴露出来。 　　据有关部门统计,因信用缺失经济秩序混乱造成的无效成本,已占到我国GDP的10%～20%,直接和间接经济损失每年高达5000亿元。根据国家工商总局的统计,2007年上半年,全系统共查处各类经济违法违章案件79.86万件,其中移送司法机关410件,案值150.52亿元,处罚并没收金额30.17亿元。查处商业贿赂案件4312件,比上年同期增长1.5倍。查处经营者对商品质量、制作成分、性能用途等使用广告或其他方法做虚假宣传的案件3876件,比上年同期增长23.68%。查处假冒他人注册商标案件2526件,比上年同期增长32.46%。在银行信贷领域,根据中国银行业监督管理委员会的统计资料,2008年前三个季度,商业银行不良贷款余额累计37535.9亿元,占全部贷款比例的5.62%。 　　(二)社会信用缺失的危害 　　1.信用缺失影响了我国社会主义市场经济体制的完善。社会信用缺失严重地破坏了市场秩序,提高了交易成本,降低了效率,成??制约市场机制发挥资源配置作用的障碍,阻滞了市场化进程,直接影响了社会主义市场经济体制的完善。 　　2.信用缺失减缓了经济增长的速度,影响了扩大内需。由于社会信用缺失,致使银行、企业、居民互不信任,一些企业宁愿放弃大量订单,也不肯采用信用方式结算,交易手段向原始的现金交易和易货交易方式退化,信用链条断裂严重阻碍了经济的增长与发展。为了拉动经济增长,中央提出了扩大内需的政策,这就需要启动信用消费,但由于信用缺失造成了信用消费障碍,银行不得不设置较高的门槛,抑制了信贷,影响了扩大内需。 　　3.信用缺失加大了社会的不稳定性。社会生活各个层面的失信行为,更是给和谐社会秩序的维系留下了重大隐患,容易造成了道德水平滑坡,社会风气败坏等社会问题。 　　4.社会信用缺失不利于我国企业参与国际竞争。由于我国一些企业和个人制假贩假,使得一些国家的企业和消费者对我国商品心存疑虑予以抵制,也极大地损害了我国的国际形象和国家声誉。世贸组织总干事穆尔曾尖锐地指出,中国加入世贸组织后,从长远看,最缺乏的不是资金、技术和人才,而是信用以及建立和完善信用体系的机制。 　　 　　二、社会信用缺失形成的原因 　　 　　(一)信用管理的社会基础差 　　中国社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范,是有着深刻历史背景和社会原因的。与发达国家相比,中国的信用管理基础非常薄弱。其主要表现有两方面: 　　1.没有健全的社会个人信用制度。在中国的社会经济生活中,普遍缺乏居民个人的信用记录,难以快速、真实、完整、连续、合法、公开地取得个人信用资料,无法对个人信用做出准确的评估。另外,尚未建立起个人财产申报制度,个人及家庭的收入状况很不透明。而且很多地方也没有推行个人基本账户制度,个人的现金收入、支出、个人债务、债权的分布等没有系统的信息记录,个人或家庭缺乏类似企业的一张资产负债表,缺乏个人资产评估的基础数据和材料。 　　2.企业普遍缺乏基本的信用管理机构和制度。作为国民经济最基本的“细胞”,中国的企业很少设立专门的信用管理机构,对应收账款、商品销售,以及相关客户的资信状况进行系统地管理,更缺乏信用管理的基本制度。 　　(二)政府信用管理的透明度低 　　目前,社会信用记录还主要集中于政府部门。组建信用担保机构、信用评价机构、信用征集机构等,主要由政府部门直接负责或由其下属的事业单位负责,信用记录的收集、整理和分析基本上由政??部门所垄断。如公安、工商、人事、税务、统计等部