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业务简介 01 保理业务与互联网金融 第一部分 公司名称 什么是保理？ 保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。简单理解就是B买了A的东西，货款没有一次性结清，但是A为了保证资金链不断裂也需要现金，于是就找到保理公司，由保理公司先把货款给A，再有保理公司负责向B进行催收。 第一部分 公司名称 保理流程 A企业与B企业双方签署赊销（保理）合同，双方产生债权债务关系； A企业向保理商提出申请； 保理商审核基础交易，对B进行资信调查，确定信用额度； 保理商与A签订保理合同先行向A支付货款，融资服务； B按时向保理商还款。 第一部分 公司名称 商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议。 企业A以赊销的方式向企业B销售货物，双方签署赊销（保理）合同。 保理流程一：业务产生 第一部分 公司名称 企业A向保理公司提出保理申请，并提交相关资料。 保理流程二：业务申请 申请书 营业执照 法人代码证 公司章程 董事会决议 财务报表 …… 第一部分 公司名称 保理公司根据材料，进行授信调查。 单授信调查通过后，保理公司走访客户，进行实地调研。 撰写授信报告 保理流程三：审批额度 客户经理调查核对分析企业应收账款的情况，包括周转次数、账龄、集中度、坏帐率等，并填写《应收账款调查分析表》。产品经理协助调查，并确认签署…… 明确如下事项： 卖方融资额度 无追索权保理项下拟申请买方保理额度各子额度 申请业务类型 保理费率 保证金比例（如需） …… 客户经理按我行授信要求，对客户及付款人进行调研与分析，以卖方企业为主，并考察买卖双方是否为关联企…… ?应收账款权属清楚，没有争议，不受抵销权、质押权、留置权、求偿权影响； ?应收账款还款期限一般在12个月内； ?应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制，应收账款周转率在行业良好值以上； ?购销合同中没有禁止应收账款转让的条款。 第一部分 公司名称 客户经理准备合同 保理流程四：签订合同，支付货款 客户经理根据额度批复情况落实合同签署条件 合同为总行法律部制定的格式条款，若客户提出有修改，需经分行法律审查岗审核通过 …… 明确卖方融资额度金额、类型、期限，保理费费率等 无追索权保理项下明确对应买方子额度金额、类型、期限 …… 正式签署合同 第一部分 公司名称 保理流程四：签订合同，支付货款 按以下两种方式之一向卖方支付 ① 按受让应收账款金额的一定比例预付 对价支付金额=应收账款金额×预付比例 ② 按受让应收账款金额扣除一定转让折扣后支付 对价支付金额=应收账款金额-转让折扣金额 转让折扣金额=应收账款金额×折扣率×融资期限 应收账款对价 后收息 前收息 第一部分 公司名称 保理流程四：签订合同，支付货款 ? 融资比例一般不超过80%; ? 总行级、分行级重点客户一般不超过90%; ? 超出上述规定，须上报总行审批同意 ? 应客户要求，允许小额融资（如30%），但一旦融资放款，不可就剩下部分（如剩余50%）再受理融资申请 后收息 前收息 ? 融资比例为100%; ? 但必须根据折扣率预扣转让折扣； ? 不允许部分融资（如50%）； ? 折扣率参照流动资金同期贷款利率，总行级、分行级重点客户可参照贴现利率 注：卖方可以出于调整报表或通过保理银行介入增强收款保障等原因，仅申 请应收账款转让而无融资需求，即仅要求银行提供买方信用风险担保 第一部分 公司名称 保理流程五：应收账款催收 发票开具日 应收账款转让日 应收账款到期日 应收账款催账期届满日 融资到期日 回购日（有追索权） 保理付款日（无追索权） 保理业务中的关键时间点 【融资期】 融资放款日 （可与转让日同一天） 【催账期】 注：商业发票开具日至应收账款到期日原则上不超过180天，最多不超过1年； 无追索权保理项下，应收账款转让申请日至应收账款到期日原则上不少于15天 转让申请日 第二部分 公司名称 平台与保理公司形成战略合作，平台将项目打包成一个会员投资者专享理财项目； 平台作为保理公司与投资者的“桥梁”，将投资者与保理公司对接； 投资者支付对价给保理公司； 保理公司将应收账款转让给投资者，且到期回购。 融资流程 第二部分 公司名称 产品名称 ***** 产品特点 小额分散，严审垫付双保险 产品类型 保本收益型 预期年化利率 （）%--（）% 起投金额 （）元起投 投资期限 3个月---1年 收益方式 到期一次性还本付息 资金用途 企业定期存单利息融资 安全保障 严格的审核工序：银行级别严格审查，多个第三方机构专业评估，贷后管理。 放心的本金收益保险机制：第三方担保机制，风险准备金。 专业的