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金融知识普及工作中面临问题及对策 　　[摘 要] 随着经济的发展,金融活动日益广泛地渗透到社会经济生活的各个方面,金融已成为经济资源配置和宏观调控的核心,对全体国民进行金融知识和金融常识的启蒙教育和普及十分必要。与发达国家相比,我国社会公众金融知识欠缺、风险意识薄弱。本文着重分析我国目前城乡金融知识的普及情况及存在的问题,并提出改善我国公众金融知识普及工作的对策。 　　[关键词] 金融知识 社会公众 教育 　　 　　经过30多年的改革开放,我国的金融市场迅速发展、金融产品日新月异、金融创新层出不穷。金融与百姓生活息息相关,金融作为经济资源配置和宏观调控的核心,对居民生活的影响不断加深。但相对而言,我国公民的金融知识比较匮乏,对金融政策法规、金融市场、金融产品、金融风险等认识还比较肤浅。突出表现在:金融意识和金融知识欠缺、风险意识和风险承受力较差、个人信用观念淡薄等。这种情况远不能适应我国金融业发展要求,也不利于提高公众生活水平。在新形势下,加强对社会公众金融知识普及教育愈显突出和迫切。 　　一、对社会公众普及金融知识的重要意义 　　近年来,党中央、国务院高度重视金融知识国民教育工作。温家宝总理明确提出:“要在全社会加强金融法律法规政策和金融基本知识的学习、宣传和教育”,并亲自为 《金融知识国民读本》题写书名。对社会公众普及金融知识的重要意义主要有以下几个方面: 　　1.有利于提高货币政策的有效性、促进金融体系的完善 　　一国金融体系的发达和完善不仅在于良好的市场机制和监管体系,还要形成具有相当金融素质的社会基础,要有长久和有效的国民金融基础教育。公众金融素养的程度高低, 不仅影响到广大老百姓如何更好地共享金融改革发展的成果,也影响到国家宏观金融政策的执行绩效,通过普及金融知识, 可以让公众更准确地理解宏观金融政策。中央银行与社会公众之间的沟通,要求沟通对象具有一定的金融素养,以利于社会公众对央行沟通传递的信息做出理性的解读。如果央行沟通的信息无法被公众有效吸收,沟通将很难实现其预期的目标。此外,公众金融素养的提高 ,也有助于创造更广泛的金融需求。公众金融素养的提高 ,将会强化对金融机构的市场约束,监督金融机构对风险进行更审慎的管理,并不断提升金融服务的水平和质量。 　　2.有利于提高社会公众生活水平 　　金融不仅是配置资金资源的手段,也是增进个人福利的工具。对社会公众普及金融知识有利于提高居民的经济实力和生活水平,有利于帮助公众作出正确金融决策和选择,有利于防范金融欺诈。按照一般经济学理论,个人资产产权是明晰的,每个人都有追求财富最大化的内在动力和动机,。但是,金融知识和理财能力的不足无疑是限制个人财富和福利最大化的重要因素之一。随着金融业的发展, 新的金融产品和金融服务不断涌现,目前,银行、证券、保险机构齐会,金融机构营业网点遍布大街小巷,存款、贷款、投资股票、购买基金债券、刷卡消费、住房按揭、网络银行、电子化支付结算、票据贴现、承兑、投资理财、外汇理财等,发生在百姓的日常生活中。如何合理制定家庭预算、启动储蓄计划、管理债务以及为自身退休和子女教育做出战略性投资决策, 如期偿还近期债务和实现长期金融福利的最大化等,需要社会公众具备基本的金融知识。因此,加强金融教育,向社会公众普及金融知识,既是经济社会发展的时代要求,也是居民百姓开创新生活,提高生活水平的必然。 　　3.有利于增强社会公众的金融风险意识和信用观念 　　对社会公众进行风险教育的目的是全面提高城乡居民对金融产品的认知能力和对风险的承受能力,使其在追求利益和福利最大化的同时,有效分散和防范风险。随着居民收入水平的不断提高和金融资产的多元化,居民生活方式和生活理念发生了巨大变化, 由过去单纯的挣钱糊口变成现在有投资理财需求。普及金融知识,可以帮助社会公众众提高识别风险的能力,更好地了解金融,认识金融,使社会公众认识到在享受金融服务带来的方便和收益时也面临着巨大的潜在风险。诚信教育是公共金融教育的重要内容和目的,要通过诚信教育培育良好的信用文化和信用环境,提高社会公众的信用意识。 　　二、我国的金融知识普及工作存在的问题 　　目前我国针对社会大众虽然已经开展了一些金融教育活动, 但是我们的金融教育还缺乏普及化、系统化和规范化。存在的问题主要表现在以下几个方面: 　　1.金融知识教育“城镇热,农村冷”现象普遍存在。近年来,虽然各地的金融机构都大张旗鼓地开展金融知识宣传活动,但在宣传活动中往往出现“城镇热、农村冷”的现象。随着农村经济的发展,农民渴望了解更多的金融知识。由于大多数金融机构在城市设的网点比较多,所以对社会公众的金融知识宣传普及工作也偏重城市,农村地区宣传幅度不够,这其中当然也有地理、环境、经济等一些因素的影响。目前我国农村人口依