保险公司新人培训笔记.docVIP

一、保险公司543 三个目标：转正，钻石，增员 转正要求：新契约保费7200元；3个长险；25个APP注册； 四个习惯： 参会拜访（出勤） 随缘收集客户名单 每日整理工作日志 每月整理客户档案 五项技能： 讲行业：了解行业、打通心结——行业分析 备注：国家政策大力扶持保险业发现，国务院于2014年8月颁布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“新国十条”）。明确指出，要把商业保险建成社会保证体系的重要支柱；到2020年，基本建成保障全面、更能完善、安全稳健、诚信规范。具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发现需求相适应的现代保险服务业，努力有保险大国向保险强国转变。 讲公司：认同平安、强化品牌——走进平安 讲自己：认可自己、深化意向——人生定位 讲保险：打通理念、铺垫产品——保险概念(社保+商业保险) 备注：社会保险与商业保险 社会保险:起步线、封顶线、自费 起步线：一个保单年度 第一次 第二次 第三次 医院 840 420 0 卫生服务站 420 420 0 门诊 —— —— —— 单位投保：1600元/年；个人投保：1200元/年；全额。 封顶线：20万。 自费项目： 1、 自费药：血液类、蛋白类、营养类 等 2、 慢性病、职业病 3、 交通事故、医疗事故（有第三方责任人） 4、 特殊医疗设备（进口钢板、进口支架等） 5、 特殊医疗服务（ICU,救护车） 自费比例： 花费总金额 报销比例 自费比例 0——5000元 84% 16% 5000——10000元 86% 14% 10000——20000元 90% 10% 20000——200000元 95% 5% 200000以上 0% 100% 讲产品：接受产品、成功签单 二、保险公司盈利因素 1、保险公司利润来源：费差、利差、死差。 2、保险公司赔付方式：给付型（难以估价）、补偿性。 三、保险的基本原理 1、含义：广义上，风险的聚集与分散；狭义上，风险的分散。 2、保险人物：投保人、保险人（保险公司）、被保险人、受益人（指定、法定）。 3、分类：人身保险（人寿险、健康险、意外险）、财产险； 详解：健康险——意外伤害医疗险属于健康险 意外险——残疾死亡（注意意外伤害险和意外伤害医疗险的区别） 4、风险与保险： ● 风险的构成要素 ● 风险的种类: 按产生的原因:自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 按标的：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 按性质：纯粹风险、投机风险 按产生的环境：静态风险、动态风险 产生的行为：基本风险、特定风险 ● 风险的特征：不确定性、发展性、客观性、普遍性、可预测性 ● 风险管理的程序： ● 保险的要素： 可保风险的存在 大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 保险准备金的建设 保险合同的订立 详解：可保风险应该具备的条件 风险应当是纯粹的风险 风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能是大多是保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可预测性 5、合同：变更、中止、终止 （争议处理：协商、仲裁、诉讼） ● 保险合同的主体； （一）保险合同的当事人：投保人和保险人； （二）保险合同的关系人：被保险人和受益人； ● 保险合同的特征： 保险合同是一种有偿合同； 保险合同是一种保障合同； 保险合同是有条件的双务合同； 保险合同是附和合同； 保险合同是射幸合同； 保险合同时最大诚信合同； ● 保险合同的形式与构成 （1）保险合同的书面形式： ①保险单：一般包括声明事项、保险事项、除外事项和条件事项。 ②暂保单：（又称临时保单）法律效力与正式保单相同，但效力较短，一般为30天。 ③保险凭证：（又称小保单）我国的货物运输保险、团险和机动车辆第三者责任保险大量使用。 ④其他书面形式 （2）保险合同的无效 ①导致保险合同无效的原因：合同主体不符合法律规定；合同内容不合法；合同当事人意思表示不真实；合同违反国家利益和社会公共利益。 ②保险合同无效分为：全部无效和部分无效 ③保险合同无效不同于保险合同失效 ④保险合同的处理方式：返还财产、补偿损失、追交财产。 （3）保险合同的终止 保险合同终止的