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房地产信贷业务的风险控制探究 　　2007 年，美国爆发了影响广泛、严重的次贷危机，对于这次危机，理论界、实务界普遍认为房地产泡沫破裂、金融创新过度、创新监管滞后是此次危机爆发的主要根源。中国的金融市场开放程度不高，与美国金融体系的联系不太紧密，相比欧洲各国，中国在这次危机中遭受的损失相对较小，但危机也对中国经济产生了不利影响，给我国政府、金融市场监管部门、商业银行敲响了警钟。 　　1998 年，我国实施城镇居民住房制度改革，取消了实行 40 余年的住房福利分配制度，这使我国房地产业获得了快速发展的契机，以年均 20%的速度高速增长，与此同时，我国商业银行房地产信贷业务也高速增长。根据中国人民银行2014 年的统计报告，1998 年到 2013 年的 15 年间，我国商业银行用于房地产幵发贷款由最初的 2028.92 亿元增至 4.24 万亿元，增长了近 21 倍。 　　金融市场是风险与收益并存的市场。巨大的房地产贷款在为商业银行带来巨大收益的同时也埋下了隐患。这种隐患一方面来自房地产市场在快速发展过程中产生的巨大的泡沫，另一方面来自商业银行房地产信贷管理及金融监管中存在的问题和不足。为避免出现像美国一样由于房地产泡沫破灭引起的系统风险，有必要对我国商业银行房地产信贷风险管理理论及实践进行研究。 　　本文在对房地产风险度量、房地产风险理论研究、房地产风险实证研究等进行全面回顾和评述的基础上，研究了风险管理基本理论、商业银行房地产信贷理论，分析了我国商业银行房地产信贷现状，以广州 A 银行对 Y 房地产开发公司的信贷风险管理为例，研究了房地产信贷风险管理过程、方法、存在问题，从商业银行和政府角度提出了完善房地产信贷风险管理的对策及政策建议。 　　本文的贡献和创新体现在：（1）对商业银行房地产信贷风险及风险管理内涵、风险管理目标和原则、风险管理框架、风险管理程序和方法、商业银行房地产信贷风险特征及类型进行研究，分析了商业银行房地产信贷风险管理基本理论；（2）利用现实数据资料研究了我国商业银行房地产信贷现状，指出了商业银行房地产信贷存在问题及成因，这对于完善我国商业银行房地产信贷风险管理具有指导意义；（3）基于深入的理论和案例分析，研究了广州 A 银行房地产信贷风险管理存在问题和风险防范措施，这对广州 A 银行房地产信贷风险管理具有应用价值，对其他商业银行具有借鉴意义。 　　关键词：商业银行 房地产信贷 风险管理 　　　　目录 　　 　　摘 要 　　 　　第一章 绪论 　　 　　第一节 选题背景与研究意义 　　一、选题背景 　　二、研究意义 　　第二节 文献回顾与研究述评 　　一、境外研究 　　二、国内研究 　　三、研究述评 　　第三节 技术路线、研究方法、论文结构 　　一、技术路线 　　二、研究方法 　　三、论文结构 　　 　　第二章 风险管理基本理论 　　 　　第一节相关概念界定 　　一、风险的涵义 　　二、风险管理 　　第二节 风险管理目标和原则 　　一、风险管理目标 　　二、风险管理原则 　　第三节 风险管理框架和程序、方法 　　一、风险管理框架 　　二、风险管理程序和方法 　　 　　第三章 商业银行房地产信贷理论及现状分析 　　 　　第一节 商业银行房地产信贷业务简介 　　一、商业银行房地产信贷业务种类 　　二、商业银行房地产信贷业务流程 　　第二节 商业银行房地产信贷风险概念、特征及类型 　　一、商业银行房地产信贷风险概念、特征 　　二、商业银行房地产信贷风险类型 　　第三节 我国商业银行房地产信贷及风险管理现状 　　一、我国商业银行房地产信贷现状 　　二、我国商业银行房地产信贷风险管理 　　第四节 我国商业银行房地产信贷中存在的问题及成因 　　一、我国商业银行房地产信贷中存在的问题 　　二、我国商业银行房地产信贷风险成因 　　 　　第四章 广州 A 银行房地产信贷风险管理研究 　　 　　第一节 广州 A 银行与 Y 房地产公司背景介绍 　　一、 广州 A 银行 　　二、 Y 房地产公司及业务情况介绍 　　第二节 广州 A 银行对 Y 公司房地产信贷风险管理 　　一、广州 A 银行对 Y 公司房地产信贷风险识别 　　二、广州 A 银行对 Y 公司信贷风险评估 　　三、风险控制 　　四、风险处理 　　第三节 广州 A 银行房地产信贷风险管理存在问题和改进措施 　　一、广州 A 银行房地产信贷风险管理存在问题 　　二、广州 A 银行房地产信贷风险管理改进措施 　　 　　第五章 研究结论及政策建议 　　 　　第一节 主要研究结论 　　第二节 研究贡献 　　第三节 政策建议 　　一、统一管理客户信息，加大贷款欺诈成本 　　二、尽快建立社会信用体系 　　三、建立住房抵押贷款二级市场 　　四、完善与房地产信贷相关的法律法规