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30年磨砺，农村信用社改革发展几何？改革开放30年，是我国政治、经济、文化、社会建设与发展取得举世瞩目成就的30年，生产力不断进步，科技发展日新月异，城乡居民收入稳步增长，人民生活水平大幅提高，社会主义新农村建设及“三农”发展取得阶段性成效。农信社作为农村金融的“主力军”，30年来，在农村经济建设及县域经济发展上做出的贡献不可替代，有目共睹。但在农信社倾力支持地方经济和服务“三农”的同时，农信社自身的改革发展却是历经辗转，几多挫折。应该解说，通过改革，农信社带有普遍性的问题怦和矛盾得到了一定程度的解决和缓解，但謦其改革彻底成功的瓶颈如何突破，许多历潇史的深层次的问题怎样解决，切合农信社蛄自身发展的真正出路何在，本文拟对这些龇问题进行初探。历程略览（一）“官调办”管理时期（1958-1978）。轩这一时期是我国农信社经历的历史大波折时期。受极左路线的影响，农信社先后被下放给人民公社、生产大队和贫下中农管冉理，基本成为基层社队的财务部门，体制郯发生变化，与农信社成立时的初衷背道而溢驰，致使信合事业遭受到重创，甚至濒临胀破产。后又将农信社交给国家银行管理，糠1977年底，农信社又被列为国家银行诞在农村的基层金融机构，从此走上了官办道路，限制了合作金融组织作用的发挥。（二）改革调整阶段(1978年-19掀96)。改革开放以后，特别是1984薄年国务院批转农业银行总行提交的《关于咎改革信用合作社管理体制的报告》后，为ユ把信用社办成真正的合作金融组织，国家崧授权农业银行代管农信社。在农业银行的В领导下，下放了一定的经营权限，恢复和琶加强了农信社组织上的群众性、管理上的磲民主性和经营上的灵活性，实行独立经营、独立核算、自负盈亏，农信社的功能和ぺ作用进一步扩充。1989年，农信社又萱对内部管理、规范金融秩序进行了整顿，期间通过清股、扩股，密切了与社员的经济联系，经营管理体制有了明显改善，内二部经营机制进一步向自主经营、自负盈亏的方向转变，农信社得到恢复和发展。到1996年8月末，农信社资产总额达1ヤ0551亿元，各项存款余额达7946缕亿元。（三）独立发展阶段(1996氲年-XX年)。1996年8月，国务院粒颁布了《关于农村金融体制改革的决定》词，标志着农村金融体制改革的启动。《决谑定》明确，农信社与中国农业银行脱离行媚政隶属关系。1998年中国人民银行又泰颁布了《1998年农村合作金融工作意瓮见》，改革工作进一步深化，指出：坚持个农信社合作金融改革方向，以提高经营管理水平、促进稳定健康发展为主线，加强对农村合作金融的监督管理，完善内控机殳制；继续深化农村合作金融体制改革，改盘善农村金融秩序；进一步加强县联社建设錾，完善提高行业指导和管理水平；发展业耘务，进一步改进和加强支农服务。至XX年6月末，全国农信社法人机构达349诎09个，各项存款22330亿元，贷款锍余额16181亿元，分别占金融机构的ˇ11.5%、10.8%，内部管理逐步淅规范，资产质量有效好转，经营状况日益螋改善。（四）深化改革阶段(XX年6捕月至今)。XX年6月27日，国务院《酢深化农信社改革试点方案》的出台，标志着我国对农信社最大的一次改革试点工作正式开始。改革首先在江苏、重庆等8个葜省区进行。《方案》提出，以法人为单位壤，改革农信社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别不同的情况，确定不同的产权形式；改革现行的农信社管痍理体制，将农信社的管理权移交给省级政遍府，成立省级联社，监管职能转入银监会病。《方案》还指出，按照“明晰产权关系酱、强化约束机制、增强服务功能、国家适槁度支持、地方政府负责”的总体要求，加孪快信用社管理体制和产权制度改革，把农钓信社逐步办成由农民、农村工商户和各类簿经济组织入股，为“三农”经济服务的社捡区性地方金融机构。通过改革试点，农信决社资本充足率大幅提高，资产质量明显改︸善，抗风险能力增强，农村合作金融的命语运出现了转机。改革成效（一）产权椋制度改革稳步推进。按照“因地制宜、分耿类指导”的原则，各地农信社积极探索，根据实际情况分别实施股份制、股份合作艴制、合作制等各种产权制度，组建农村商鹳业银行、农村合作银行、以县(市)为单硅位统一法人社，以及县(市)辖域内两级蠢法人社等多种组织形式。XX年初，全国ㄈ共组建农村商业银行17家，农村合作银忏行113家，组建以县(市)为单位的统升一法人社1824家。同时，农信社监督悟、管理框架基本建立，省级政府、省联社唰和监管机构的职责分工初步形成。（二）历史包袱得到有效化解。国家在中央银⑼行资金支持、财政补贴、税收减免三方面狐对农村信用社予以政策支持。截至XX年初，经严格审查考核，中国人民银行共计对29个省(区、市)的2396个县(翦市)发行专项票据1656亿元，用于置泼换