公司车险经营风险管理与控制授课课件-车险部明平洲.ppt

车险经营风险管理和控制 单均（车）保费、万元保额保费 批减指标 评估业务质量 满期出险率＝立案数/满期承保数量×100% ＝（结案数＋未决件数）/满期承保数量×100% 树立满期出险率概念，保险期间内。 类似定义： 到期保单出险率＝到期保单立案数/到期保单数×100% 小结： 承保风险管理的关键点和指标（1）过程指标 应收风险：实收率、应收率，目标：零应收 退保风险：退保费率（＜5％） 注销风险：注销保费率（＜5％）  违规批退风险：违规批改系数、险种和险别 费率水平：单均保费、万元保额保费（2）质量指标 满期出险率、续保率、保单年满期赔付率 引言： 由于业务风险暴露具有滞后性，特别是长尾业务（责任险），为及时发现潜在风险，弥补赔付率指标在业务高速发展过程中风险暴露的不足，特进行保单质量监控。基本思路： 在一定时期内某类客户的风险具有稳定性，因此，短期监控客户群的变化非常有意义。 优质的目标客户群 高风险客户群 目标客户群： 根据历史经验数据，得到目标客户群车种。 如摩托车、非营业客车等。高风险客户群： 根据历史经验数据，得到高风险客户群车种。 如拖拉机、5吨以上营业货车、15～30家庭自用新车等。 理赔流程时点图 案件状态过程图 小结： 理赔风险管理的关键点和指标（1）服务质量 结案速度：结案率、结案周期 立案速度：及时登陆率、第一现场查勘率 客户反馈：投诉率、客户回访率  （2）未决充足性 案均赔款、估损偏差率、未决赔款占比 赔付率种类 大数法则 定性评估 定量评估 N=(U1+p/2/K)^2 p=90%,K=5%时N＝1082.41 P(|W-u|ku)p U=E(w),W=w1+w2+……wn 历年制满期赔付率 历年制自留满期赔付率 承保年满期赔付率 备注：已决赔款指承保年度生效保单项下的已决赔款 未决赔款指承保年度生效保单项下截至评估时刻的未决赔款 关键时间：起保起期 ：2005.1.1 起保止期：2005.12.31 赔款截至日期：2006.2.18 功能：评估承保年度保单的业务质量、盈利能力 事故年满期赔付率 事故年满期赔付率举例 各类满期赔付率对比 满期赔付率修正(1)_估损偏差率 保单年满期赔付＝[已决赔款＋未决赔款/(1-估损偏差率)]/满期保费×100% 估损偏差率＝（已决赔款－估损赔款）/已决赔款 满期赔付率修正(2)_案均赔款法 保单年满期赔付＝（已决赔款＋真实未决赔款）/满期保费×100% 说明：为提高准确率，最好按照车损险、商业三者险、交强险、附加险分险别计算 满期赔付率修正(3)_出险率法 保单年满期赔付＝最终赔付率＝最终赔款/保费×100% 说明：为提高准确率，最好按照车损险、商业三者险、交强险、附加险分险别计算 满期赔付率修正(4)_精算法 保单年满期赔付＝最终赔付率 最终赔付率（Ultimate Loss Ratio） ＝满期赔付率×IBNR 发展因子 ＝发生赔款/已赚保费 ＝（已决＋未决＋IBNR准备金）/已赚保费 说明：为提高准确率，最好按照车损险、商业三者险、交强险、附加险分险别计算 未决赔款准备金_种类 IBNR计算方法-流量法－链梯法 IBNR计算方法-赔付率法－B-F方法 总成本控制图 定价和市场风险控制－客户选择 案均赔款 ＝赔款/赔案数量 已决案均 未决案均 已报告案均 结论： 1、一般已决案均小于未决案均 2、案均赔款同业务质量没有本质联系，越大业务质量不一定越差 3、相同条件下，具有可比性，特别相同品牌标的车辆 4、根据已决案均、已报告案均可以评估未决准备金和IBNR 二、车险业务风险和控制_理赔风险管理(4) 二、车险业务风险和控制_理赔风险管理(4) 日历年:－年度考核，年度经营评估 简单赔付率： 毛赔付率＝（已决＋未决）/保费、 净赔付率＝ 已决/保费 历年制满期赔付率，自留满期赔付率（历年制考虑分保） 保单年： －业务质量评估 保单年满期赔付率，如05保单满期赔付率 事故年：－精算中未决准备金评估 事故年满期赔付率 二、车险业务风险和控制_赔付率及核算(5) 二、车险业务风险和