2012年咨询工程师宏观经济政策和发展规划讲义1-5章501.pdfVIP

第五章 金融体系与货币政策 【考情分析】 本章所占分值很大，是非常重要的一章 2012年本章内容变化很大 章节 单选 多选 合计 2010年 6题6分 4题8分 10题14分 2009年 7题7分 5题10分 12题17分 2008年 8题8分 4题8分 12题16分 【知识体系】 第一节 金融机构及其职能（六类机构） 1.中央银行 2.商业银行 3.政策性银行 4.证券机构 5.保险机构 6.非银行金融机构 第二节 金融市场（六大市场） 1.货币市场 2.债券市场 3.股票市场 4.期货市场 5.保险市场 6.外汇市场 7.黄金市场 第三节 货币政策 1.货币政策目标 2.货币政策工具 3.信贷政策 第四节 金融风险与监管 1.金融风险 2.金融监管 【系统讲解】 第一节 金融机构及其职能（六类机构） 【金融机构的分类】 ■根据地位和功能的不同分类 ◇中央银行 ◇金融监督机构 ◇政策性金融机构 ◇商业性金融机构* ■商业性金融机构的分类（根据业务类型的不同） 更多专业资料尽在我主页 ◇银行业金融机构（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社）－可吸引公众存 款 ◇证券机构 ◇保险机构 1.中央银行-政府设立的银行 1.1 中央银行概述 ■概念 ◇是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系 ◇中央银行是一国最高的货币金融管理机构 ■职能（三职能） ◇宏观调控 ◇保障金融安全与稳定 ◇金融服务 ■特点 特点 内涵 控制货币的发行 是发行的银行 合理调节市场流通中货币的数量 保障币值稳定，维护货币流通秩序 集中保管银行的准备金 是银行的银行 并对银行发放贷款 是国家货币政策的制定者和执行者 是国家的银行： 是政府干预经济的工具 为国家提供金融服务 代表政府参加国际金融组织和活动 【2010年真题】 ◆通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（ ）。 A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.抵押银行 [答疑编号502328050101] 『正确答案』A 『答案解析』中央银行的地位。参见教材P125。 1.2 中国人民银行的性质与地位 ■是我国的中央银行 ■在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 ■全部资本由国家出资，属于国家所有 1.3 中国人民银行的主要职责（13类） ■规则制定类－政策、命令、规章等 ■信息类－统计、调查、分析、预测 ■四项基础职责－发行人民币、经理国库、支付清算、国际金融活动 ■一项特殊活动－反洗钱 ■监督管理四市场－同业拆借、债券、外汇、黄金 更多专业资料尽在我主页 1.4中国人民银行的业务 ■业务（六大业务） ◇运用货币政策工具 ◇经理国库 ◇代理财政部门发行、兑付政府债券 ◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支 ◇组织银行业金融机构间的清算 ◇对商业银行放贷，期限不得超过一年 ■不经营的业务 ◇不经营普通存贷款业务 ◇不得向财政透支与向政府贷款（只能代理财政部门发债券） ■【特别说明】 ◇中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行 1.