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关于民间借贷问题思考 　　 摘要：民间借贷已成为我国金融体系中不可或缺的组成部分，对于经济的发展起了不可替代的作用，关注和研究民间借贷，将有助于深化金融体制改革，重构金融服务体系，创新金融服务。 　　 关键词：正规金融 民间借贷 思考 　　 　　 长期以来，中国金融市场呈现明显的“二元”特征-正式金融与非正式金融并存的局面。民间借贷作为一种非正式金融，是游离于批准设立的金融机构之外的各种资金融活动[1]。民间借贷的产生与发展有其历史必然性，它是中国社会经济发展历史进程中多重博弈演绎的结果，是社会经济发展到一定阶段，经济各参与主体在财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正式金融又不能有效满足需求时的必然产物。近年来，随着民营经济的发展，民间借贷日益活跃，有资料表明，全国民间借贷数额高达一万亿元[2]。关注和研究民间借贷，将有助于深化金融体制改革，重构金融服务体系，创新金融服务。 　　 一、民间借贷的成因 　　 （一）民间借贷有其社会文化传统的渊源。民间借贷是最早出现的信用形式，它随着商品经济的产生而产生，并伴随着商品经济的发展而发展。中国的传统文化注重关系和人情，这种取向不仅体现在观念上，而且体现在社会结构之中，并为社会结构所强化。这种文化的影响贯穿于民间金融发展的整个历程之中。民间借贷依托于乡土社会，利用血缘、地缘、人缘、业缘关系来展开，交易成本比较低，信息不对称程