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国有商业银行现阶段信用风险管理探析 　　 信用风险是金融市场上最为古老的一种风险，信用风险管理也伴随着它贯穿于商业银行的整个历史发展过程之中。20世纪70年代以来，金融自由化、全球化的趋势锐不可挡，金融创新层出不穷，相应地各国商业银行在信用风险管理方面进行了卓有成效地探索，丰富和发展了商业银行信用风险管理的理念和技术，而且促成了《新巴塞尔协议》的出台，使得信用风险管理业已成为商业银行所面临的首要的战略问题。对我国国有商业银行而言，在进行股份制改造的同时，强化信用风险管理就显得更为重要。 　　 一、国有商业银行信用风险管理的必要性 　　 信用风险是源于信用活动和交易对手遭受损失的不确定性。或是由于债务人没有能力，或是由于债务人不愿意履行已签的合约而给银行造成的损失。更为一般地说，信用风险还包括由于债务人的信用评级的变动和履行合约能力的变化，导致其债务的市场价值变动而引起的损失的可能性。而在金融全球化，市场波动性增强的趋势下、银行业面临的风险环境瞬息万变，所以加强信用风险管理已成为国有商业银行所面临的当务之急。 　　 （一）信用风险是国有商业银行所面临的最重要的风险 　　 麦肯锡公司通过研究表明，以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60%，而市场风险和操作风险则仅各占20%。我国自1999年以来，经过连续数年的大幅度剥离、核销、再剥离等优惠政策，国有