人寿保险费率厘定.pptVIP

第四节 人寿保险费率厘定 一、人寿保险费的构成 标的：人的生命 保险事故：人的死亡和生存。 保险费的计算：必须考虑死亡率或生存率的因素； 保险期限较长，须考虑利息的因素； 保险公司的费用。 人寿保险费率厘定要考虑三个因素：死亡率、利息率、费用率。 人寿保险费由两部分构成：纯保费和附加费 营业保费=纯保费+附加保费 纯保费以预定死亡率和预定利率为计算依据。 二、保险费计算的基本原则 基本原则：收支平衡 1、从保险人角度看，“收”指保险人收取的保费总额，“支”指保险人的保险金给付和支出的各项费用。 从投保人角度，支出保费应与收到的保额或安全保障平衡。 2、收支平衡关系建立的时点是投保生效之日。 保险金给付与保费缴纳是分离的。要收支平衡，须将分离的货币折现到一个可比时点。由于寿险不仅涉及利率，且离不开生死概率，所以折现非简单折现，而是精算意义上的折现。所以收支平衡是精算意义上的平衡。 3、平衡式： 纯保费的精算现值=保险金额精算现值 附加保费精算现值=业务费精算现值 保险费的精算现值=保险金额的精算现值+各项业务费用的精算现值 保险费精算现值=纯保费精算现值+附加保费精算现值 三、寿险保费的分类 1、自然保费 是以被保险人当年的死亡率计算的当年应缴保费。在