尽职调查提问清单.docx

NPL尽职调查提问清单QuestionsDetail Procedures一、针对整个资产包的发问1哪个银行发放的贷款？贷款发生是哪个时期？是什么类型的贷款？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估2资产包现阶段的债权人是银行还是平台公司还是AMC?访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估3若是平台公司或AMC，则问：资产包什么时期从银行转让到平台公司或AMC？价格是多少（本金的百分之几）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估6资产包出让方内部评估、审批流程走完了没有？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估7预计什么时间会发出拍卖公告（或挂牌出让）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估8总本金是多少？利息多少？总共有多少笔贷款？多少户？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估9借款人的区域分布情况（户数，本金金额分别是）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估10无保证无抵押（包括仅有质押）的贷款有多少笔？（如无统计到笔，则问多少户？）本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估11抵押贷款（含抵押+保证，不包括质押+保证）的债权有多少笔？（如无统计到笔，则问多少户？）本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估12其中以工业用地、厂房或在建工程为抵押物的贷款本金是多少？占所有抵押贷款本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估13以住宅为抵押物的贷款本金是多少？占所有抵押贷款本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估14进入破产清算或破产重整的有多少户？本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估15未起诉的有多少笔（户）？本金是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估16已取得生效判决，进入执行程序的有多少笔（户）？本金是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估17正在诉讼中未出结果的有多少笔（户）？金额是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评估二、对逐户资产的提问18有几笔借款？将估值底稿贷款合同金额对应至每份贷款合同的借款金额19借款后，债务人有没有还过本金或利息？将估值底稿贷款余额核对至合同金额(以及借款凭证)与还款凭证差额20借款合同的金额总额同拟处置（公告处置）清单金额是否一致？将估值底稿贷款余额核对至债权转让协议与转让明细，加总金额核对至整包债权转让公告金额21借款人是否宣告破产（或破产重整）？若否，从22开始提问，若是从58开始提问。审阅原始案卷扫描件确定破产状态，了解破产重整进度22是否办理强制执行债权文书公证？若已办理，是否申请了强制执行？若已申请强制执行，则从35开始提问。审阅强制执行债权公证文书及强制执行申请书，确定执行效力2是否都已诉讼？审阅民事起诉状，了解诉讼进度若未全部诉讼，则针对未诉部分提问24银行的催收记录（逐笔）是否连续？最后一次催收的时间？诉讼时效有没有瑕疵（盖章、签名、日期）？审阅全部催收函时点，确定连续性及2年期诉讼时效；审阅债权转让公告，确定2年期诉讼时效；发现诉讼时效瑕疵25有没有办理抵押登记？抵押登记的时间？是否是第一顺位抵押？有没有房产局查册（以确认抵押事实）？前往当地国土、房管或档案管理部门执行查册程序，取得抵押登记查询结果盖章原件，将登记查询信息与产证及他项证信息核对一致。确认抵押事实，明确抵押登记时间、抵押顺位、查封顺位；如发现无登记、顺位靠后等情况会影响估值26抵押登记合同上所担保的借款同借款合同里的借款是否是同一笔？审阅抵押物产证、他项证及查册登记信息，与抵押担保合同及主借款合同信息一一对应并核对一致；27保证是否有效？有无在保证期间内向保证人主张权利？催收是否有瑕疵？若已诉讼28是否已判决（一审）？获取判决书，确定是否判决若未判29代理律师是谁？联系方式？代理期限？代理费率？访谈银行、AMC或服务商并获取标的债权案件代理律师相关信息30目前到什么阶段？开庭了没有？若未开庭？什么时候开庭？大概什么时候会出判决？访谈代理律师，详细了解诉讼情况及进度31有没有法律瑕疵或影响判决的问题或因素？访谈代理律师，详细了解诉讼情况及进度32若有，有没有什么解决方案或对策？访谈代理律师，详细了解诉讼情况及进度若已判33是否是一审已判，但正在上诉，若是，则按上述28至31的提问访谈代理律师，确定一审判决后15日上诉期内是被告是否上诉若否（判决已生效）34判决结果：主债权是否已确认？抵押优先权是否已确认？保证责任是否已确认？审阅判决结果，确认主债权、抵押优先权、保证责任等要素。发现判决结果瑕疵，会影响估值及变现时间35若调解结案，则应重点调查抵押登记是否第一顺位，是否房屋同土地分开抵押，是否有其他瑕疵？房屋及土地均需执行查册程序，以确认抵押顺位，排除