解读保险法司法解释三PPT.ppt

保险法司法解释（三）培训; 目录 ; 保险法第34条 第一款 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保 险人同意并认可保险金额的，合同无效。 ; 司法解释三第1条： 既可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。 ; 二、同意的方式;三、同意的撤销;四、同意的审查;五、未成年人死亡险;单某与某寿险公司委托合同纠纷案 单某自2002年3月进入某寿险公司担任保险代理人，双方签订《保险代理合同书》。2002年9月至2007年11月期间，单某作为寿险公司的保险代理人先后与郑某、王某（两人为夫妻关系）签订了8份保险合同。该8份保险合同的被保险人均为郑某、王某的儿子郑丙和女儿郑乙。截至发生退保纠纷时，郑某、王某累计交纳保费516391元，已领取生存金及红利35543元。2008年10月，单某书面告知保险公司，郑某、王某在投保时并未让儿子、女儿知道，现王某生病住院，急需医药费，故要求退保。同年12月，郑丙、郑乙共同向保险公司作出声明，表示涉案保单上并非其亲笔签名，要求保险公司退还已缴保费。保险公司在核实确认涉案保单非被保险人亲笔签名后，于2009年2月1日与郑某、王某、郑乙协商订立了《解约申明》，解约金为460848元（已缴保费516391元-生存金及红利35543元-郑某、王某自愿承担20000元）。基于保险合同有效的前提，投保人提前解除保险合同（退保）可获得的现金价值合计为322310.74元。 根据本案所涉保险合同，单某获佣金33607.44元。保险公司尚有19716.88元佣金尚未向单某支付。保险公司诉至法院，要求单某赔偿损失134269.06元。 ; 一审法院审理认为，第一，单某在实施保险代理行为中是否存在过错。根据保险公司的管理办法及双方签订的《保险代理合同书》，以及相关法律法规的规定，保险合同应当由投保人本人签名，特别是以身故作为给付保险金条件的保险合同，不但强调投保人的签名，更将被保险人签字同意作为合同有效的必要条件。本案中，单某明知郑某、王某代签名而未纠正，导致客户以签名非真实，保险合同无效为由主张全额退保。因此，单某在涉案保险合同签约过程中存在过错是显而易见的??况且，在长达数年的时间里，单某完全有时间和能力要求客户对于涉案保单予以事后追认，或者如实告知客户真实情况，但单某未予操作，造成纠纷的发生，由此带来的法律后果单某应当承担。 第二，保险公司是否存在损失，单某的过错行为与保险公司的损失直接是否存在因果关系，单某应否赔偿保险公司的损失。保险公司的损失为退还客户的保费与现金价值直接的差额134269.06。对于涉案保险合同的无效，虽然客户存在一定的过错，但主要原因在于单某与客户签约时未按规定和流程操作，未能亲自确认客户的签名，致使存在代签名的情况，单某的过错与保险公司的损失直接存在直接的因果关系。由于单某、保险公司之间的《保险代理合同书》为有偿委托合同，根据《合同法》的规定，有偿委托合同因受托人的过错给委托人造成损失的，受托人应予赔偿。同时，保险公司对于代签名等类似情况也存在监管不力的责任，由此造成的后果保险公司应当承担。此外，企业在获取利润的同时亦应考虑用人的成本和风险，由于用人不当造成的后果企业同样应予承担。 法院最后判定单某赔偿保险公司实际损失的70%即93988.34元，扣除应支付单某的佣金19716.88元，单某应赔偿保险公司74271.46元。;人身保险的保险利益;体检与如实告知; 体检与如实告知的关系;保险法第16条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的， 投保人 应当如实告知。 　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 　　投保人 因重大过失未履行如实告知义务， 对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 Q1：如何区别故意与重大过失？注意代理人立场。 Q2：先解除合同还是先拒赔？;保险合同效力恢复;;受益人与受益权; ; ; ;保险金的继承; ;继承法 第10条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母