贷后管理——预警信号分类及处理.pptVIP

3、三级预警信号：指借款人出现对贷款偿还可能发生影响的情形，包括但不限于行业变化、管理层变化、不配合贷后管理、销售下降、贷款归还率较低或大幅减少等情形。 （二）风险预警信息的传递方式 风险预警信息须在信贷风险管理系统中发起、处理、审批、监测和解除。 基层客户经理及上一层级的任一管理人员均可发起预警信息，并在当天发起、审核、处理、监测及解除意见。 （三）预警信号的发送范围 一级预警信号的发送对象为单位股东、董事长、总经理、部门负责人。 二级预警信号的发送对象为单位董事长、总经理、部门负责人。 其中，金额500万元以上的贷款预警信号应同时发送至各股东。 三级预警信号的发送对象为总经理、部门负责人。 （四）预警信号的处理程序 1、预警信号的处理。100万以下（含）的预警信号（非一级和二级的）由部门负责处理，并报总经理备案，但二级预警信号或金额在500万——2000万的贷款的预警信号应由部门负责人及总经理负责处理并于二日内将处理结果上报公司董事会。一级预警信号或2000万含以上的贷款的预警信号应由部门负责人、总经理、董事长负责处理，并于三日内将处理结果上报公司董事会。 2、预警信号的监测。预警信号的监测由部门负责。对一级预警信号或500万元以上贷款出现预警信号的，原则上监测频率为5天1次，并每10天发送监测情况给总经理；其余出现预警信号的贷款须按月发送监测情况给总经理。 3、预警信号的解除。预警信号解除的情形：相应的预警信息消失、或贷款转入可执行类业务。预警信号的解除须通过总经理同意。 4、预警总结和督办。放款部门应跟踪并适时对客户的风险预警情况进行总结与反馈，按月对辖内风险预警信号及处理情况进行督办，发现问题及时督促整改。 5、贷款到期之日尚未归还的，应列入逾期催收管理，客户经理应填制逾期催收通知书并电话通知，分别发送到客户进行催收。客服部门应通知财务部门从还款日到期的次日起计收逾期利息及相应的费用。 催收补充说明 特别要提醒的条款： 1.在客户还款日前10天要和客户进行还款沟通；还款日前3天要和客户进行二次沟通；还款日当天要和客户进行三次沟通。 2.如接到客户未在当日还款，则必须第一时间和客户进行询问并通知发出逾期通知书，做好录音记录，同时在第一时间向上级主管汇报，在超过还款日三天，和客户进行二次沟通，并发出逾期通知书，同时做好录音记录，并在第一时间向上级主管进行汇报，超过五天，则要去客户所在地进行当面沟通并做好相关的逾期准备。超过十天，则和客户进行正式通知，并做好强执准备。超过三十天，则记为可强执类业务，并配合公司相关部门进行强执手续。——此条款配合预警机制进行。 谢 谢 ！ 抵押业务贷后管理及预警信号分类 2012年3月10日 风险信号识别 （一）风险信号识别在贷后管理中的意义 贷后管理中的风险预警信号识别是指负有贷后管理职责的人员，用感知、判断或归类的方式对贷款风险预警信号的风险性质进行鉴别的过程。 风险识别是贷款风险管理的第一步,也是风险计量、化解的基础。 （二）如何及时准确识别风险 一是要有足够的信息量。 二是要掌握技巧和方法。 （三）预警信号提示 第一类 缺乏合作诚意 1、不好联系 与客户关键人员失去联系或联系不畅； 企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避放款方人员。 2、不提供资料 不提供或不按期提供定期报表。 不愿提供定期报表以外的信息。 不愿意提供在其他银行的交易流水。 更改或撤回以前提供给放款方的贷款资料。 对需要通过所得税纳税单来判断客户经营规模、盈利能力真实性时，客户不愿意提供。 3、不配合检查 事先约定的会谈时间被无故推迟。 现场贷后检查时，关键人员避而不见。 拒绝或不能对报表数据提供组成明细。 4、转移基本账户 离开合作多年的银行。 改变主办银行。 第二类、现金流异常 1、多头开户 在某一银行开立基本帐户，同时在他行开立多个一般帐户。 2、销售收入减少导致在现金流总量减少 经营出现问题，销售回款减少，结算周期延长 会计经常打电话咨询帐上是否有钱，有时开出空头支票，钱一到帐，当天就会支出，无法在帐上多呆一天。 资金进少出多，存款减少，且无合理解释。 3、截留转移资金 关联交易转移资金。 直接截留销售收入。 突然有大笔资金流出，交易异常。 资金流向非经营性交易方。 资金流向与经营范围不符。 4、现金流异常 进出资金以融资或内部调拨为主，缺少经营性资金往来。 交易对手突然改变。 第三类、外部评价差 1、同业内对授信客户评价不佳。 2、上下游合作伙伴对授信客户有负面评价。 3、客户的邻里、朋友对其产生负面评价。 第四类 出现不稳定因素 1、队伍不稳定 财务主管、会计人员频繁更换。 销售