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论保险合同中免责条款的效力 篇一：论保险合同中“隐性免责条款”的效力 龙源期刊网 .cn 论保险合同中“隐性免责条款”的效力 作者：王杰 邢星 吕景美 来源：《学理论·上》2015年第01期 摘 要：保险合同通常为格式合同，专业性很强。保险公司往往在保险合同中设置大量的免责条款（显性的）。除此之外，保险公司还在一般的条款中设置一些条款限制或免除自己的责任，加重对方的责任或排除对方的主要权利，这就是隐性的免责条款。隐性免责条款的存在对投保人和被保险人极为不利，投保人和被保险人很容易忽略其不利后果。对保险公司的隐性免责条款应加强规制，以平衡当事人双方的利益。 关键词：保险合同；免责条款；隐性免责条款；效力 中图分类号：D923 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2015）01-0147-02 随着我国经济的发展，保险行业竞争的日趋激烈，保险市场的规模不断扩大，保险与投保人、被保险人之间的保险合同履行过程中产生的纠纷也越来越多。由于保险合同的专业性很强，大部分保险采用的营销方式又使得投保人在订立保险合同前并无机会或者无能力来仔细阅读和理解复杂的保单及合同条款。提供保险合同的保险方利用这样的优势在合同中设置大量的免责条款（显性的）；在一般的条款中设置一些条款限制或免除自己的责任、加重对方的责任或排除对方的主要权利，这就是隐性的免责条款。这些条款往往会伤害到处于弱势方的投保人和被保险人，使他们的利益受损。同时也严重阻碍了我国经济的发展，和谐社会的建设，因此出现了“保险不保险”的现象。 一、隐性免责条款的概念 在研究隐性免责条款前，必须先理解什么是免责条款。关于免责条款的概念有很多种说法，有的学者认为，免责条款是一方当事人在定式合同中事先约定的、旨在免除其合同责任的合同条款[1]。有的学者认为，免责条款是指提供条款一方在订立合同时，没有与对方协商的具有免除或者限制自己责任以及加重对方责任或排除对方主要权利的条款[2]。有学者认为，根据合同自由原则，合同的双方当事人可以在合同中事先约定，在履行合同的过程中出现某种情况时，应当免除或限制一方面或者双方当事人的责任。这种有条件地免除或者限制当事人责任的约定，就是免责条款[3]。可见免责条款有广义和狭义之分。广义的免责条款既包括免除当事人责任的条款，也包括限制当事人责任的条款；而狭义的免责条款仅指免除责任的条款。本文主要研究的是隐性免责条款，所以笔者支持广义的免责条款说。 二、隐性免责条款的性质 2012年5月6日，原告张某购得汽车1辆，并于同日在被告某保险公司处办理了车辆损失险等，共缴纳保险费21000元。同日，被告出具机动车辆保险单1份，该保单载明了一系列的 篇二：保险合同免责条款效力 保险合同免责条款的效力探析 摘要：本文主要论及保险合同免责条款的效力问题，主张根据其特点把免责条款划分为法定免责条款和约定免责条款。对于法定免责条款，修订后的《保险法》中已有进一步明确的规定，并且较之于旧保险法有了更高的合理性和可适用性。但是对于约定免责条款的效力还存在着许多的问题，笔者希望通过对保险合同免责条款效力问题的探讨，能引发更多关于制度建设的思考，以使保险合同的免责条款能更多的发挥其正面作用，而摆脱其本身所承载的霸王条款的桎梏。 关键词：保险合同；法定免责条款；约定免责条款 一提到免责条款，大家往往会想到阿蒂亚所说的它是一个”非常共同的、令人讨厌”的东西，因为免责条款是合同中旨在限制或免除一方合同义务或责任的条款，常被描述为用来免除合同当事人中强势一方所应承担的责任的霸王条款。然而保险合同中的保险人责任免除条款性质比较特殊，作用也很重要。它是保险合同中必不可少的条款，用来界定保险人承担保险责任的范围，具有预测风险、鼓励交易、保证交易的积极作用，但由于保险合同格式化的显著特征，使得保险人常常利用格式条款制定方的优势地位滥用保险人责任免除条款，使之背离正当性，从而导致投保方和被保险人的利益受到损害，使得实践中被保险人指责保险人利用责任免除条款规避自己应尽责任、损害投保方合法权益的争议案件频频发生。因此，保险合同中的免责条款是一把”双刃剑”，如果公平合理，它就能 篇三：试论保险合同免责条款效力认定之实例分析 试论保险合同免责条款效力认定之实例分析 一、案例 2012年9月，王某为其所有的机动车向保险公司投保了机动车交通事故责任强制险（简称交强险）和商业第三者责任险。保险公司提供的格式条款交强险合同约定：“一、被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险的约定对每次事故负责赔偿。二、被保险机动车因驾驶人未取得驾驶资格等几种情形下发生交通事故，造成受害人受伤抢救的，保险