临澧农商行前台业务操作规程草稿.doc

湖南临澧农村商业银行股份有限公司 前台业务操作规程 第一章 总则 第一条 为加强辖内营业网点的前台操作管理，规范操作规程、防范业务风险、提高工作效率，按照国家相关金融规定、省联社相关制度，结合我县实际情况，特制定本操作规程。 第二条 本规程所称前台业务，是指营业网点为客户提供的现金、转账、银行账户等业务与服务，以及与之直接相关的凭证、印章、反洗钱等柜面管理。 第三条 本操作规程适用于临澧县农村商业银行股份有限公司（下文简称“本行”）所有营业网点。本行所有工作人员在办理前台业务时，必须遵循本操作规程。 第二章 现金出纳业务 第一节 现金管理 第四条 所有营业网点在办理现金头寸调拨业务时，只能由主管使用“现金入库”或“现金出库”操作，不得使用“现金业务”（操作码0604）来办理现金出入库操作。 第五条 柜员交接班移交现金时，必须由移交人、接交人、监交人共同在监控设备下当场点清现金，在《会计人员交接登记簿》中登记各券别钞币的张数、金额，附上打印出的系统尾箱现金余额并签字确认。柜员营业日间因尾箱现金不足等原因进行调剂时，比照交接班移交现金办理手续（无需打印系统尾箱现金余额），不得因临时交接现金而减少移交手续。 第六条 现金清点分机点与手点，柜员在为客户办理业务、内部交接与碰查库清点现金时，必须置于监控范围内；机点现金要求至少过机两遍（正反各一遍）。 第七条 柜员收款时，先点大数后点小数，先点主币后点辅币，先点大面额票面后点小面额票面，收款中发现交款凭证金额（免填单为客户口述金额）与现金不符，应立即向交款人声明，可按原凭证金额（或口述金额）多退少补或由交款人重新填制现金交款凭证（免填单需重新向客户询问确认金额）。现金收妥后，打印交款回单及单证，审核回单与单证并加盖业务章和个人名章交客户签字确认。 第八条 柜员付款时，先审核付款凭证要素内容（免填单应询问客户取款金额），打印凭证，按照凭证金额和客户提出的券别要求配款，配款时按凭证大写金额逐位配款。确定所配款与凭证金额相符并核对无误后，将取款回单及单证交客户签字确认，将现金从大到小逐位向取款人点交清楚。 第九条 柜员营业时，营业屉中各面额的钞币均不得超过100张，零散现金同一面额达到100张后必须及时扎把锁入保险柜；日终所有现金必须收入头寸箱上锁入库或上解，营业间不得留有尾箱现金。 第十条 网点上解的现金必须达到“五好钱捆”标准，即点准（百张一把、十把一捆、张数金额准确无误）、挑净（完整券与残损券分开）、墩齐（票券内不折叠、不露边、不露角）、扎紧（每把腰条不显松弛、正反面不过紧起皱）、印章清晰（腰条私章、封签网点公章、封签封包员与复核员私章要清晰）。 第九条 柜员办理现金业务时，必须坚持“先收款后记账、先记账后付款”的原则。不得违规办理“白条抵库”、“凭证抵库”等业务。 第十条 柜员离开营业间时，现金必须入屉、入柜落锁，营业用保险柜密码锁必须打乱重置。 第二节 头寸箱交接 第十一条 柜员交接头寸箱时，必须置于监控范围内。接收头寸箱时，必须先检查锁具的完好性，开启清点时，必须有另一工作人员在旁监督；移交头寸箱时，必须落锁。 第十二条 押运车收送头寸箱时，营业网点工作人员必须先行确认押运员身份，随后办理相关接送手续并登记《头寸箱押运登记簿》与《重要区域进出登记簿》。 第三节 金库出入库 必须坚持“双人出入库”制度，同进同出，不得在开启金库门后一人离开由单人滞留在金库中。 第十四条 开启金库门后，密码锁必须打乱重置；开启金库中保险柜后，密码锁必须打乱重置。 第四节 碰查库 第十五条 每日营业日中、日终必须至少各碰库一次，碰库时必须由主管复核。 第十六条 查库时，查库人员必须对库存现金进行移位、拆包检查，对金库、柜员尾箱、自助设备尾箱均要进行检查，支行负责人对本单位现金查库每月至少要进行四次（含分理处与储蓄所）。 第十七条 查库必须双人进行。接受上级有权部门查库时，应凭查库介绍信，由支行行长、出纳员（管库员）在场进行。 第五节 出纳长短款 第十七条 长款暂列入“出纳长款”科目,及时联系客户，通过转账交易退还至客户个人账户；列账两年以上仍无法联系客户退还的，转入营业外收入。 第十八条 短款及时联系客户，请客户将差额退还或进行账务处理补齐；营业日终差额仍未退还或补齐的，由经办柜员先行垫付，待向客户追讨回差额后，再向经办柜员返退。 第六节 假币收缴 第十九条 办理现金业务的柜员（复核制网点的出纳员）必须通过人民银行组织的反假币上岗资格考试。 第二十条 收缴假币必须双人办理。 第二十一条 应在收缴的假币正反双面加盖蓝色印油的“假币”戳记，无论存在何种理由，假币实物不得退还给被收缴人。 第二十二条 收缴假币后，应向被收缴人开具规