国有商业银行信贷经营模式的的研究与的设计.pdfVIP

内容摘要 贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银了1几最 卜要的盈利资产，是商业 银行实现利润最大化 目标的主要手段〕从四大国有商业银行2002年年度报告来 看，Z:、农、中、建贷款规模占整个资产规模都在60%左右，而贷款利息收入占 整个营业收入则高达80%以上。国有商业银行的贷款规模和利息收入的绝对数量 和相对比例都很高，并不意味着国有商业银行的贷款业务具有很强的竞争力。从 小合理的贷款结构和过高的不良贷款率就可以看出，我国国有商业银行信贷资金 的使用效率低下。 随着2006年IL年过渡期的临近，人民币业务将全面向外资银行开放。此时 中国银行业将面临非常激烈的竞争，而信贷业务无疑将是中外银行竞争的一个焦 点 面对外资银行咄咄逼人的竞争态势，重塑现代商业银行的经营管理体制，特 别是建立适应市场、适应客户、科学高效的信贷经营模式，是摆在国有商业银行 面前极为迫切的任务。它不仅有利于国有商业银行化解不良资产和防范信贷风 险，也有利于提高核心竞争力和迎接外资银行竞争。 本文从商业银行信贷经营模式的内涵入手，将信贷经营模式分解成信贷文 化、信贷运行机制和信贷组织结构三部分。然后介绍西方商业银行信贷经营模式 的先进做法，为国有商业银行信贷改革提供了方向性的指引。