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浙江长信商务投资服务有限公司业务推广 业务员初次给企业授信工作内容及步骤： 授信工作分本公司上门授信和客户主动申请 一、本公司上门授信 2－3人原则上不可超过4人，联系预约好被授信单位总经理或总经理指定受托人（无介绍关系直接上门），带上本人名片、公司业务介绍：金融救急（主要应用于代偿转贷、招投标、贸易支付）、可零借零还、零借整还、整借零还、日对日、点对点计费、向金融机构担保帮助融资、提供履约担保、贸易支付担保（追加商业承兑保证）、大型企业供应商组合式授信（中国小额贷款网平台共享）：一个大型企业的供应商可能分布好几个地区，而担保公司不仅在区域经营范围有所限制而且对外地企业调查可操作性不强，通过中国小额贷款网会员单位之间的合作完成就变得简单的多，同时也大大降低了企业的融资成本。凡本公司授信客户可免费取得OA办公管理系统、6折交通要道新中医院门口大屏幕LED广告支持，低成本出纳、会计代理（含工商、税务申报、社保办理、保险代理），网站网页建设技术支持。 达成客户要求申请担保意向： 风险评估的逻辑顺序 被调查人经营的产品是否适应市场需求： 普通社会百姓生活日用消耗品，生产规模有要求、科技含量高、有一定的品牌效应（如洗衣粉、洗洁精、肥皂）。评级AAA 普通社会百姓生活日用消耗品，生产规模无要求,被调查企业净资产500万以上。评级AA。 房地产开发投资：须有成功的项目背景（开发商也是需要有经验的，不是有钱有势就能一定成功）有真实多股东组成加A（说明有规范的内控及管理制度，不然早就吵架散伙，天下老子第一的人是做不了大事的，懂得合作的人才能做大事）AA 普通工业大型制造企业：主要是转贷、承兑保证金使用。（高能耗、高污染企业降一级）AA 大规模高科技种养植须提供二元以保证。 初步调查：口头咨询以下内容： 客户人品（在要求提供担保人的同时知道客户的社会关系，从其社会关中评估客户生活习惯） 客户产品 销售收入 现金流 支付要件：税务、水、电、气、工资、办公费用、主要生产原材料。 向人民银行调查个人征信系统情况。 向法院调查有无诉讼。 确定资金使用用途。（向金融机构担保、金融救急服务） 如以上符合公司经营业务，向部门主任请示业务介入规划（原则合同签订，客户关系建立不超过三天）。 工作人员提供给企业《申请担保须提交的材料》目录并详细提示与说明。 *以下所有文件按要求的签字须有两人专职负责面签并在文件归档后在案卷封面两负责人签字确认。 授权书，委托代理人签字*受理该文件须有授权人面签 企业信息表*由经办人员协助完成。 3、《营业执照》及副本；原件影印件存入数据库经办亲自办理 税务登记证（国、地）原件影印件存入数据库经办亲自办理 组织机构代码证 原件影印件存入数据库经办亲自办理 6、法人夫妻双方身份证，结婚证、股东身份证 原件影印件存入数据库经办亲自办理 公司章程原件、复印件；与原件一致并往工商局调阅 验资报告复印件； 近三年年报表及近三个月的财务报表、应收、其他应收、应付、其他应付帐款明细、存货清单、近两年度审计报告；（公司公章、法人签字、财务会计私章、财务会计签字）、科目余额表； 房产证、土地证；原件影印件存入数据库经办亲自办理 企业会计担保，承担家庭财产连带责任； 董事会或股东会关于对外借款的决议原件； 董事会或股东会关于担保措施的决议原件； 最大现金流账户银行往来明细一份；加盖银行章 这是评估客户最重要的指标 银行开户许可证；原件影印件存入数据库经办亲自办理 贷款卡（借款企业、各担保企业在各个银行开户的详细账号）；如有恶意逃债可根据该资料通过法院迅速冻结债务人账户。 纳税凭证； 经营合同； 法人与股东学历证明； 法人个人财产证明； 企业工资表。 客户基本情况表 一、企业基本情况 企业名称 中文 英文 注册地址 面积 □自有 □租赁 办公地址 面积 □自有 □租赁 生产地址 面积 □自有 □租赁 法人代表 成立时间 注册资本 企业性质 员工人数 总数 ，其中大专以上 %管理人员 %。 经营范围 主营： 经营产品 主营 兼营： 兼营 相关证照 营业执照 法人代码证 税务登记证 贷款卡 编号 年检/年月 行业归属 □生产性（□出口加工，□自产自销，□配套加工，□其它）； □贸易性（□进出口，□进口内销，□一般性贸易）； □投资性（□种植，□养殖，□企业购并，□其它）； ★往来银行及账号 开户银行 账号 基本户 外汇户 纳税退税户 联系人 一般户A 部门/职务 一般户B 联系电话 一般户C 二