理财方案未现金流评估.docVIP

 目 录 第一部分 声明……………………………………………………………… 2 第二部分 规划摘要………………………………………………………… 3 第三部分 理财基本假设…………………………………………………… 4 第四部分 基本情况介绍…………………………………………………… 5 第五部分 家庭财务状况诊断……………………………………………… 7 第六部分 理财目标分析…………………………………………………… 9 第七部分 理财目标规划…………………………………………………… 13 第八部分 理财方案未来现金流评估……………………………………… 17 第九部分 风险提示………………………………………………………… 20 第十部分 未来定期检讨的安排…………………………………………… 21 第一部分 声明 尊敬的应女士： 首先感谢您到中国建设银行个人理财中心进行咨询并进行理财规划。 理财规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、创建企业、退休等等。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行个人理财中心咨询。 本规划报告书将由客户经理直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 中国建设银行上海市分行财富管理中心 第二部分 规划摘要 在分析您的财务状况和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助其家庭更好地规划人生。 理财原则： 确保家庭生活质量不下降，在退休后有充足的生活保障前提下，通过合理的理财策略实现其育儿养老等目标。 理财策略： 考虑到您的家庭结构，并结合您的风险偏好，你的理财规划应该基于一个较为长期的考虑，理财的原则应该是比较保守的。我们建议如下： 当现有资源有限时，并不是所有的理财目标都能实现。对某些目标必须进行取舍的判断，才能保证整个家庭的财务安全和自由。 增加寿险、家庭意外险、医疗险，增强家庭的抗风险能力，为安心养老打下基础。 教育金的准备必须提早安排。 实现的目标 1 为您的家庭做了充足的保障，既使有意外发生你无需担心您儿子的生活教育费用。 2 为您的儿子准备了教育金。 3 及早准备了养老金做到老而无忧，生活质量不下降。 4 调整了您的购屋目标，以租代购，同时留出一笔10万元的资金资助儿子购房。 第三部分 理财基本假设 本报告的规划时段为2006年7月至2049年7月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，基于我们提供的信息，在征得您同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测： 1、预测通货膨胀率 随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国会进入一个温和通胀期。因此我们在本理财方案中设定未来几年的通货膨胀率为3％。 2、预测收入增长率 上海GDP近两年呈两位数的递增，高校研究所工作一般收入比较稳定，保守预测您的收入增长率为3％。 3、最低现金持有量 从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有最低现金金额，以备不时之需。结合您的家庭收支情况，我们建议最低现金持有量为1.33万元。 4、学费增长率 通过对上海过去几年学费增长率的考察可以看出，学费在过去几年内成倍增长，并常伴有隐性支出，有的已大大超过了居民的承受能力。估计在未来几年中，伴随着教育市场越来越规范化、透