防范非法集资宣传教育资料.PDFVIP

防范非法集资宣传教育资料 一、非法集资的定义、危害及主要手法等 （一）非法集资的定义和基本特征。 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律 若干问题的解释》（法释〔 2010 〕18 号）非法集资是违反国家 金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的 行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会 性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用 合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机 短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实 物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会 不特定对象吸收资金。 （二）非法集资的危害和损失承担。 非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥 霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，此外，非法集 资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。 根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与 非法集资风险自担。 （三）非法集资人的法律责任。 我国《刑法》中， 非法集资根据主观态度、行为方式、危害结 果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》 中第176 条非法吸收公众存款罪和第192 条集资诈骗罪。 《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒 刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨 大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五 万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下 有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大 或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万 元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的， 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚 金或者没收财产。 （四）非法集资的常见手段。 一是承诺高额回报。不法分子编造 “天上掉馅饼”“一夜成富 翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资， 非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一 定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损 失。 二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业， 打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目， 有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。 三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请 明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、 在著 名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方 式，制造虚假声势。 四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成 或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额 回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资 规模不断扩大。 二、保险领域涉及非法集资主要形式 1.主导型案件。指保险从业人员利用 职务便利或公 司管理漏 洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。 主 要手段有： 犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础 上承诺额外利益，或者与消费者签订 “代客理财协议”吸收资金； 犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的 公章，甚至直接出具白条骗取资金。 2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民问借贷及代 销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品 与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保 险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保 险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。 3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投 资者，进行非法集资。主要手段有：假借保险产品或保险公司名义 开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险 公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司 保障，企图利用保险为其非法集资行为 “增信”；不法机构谎称与 保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；伪造 保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保