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*页 第四章 总颁程序管控 IT系统在车险核保中的应用 第一部分 车险业务的风险点及识别方法 目录 第二部分 核保政策的制定 第三部分 一、车险业务的风险点及识别方法 投保单关键信息的风险点 主要风险点的识别手段 （一）投保单关键信息的风险点 以下4类信息是构成投保单的重要风险点，这些风险信息对条款、费率和车型适用的准确性，保费充足率等多方面产生影响。 1、投保人和被保险人的信息 客户类型：个人、单位（企业、社会团体、党政机关等） 2、车辆信息 车辆种类：特种车二 车主信息（个人、单位） 货车（吨位） 客车（座位数） 车型别名 初登日期（使用年限） 新车购置价（影响保费充足率的重要因素） 使用性质（直接影响条款费率的准确适用） 一、车险业务的风险点及识别方法 3、险别信息 车损险保额（中介渠道操作系统风险） 盗抢险保额（中介渠道操作系统风险、客户逆选择风险） 不计免陪的投保情况（中介渠道操作系统风险） 4、折扣信息 也是影响保费充足率的重要因素，保单折扣主要由各项费率调整系数构成。 例如：年均里程 平均年行驶里程＜30000公里 0.90 平均年行驶里程≥50000公里 1.1～1.3 （营业性车辆） 一、车险业务的风险点及识别方法 （二）主要风险点的识别手段 1、对承保实务、条款费率使用的熟练掌握 2、对交管车辆信息的辨识（行驶证的关键信息） 一、车险业务的风险点及识别方法 3、车型数据库的知识积累 特殊车辆的特定风险： （1）营业性车辆 （2）特种车(尤其是特二) （3）低速载货汽车 （4）变形拖拉机等 4、日常工作的积累 A、历史经验数据 B、各经营单位的承保经验 一、车险业务的风险点及识别方法 IT系统在车险核保中的应用 第二部分 核保政策的制定 目录 第一部分 车险业务的风险点及识别方法 第三部分 制定核保政策的主要手段 如何正确认识的核保政策 核保政策的制定方法 二、核保政策的制定 （一）核保政策的制定方法 1、数据分析 （1）常态数据分析 利用每月的监控Cube进行数据分析 （2）条款费率适用关系分析 包括车辆信息与费率条款的准确适用 （3）高风险数据业务的分析 低保费高赔付、低出险率赔付高、 高年限高赔付、高价值高赔付等 二、核保政策的制定 2、根据数据分析判断主要风险点 3、制定核保政策并通过IT系统固化 （1）车险核保系统—设置高级核保条件 （2）核保辅助系统—配置各类业务的相关风险指标 （3）车险核保配置系统 4、定期提取相关数据，监控各项政策执行情况 5、根据存在的问题对政策进行微调 二、核保政策的制定 （二）制定核保政策的主要手段 1、剔除性政策 “0”手续费、拒保等 2、改善性政策 控制折扣、费率浮动、限制手续费等 3、选择性政策 差异化手续费（费用） 二、核保政策的制定 （三）如何正确认识的核保政策 1、不能简单的认为核保政策就是“涨价”，应当正面引导消费者理性面对核保政策。 2、核保政策是风险识别的一种手段，不是制约业务发展的瓶颈 二、核保政策的制定 3、转变业务前端人员（业务员、中介）传统展业观念，加强风险意识正确看待核保政策，达到核保政策“自下而上”的执行。 前端业务人员和中介渠道的风险选择是核保政策管控的第一关。 4、引导消费者提高自身的道德水平 我们不能否认，在车辆出险的理赔中，存在着部分骗保行为和其他违规行为，这种行为无疑催化我们调整核保政策。 二、核保政策的制定 核保政策的制定 第三部分 IT系统在车险核保中的应用 目录 第一部分 车险业务的风险点及识别方法 第二部分 三、IT系统在车险核保中的应用 车险核保相关系统的介绍 总公司统颁核保条件介绍 （一）总公司统颁核保条件介绍 1、多次出险单车业务的管控 2、单保车损险的管控 3、异地车业务的管控 4、车身划痕险的管控 5、新车、转入业务费率调整系数的管控 6、其他区域性的管控 三、IT系统在车险核保中的应用 7、总公司统颁的省集中核保条件 （1）共性的核保条件 （2）分客户群的核保条件 a.家庭自用车 b.非营业用车 c.营业用车 （3）核保辅助系统的核保条件 （4）其他核保条件 三、IT系统在车险核保中的应用 （二）车险核保相关系统的介绍 车险核保配置系统的相关功能介绍 1、核保条件的配置和管控功能 主要可配置的内容包括管控方式、核保