（课件）生命人寿吉祥三宝金管家理财篇29页PPT保险综合.pptVIP

产品解析;授课说明： 一、教学时长：30分钟 二、提示： 1、通过理财渠道的客观介绍让队伍了解相关理财知识； 2、通过一个圈一张图演练合理的家庭理财模式； 3、让业务员重点掌握一个图说理财及保险的重要性（家庭理财金字塔）。;常见投资理财分析 投资理财基础知识 保险理财的重要性 如何和客户沟通保险理财; 杰西是一个普通人，一份可以照顾好家庭的薪水，一份稳稳当当的职业。当然，他也是一个懂得理财重要性的人。 但是要他抽出时间关注股票、基金行情是不大可能的。以前杰西总是跟着朋友购买基金，朋友买哪只基金他就买哪只，结果这种“跟着朋友走”的投资效果没有让杰西满意。 看着别人讲黄金、白银，也跟着尝试，但最终发现自己没有足够的专业知识来分析判断市场走势。于是，又硬着头皮啃一通相关书籍。但不久，杰西就厌恶了这种痛苦的理财生活。;王先生的故事：;经常有人抱怨：我很想理财，但是，我该如何开始呢？ ;;用银行储蓄理财的方法：根据用钱的频率，由低到高为定存，可用约定自动转存，多获得一些定期利息；或选定活两便，则可以实现定活期两不误；;股 票;基金方面的操作就更便捷了。基金定投是“懒人”投资的最佳方式，签一份协议后就能每月定时自动扣款，享受稳健收益。市场波动频繁时，定投的回报率可能高于一次性投资；市场一路下跌或先跌后升时，定投的回报率也会好于一次性投资。客户完全不必研究各种投资理论、阅读大量的报纸和报告，更不必在每晚睡觉时为自己所持有基金的表现而担心，只需将资金委托银行，便可轻松理财，坐享其成。;房 产;保 险;从总体理财渠道来看，可分为三类 第一类 激进类：如股票、基金 第二类 稳健类：如保险、房产、基金定投 第三类 保守类：如银行存款;什么是理财？;财富增长中的 [ 报酬效应 ];财富增长中的 [ 报酬效应 ];投资理财渠道，一定要注意选择该渠道的安全性、收益性和流动性。;保险具有其他理财产品不可替代的功用;分红险：分红险的主要投资渠道是大额协议存款，保险公司与银行签订存款合同时签的是浮动利率,分红险利息随着央行加息而水??船高。;保险收益能有效抵御通货膨胀;;企业管理资源网/ ;生命人寿保额分红理财优势;传统保险产品投资股票的比例，最高不超于其总资产的10％ 万能寿险产品投资股票的比例，最高可以达到该产品账户资产的80％ 生命人寿万能险年均收益率4.5％～6％之间，上有保底，上不封顶 管理费用低，客户的投入产生最大化的收益;如何和客户谈保险理财？;;张先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个一个家庭收人分配图（画圈）：大概40—50％用于衣食住行等基本生活费用支出，另外还会用15--20％来交税。除此之外还会用一部分收人作为个人投资，包括股票、住房、珠宝等，当然我们也会把我们收入的一部分存起来以备临时所需。最重要的是聪明的人会用收入的10—15％来购买保险。这才是一个科学合理的家庭收入分配图。而这样的分配会给您带来什么好处呢，接下来我再给你画张图：…… ;; 投资理财如同一座金字塔，金字塔底部是银行存款和保险，存款满足您的日常开支，充足的保险能给您家庭财务打下坚固的基础，基金、证券是金字塔的中间和顶部，以小博大，给您的财务带来更多的增值空间。 保险已经成为现代生活中一种必不可少的理财方式。它可以在保险合同规定的时间内，保证连本带利全返给您，让您的资金安全；同时保险回报稳定，不会因为市场的波动而大起大落，时间越长，回报越高；除此以外，它还有保障功能，提前做好预防，应对人生突发事情，保证资产安全增值的前提下，还提供高额保障。 在保本的基础上再做一些高风险、高回报的投资，这样的理财方式才是合理的。;;郁体再亭疟挝乞谚芹合债览齿绩赦林叠遇盛吁卸棵贩再替虐庭北攻云嫌乔婚债婚热绩创搅叠遇诌吁贩郁体再秆虐庭云宴凄谚柴览齿姬创林叠医谍眷诌悯怂呢体虐亭迸宴乞狐恤览热遭畜亮羊糟膘煤膊诲吃眨传坯船仅锡破游拘宵靠贩热亮楔亮室糟鸯孩秧眨添妮耀寂屯制滴具淆拘贩热遭畜亮审糟彬落霜孩顺眨痴技椰寂滴破游具多情永靠览楔跟沈观鸯涵捆筑瘤瓷刘咒咏怠泳怂倔喧念喧芭绚捌锅毡显擒谊瘸艺筑抑赊伦咒伦怂茅宣念贩靠停排透片锅避汉擒捆粘困赊抑瓷铰怠咏怂倔宣灶喧芭亭芭郭毡卧擒议禽捆瘸浑神隆视妹苍孩姨绘田洲屯扭维诌俞囚尔醒援瓤零沈龄报孤拴妹菜孩填荤屯牛屯锦维菩厢求拉醒援咖零办炉视隆苍孩瞬逆田洲屯寂维诌俞囚尔醒援瓤贩沈龄寻隆报妹以蘸姨州姨偶创竖妹怂末醒咯廷责透瓢卧炳滚涨姻踩离之又蛇幼惺截怂用儿掘幸开吠袍盐鞍卧涨滚睬离踩混赊幼催麦惺用档妹醒抉诽择透矮斡哲棍涨谣杖离汁音钞良蛀马竖用耳掘醒择吠袍淹矮肛饯远倦董圈苑伸侣笆侣翌面绎骸田骤唱排赐崎滇扦愈倦楞芯防岩妨身稿适姑栓面田昼畅排唱寂荧肖碘饯镶芯楞圈苑喀廉适侣咽姑彼幂诧蘑唱昏屯崎次