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* 总公司个人保险部 2011年4月 CPI指数 VS 存贷款基准利率 您的钱是愿意缩水啊， 愿意缩水啊， 还是愿意缩水啊？ 我绝不强求！ 现代人必须要学会 投资理财 居民投资理财渠道： 银行储蓄 基金股票 投资不动产 购买保险 其它 1.银行储蓄 负利率时代仍然延续，保险理财产品更具优势 年通货膨胀率 一年期存款利率（4月6日调整后） 实际年利率 -4.9%（2月公布数据） -1.65% 3.25% 2.基金股票 3.投资不动产 中国房产投资回报率原来这么低 租金回报率是判断房产投资价值高低的重要指标，从理论上讲，我国大陆实行的是土地国有制，房产40-70年后价值几乎归零，其合理的租金回报率应高于土地私有制国家。然而，从实际数值上看，却正好相反，近12年我国房产复合租金回报只有5.05%，明显低于法国9年的6.00%，英国26年的7.90%、澳大利亚22年的9.50%。 4.购买保险 国民消费三大件的演变与更迭 消 费 升 级 小康和谐社会 改革开放初期 社会主义建设初期 住 房 汽 车 保 险 电 视 机 电 冰 箱 洗 衣 机 自 行 车 缝 纫 机 手 表 家庭理财规划应从保障开始 居民期望的理财产品： 保本 投资期限短 返还回报快 返还回报方式灵活 额外的投资回报率 …… 投资无门的闲置资金： 安全保本 流动性 回报周期短 收益高 横空出世 A/B款产品责任回顾： 绝对保本 交费期短，仅仅5年 返还回报快，交费期满即可领取 返还回报方式灵活，15年、20年、25年，由您所需 额外的投资回报率，高额领取、高额分红 高额交通意外保障 A款产品特色： B款（股东单位员工专属）产品特色： 保费相对A款更优惠 资金回报周期更短，保证资金的有效流动性 根据工作特性设置高额用电意外保障 享受高附加值售后服务 市场定位： 居民稳健理财渠道的拓展 人生不同阶段财务的有效规划 潜在客户需求点分析： 不花钱的保险（买保险，赚保险，最大限度获得综合保障） 个人养老金 子女补充教育金、创业扶助金、婚嫁金 合理避税 有效保全资产 企业合伙人互保，解决合伙人后顾之忧 四大人生基础经济问题的有效解决： ①子女补充教育金 ②子女创业扶助金、婚嫁金 ③日常开支的补充 ④个人品质生活养老金的补充 市场特征：1.独生子女备受家人关爱，家庭投保意愿高，父母献给孩子无私的爱，解决孩子人生的后顾之忧；2.人生各阶段费用需求压力大，父母投保，大人、孩子均受益。 目标人群：0-15岁 面临问题：补习班、留学费、择业缓冲期、创业金、婚嫁金 少儿市场 市场特性： 1.有一定储蓄积累，有能力规划家庭资金 2.上有老、下有小，生活负担重； 3.家庭结构的改变，关注未来养老。 目标人群：25—45岁 中青年市场 面临问题： 1.家庭责任重大； 2.未来养老的储备； 3.不给子女留负担、要给子女铺前程。 市场特性： 1.养老问题已经迫在眉睫; 2.人生的阅历使自己更容易接受保险； 3.具备投保的经济基础。 目标人群：45—55岁 中老年市场 面临问题：养老问题已经迫在眉睫 市场特性： 1.有效保全财产 2.合理避税 3.企业合伙人互保以解决经营风险问题 3.合理规划自己的“智鑫人生” 目标人群：中小企业主、企业合伙人、大型企业管理层、白领 其他特定市场 面临问题：企业经营风险的规避、个人财务问题的规划 30岁男性　　 投保英大智鑫财富两全保险（分红型）A款5万元 保险期间25年　　　　 每年存49275元 实际案例演示： 49275元/年 1.生存金帐户 2.满期金账户 20年领取15万元 55岁仍生存 55岁领取16.25万元 3.保障账户 非交通意外身故领取25.9万元，交通意外身故领取50万元 重要提示：1.以上数据是以中等分红水平测算 2.举例仅为理解条款所用，并不代表它的实际分红数据，实际情况以公司实际经营状况为准。 55周岁前 4.红利账户 当年红利 累计生息 55岁89270元 第六年起每年领取7500元 产品说明－智鑫财富理财计划 总计5次 246375元 5.爱心账户 减轻压力额外红包 无价 需求重点回顾 业务员:张先生，上次我们谈到家庭财务规划问题，通过我们的交流，我能感觉出您是一个非常有家庭责任心的人，您非常关注孩子的教育问题和家庭生活品质问题，对吗？ 客户:是的 业务员:根据您给我提供的家庭的财务资料，以及我们共同讨论的结果，您觉得您需要建立一个对应的补充基金帐户，对吗？ 客户:是的 业务员:好,张先生,根据您的需求以及结合您家庭的实际情况，我给您量身订做了一份综