心理激励指导10契约知识课件.pptVIP

* 契约知识 ·2009年9月 第一版· 一张保单诞生的过程 一、填写投保单 所有内容必须如实告知 使用黑色钢笔或黑色签字笔填写 使用正楷字体，字迹清晰，不得涂改 由客户亲笔填写，业务员在旁协助 投保单填写的基本要求 投保单填写的注意事项 姓名 身份证件 年龄 职业代码 住址与邮寄地址 联系/回访电话 二、新契约交单资料 填写完整的投保书 业务员报告书； 客户签名的投保提示书（2009年10月1日起使用）； 电子建议书（分红险/万能险）； 客户签名的《医疗保险附加特别说明》（投保守护一生07、住院费用A/B、健享人生A/B、住院日额07需要提供） 如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提示书； 交单前认真检查投保书填写有无遗漏，并确保备齐所有投保资料 相关病历资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须提供，柜面复印并加盖“原件已核章”，原件退回）； 转帐件保费20万以上（含20万）或现金件保费2万以上（含2万）,需同时提供投保人、被保险人、非法定身故受益人身份证复印件。转账件保费外币2万美元（含2万）或现金件保费外币2千美金以上（含2千），需同时提供投保人、被保险人、非法定受益人有效证件复印件；含有效期的证件须提供证件有效期页：例如二代身份证需复印身份证正反面； 银行打印的代收凭证/客户签名的银行自动转账委托书/首期暂收收据。 投递保单的注意事项： 将完整的投保资料装订好 在规定的时间内投入投递箱 三、投递箱 投递箱相当于一个信箱，是专门用于交单的信箱。内勤会在规定时间开箱取走投保单，如果超过开箱时间投递的，就会算为次日交单。 四、扫描 扫描是将投保书的内容通过扫描成为影像进入系统。 扫描进入系统的影像是不能随便修改的！ 一般在交单的第二、三个工作日开始　 从这一刻起，投保书正式进入保单制作流程 录入过程中发现问题，会下发问题件 由后援中心录入人员对分公司上传的投保书影像进行录入，如遇投保书填写不符合要求，包括漏填、漏写不清楚等问题，将下发契约问题函，问题函回复后进入核保环节；投保书填写无任何问题，则直接进入核保环节 。 五、录单及复核 什么样的保单 属于问题件呢？ 举例：违反投保规则的问题件 问题类型 问题描述 投保人资格 1、年龄未满18周岁 2、与被保人/连带被保人无可保利益 3、年交保费超过投保人年收入的20% 被保险人资格 1、年龄未符合投保规则或不在对应主险/附加险承保范围内 2. 18周岁以下限保5万（部分机构10万） 附加险 1、附加险交费年期大于主险交费年期 2、附加险保险年期大于主险保险年期 3、附加险所附加的主险为趸交方式 4、附加险保额与对应主险主险保额的比例不符合投保规则 最低保额 不符合对应险种最低保额限制 最低保费 不符合所在机构/对应险种最低保费限制 红利选择 趸交方式选择抵交保费的红利方式 未在公司投保过的新客户、无健康告知的年轻客户自动核保率高，出单快 六、自动核保 自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。 全国后援管理中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保抽样件进行人工核保，重点关注：体检通知；健康函；财务问卷；契调通知；核保函。 七、人工核保 客户去体检时需带上本人的身份证件和近期正面照片及体检通知。否则，将不能进行体检； 体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹； 曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，供体检医师参考； 请在体检通知规定的时间内完成体检； 未成年人体检需要监护人陪同进行。 体检注意事项： 健康函的形式 需要客户提供病历资料、检查化验报告、疾病诊断证明等 需要客户如实、完整填写疾病问卷 需要客户重新告知 补充健康告知 填写疾病问卷 提供病历 您应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病历资料或完成疾病问卷的填写； 作为保险合同的组成部分，投保人、资料提供人/监护人需要在客户意见栏中亲笔签名确认，并注明日期； 需要特别注意的是，您需要在函件中规定的截止日期前将以上客户签名函件及有关资料交回公司。 当您收到健康函后： 应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实填写财务问卷； 您应在财务问卷规定的最迟回销日期前将填好的问卷交回公司，完成问卷的回销。 当您收到财务问卷后： 请您电话通知客户，公司需要做契约调查，请客户配合； 请您协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作单位或客户家中）； 请您协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。 当公司契调人员与您联系时： 应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在客户意见栏中签署意见或相关说明； 核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效力； 您也需要在函