中国外贸企业如何利用银行规避风险.docVIP

关键词：中国企业　金融危机　国际贸易　银行担保 　　论文摘要：在世界经济一体化的今天，我国的企业也受到了金融危机的影响，在诸多影响中，进出口贸易是受影响最大的方面。在世界经济严重不景气的情；兄下如何保证出口资金尽快回笼，在进口中保证货物的品质等就至关重要。本文以如何保障我国在对外贸易中的安全作为出发点，从法律的角度阐述了企业在对外贸易中应用银行担保的注意事项。 ??　2008年和2009年上半年，受到世界经济增长放缓，国际能源资源价格上涨和国内生产成本大幅升高，中小企业流动资金紧张等不利因素影响，我国出口增速回落，进口增长加快，外贸顺差减少。虽然中国投资环境和基础设施不断改善，增长潜力很大，外贸发展前景依然十分光明，但是在金融危机的影响下，我国的进出口贸易已经受到了一定的影响，在这种情况下，如何在出口中保证资金尽快回笼，在进口中保证货物的品质至关重要。 　　一、国际贸易中的银行担保 　　在进出口贸易中，当事人双方处于不同的国家，一旦一方发生违约，由子适用法律及司法管辖等原因，往往使另外一方得不到切实有力的保障。为了避免当事人不履约或履约不当的风险发生，有关当事方往往会要求债务方提供某种担保，以提高债务人履约的可能性。在国内贸易中，由于物权担保是强有力的担保，人们普遍选用物权担保作为担保的方式。但在国际贸易中由于受空间距离的影响，人们往往选用人的担保而不选用物的担保。 ???　独立担保，指的是一种与基础合同执行情况相脱离，一旦出具后，其效力不依附于基础合同的人的担保。独立担保具有无条件性和不可撤销性两个特点。在银行担保中，进口方(买方，也是债务人)是申请人，出口方(卖方，也是债权人)是受益人，银行是担保人。具体操作中，首先国际贸易中的进出口双方当事人在基础合同的汀立中将银行担保作为付款的保障列人合同中，然后由进口方向银行申请提供担保，银行经审查同意后出具担保(大多数情况下，银行会要求申请人提供反担保)，最后，出口方收到银行保函后履行合同义务。 ????对于各方当事人来说，银行担保有下列特点: ????(1)对债权人来说，银行作为独立担保人无疑是使其债权得到实现的最有利的保障。为了维护自己的利益，债权人会寻找最有力的担保方式或法律手段。银行由于具有最高的信用度，在国际贸易中占有举足轻重的地位，所以债权人就要求债务人提供以银行作为担保人的担保，而且，债权人希望债务人提供以银行作为第一债务人的银行保函。 ????(2)对银行来说，在为他人提供担保时不乐意在从属保证中作为担保人，因为，他们不愿意卷人债权人与债务人的基础交易中，他们往往没有判断墓础交易当事人孰是孰非的专业能力，这也往往使他们卷人拖杳的庭审中去，他们很难决定是否应向债权人付款。担保银行希望它履行担保义务，向受益人付款的条件应当尽可能简明、易行，不使银行承担太重的责任。(3)对债务人来说，这种新型的担保方式也是有利可图的。在国际贸易中，债务人可以向债权人提供一笔保证金或以有价证券质押作为担保，对债权人来说这也是一种稳妥可靠的担保方式，但对债务人来说，这种做法等于冻结了他的现金或有价证券，对其资金周转十分不利。而独立的银行担保对于债权人和债务人双方来说都比较容易被接受。对债权人来说，它犹如现金担保一样，债权人一旦提出要求，便可立即取得;对债务人来说，不需要冻结他的现金或有价证券，而只需向银行提出中请，清银行为其提供担保。 ????金融危机带来的最直接的影响是信任危机。信任危机需要债务人提供强有力的担保。银行担保由于其具有独立性和不可撤销性的特点，再加上银行具有商业无法比拟的银行信用，这一切都促使银行成为金融危机中充当担保的最合适的人选。银行做独立保证人的独立担保制度得到了广泛的认可和适用。 ????二、在使用银行担保的过程中应当注意的问题 ????(一)作为出口方应当注意的问题 ????如果我方是出口方，在银行担保关系中就是作为受益人的身份出现的，那么就需要注意以下几个方面: ????1.在基础合同谈判时要求采用银行担保的形式，而且在可能的情况下应当要求对方出具的是“第一见索即付银行保函”。在这种保函下，受益人具有优势地位:他一旦主观认为(或根本不必认为)开证申请人违约就可以在担保期间内向担保人提出索款要求，而担保人根据受益人的索款请求，至多再加上一份受益人自己完成的债务人的违约的声明，就必须付款。金融危机也许会导致进口方资金链条的断裂。这使得许多情况下出口方的货物发出了，进口方却无能力支付货款，而作为担保人的其他企业也不愿在债务人(进口方)资金链断裂的情况下承担担保责任。这时，如果在基础合同谈判时出口方要求对方提供的是银行担保，并且是第一见索即付的银行担保，出日方的利益就会得到保证。 ????2.如果我方在谈判中具有优势，那么我们甚至可以要求由我