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　创业融资 目的与要求 1、掌握债权融资的主要模式 2、掌握股权融资的主要模式 3、掌握内部融资的主要模式 主要内容 债权融资模式 股权融资模式 内部融资模式 第一节　债权融资模式 银行贷款融资 发行债券融资 民间借贷融资 信用担保融资 金融租赁融资 一、银行贷款融资 银行贷款概念及一般分类 企业申请银行贷款必须具备的条件 银行贷款的程序 中小企业获得银行贷款的技巧 1、银行贷款概念及一般分类 银行贷款是银行以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。 一般分类： 按贷款经营属性划分:自营贷款、委托贷款、特定贷款 按贷款使用期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按贷款主体经济性质划分 按贷款信用程度划分 :信用贷款、担保贷款 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款：中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。  长期贷款：指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 注：人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。 信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款。 担保贷款：指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 质押贷款：除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的８０％；国债质押贷款可贷国债面额的９０％；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的８０％。 保证贷款：你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医 生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得１０ 万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。 2、企业申请银行贷款必须具备的条件： 企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。 实行独立经济核算，企业自主经营、自负盈亏。 有一定数量的自有资金。 遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。 产品有市场。 生产经营有效益。 不挤占挪用信贷资金 恪守信用 其他条件： 有按期还本付息的能力； 原应付帐款利息和到期贷款已经清偿，没有清偿的已经做了贷款人认可的偿还计划； 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当已在工商部门办理了年检手续； 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％； 借款人的资产负债率符合贷款的要求； 申请中期、长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本比例。 3、银行贷款的程序 （1）贷款人提出贷款申请 提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书包括的内容：贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式。提交以下材料： （2）银行的审批：立项、对借款人进行信用等级评估、进行可行性分析、综合判断、进行贷前审查，确定能否贷款 （3）签订借款合同 （4）贷款的发放 （5）银行贷后检查 （6）贷款的收回与延期 贷款人提交材料 1、借款人及保证人基本情况 2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请贷款前一期财务报告。 3、原有不合理占用贷款的纠正情况 4、抵押物清单和有处分权人同意抵押及保证人拟同意保证的有关证明文件 5、项目建议书和可行性报告 6、银行认为需要提供的其他有关材料 7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。 4、中小企业获得银行贷款的技巧 建立良好的银企关系：企业要讲究信誉（抓好资金的日常管理，主动向银行汇报公司的经营情况，提高经营管理水平）、有耐心、主动热情地配合银行开展各项活动 写好投资项目可行性研究报告：项目符合国家的有关政策、将重大问题说清楚，对关键