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浅析保险理念之我见 【摘要】: 保险是利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险；半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率；以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担；确保将来的退休生活、医疗费用；保单现金价值可弹性贷款或领出；节税并确保完整地转移资产给下一代；个人生命末期尊严的保障。 【关键字】:人身保险、保险、风险 什么是保险？保险是利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险；半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率；以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担；确保将来的退休生活、医疗费用；保单现金价值可弹性贷款或领出；节税并确保完整地转移资产给下一代；个人生命末期尊严的保障。200多年来没有更好的制度可以取代它，我们自己更没有办法取代它！ 保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。随着社会的进步，经济的发展，人民抵御风险的的能力大大提高。保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。 人寿保险在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”，美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等以集资的形式开始了人寿保险业。英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保险会”等保险组织，使人寿保险企业化。无风险亦就没有保险，因此谈人寿保险，就必须先谈人生风险。人的一生中存在着很多风险，疾病、意外、年老等等，无时无刻不在威胁着我们安宁的生活。疾病的发生不仅影响个人的经济收入，巨额的医疗费用更是让一般家庭难以承受。亲人遭受意外身故，除了使家人蒙受巨大的精神打击外，更使家庭的经济陷入巨大的困境 ，抚养老人和孩子的费用、债务、分期付款,等等等等，都只能遗留给家人，让家人去承受。 依靠平时的积蓄，靠邻里亲朋的互助互利，只能使负担暂时减轻一些，却不能从根本上解决问题。人寿保险的产生，使我们面对风险时能够更加从容镇定、应付自如。用日常生活开销之外的部分余钱投入保险，虽然不能解决全部风险问题，却可以在经济方面上助人多多。当人生风险发生的时候，人寿保险可以保障家庭的经济收入，从而使老有所养、病有所医、子女的抚养教育费用也有了着落。 保过险的人，在享受保险带来的保障时，不用去感谢谁，因为这是他应该享受的利益， 他应该感谢自己当初做出了一个明智的决定。用小钱保大钱，用平时十分容易花掉的钱，即时积聚一笔巨大的财富，这就是保险对于每一个人的价值。 有人说 “我不会出事”可是，风险总归发生，这人不是你，不是我，就是别人。我们可以祈求命运的庇护，可以努力的工作赚足够的钱以备不时之需，但我们更可以在我们安宁生活的同时，去实实在在的帮助别人。保险正是这样一个中间人，适时适当地调配这一大笔的资金给那些需要救助的家庭，而助人又焉知不是在助己。 有人说“身体健康，风险又小，哪需要保险” 。正因为身体健康才要投保，否则等到不健康的那一天，想交钱给保险公司，公司都不会要了。你没听说过这样一句话吗：“有钱能买到天下所有的东西，但不一定能买到寿险！”身体健康最多只能躲过病魔的侵袭，却不能避免意外的发生。大部分遭遇意外事故的人，哪一个身体不健康呢？许多人心里想：“我平日很小心，工作又只是在办公室，风险很小，不需要买保险。”但很多事情却不是自己的因素造成的。生活中有不少例子，很多需要保险的人，最后不是来不及，就是真的不需要买了。类似这种案例太多了，人在平时视保险如无物，但危难临头时，想到家人，想到即将到来的损失，恨不得能多买些保险来弥补，但已经太迟了。 在你的办公室或家中，总有一些东西不常用却不得不准备，如字典里数十万字，你却可能只查了几次。墙角的灭火器，或许过了使用年限都没派上用场。不一定会停电，但抽屉里总是放着手电筒。小偷不一定上门，你能放心不锁门吗？每家保险公司的死亡理赔率，总在0.15-0.2左右，这表示每一年一千人当中会有二个人不幸身亡。试想，有保险的人比率如此，没有保险的人出事率也绝不会低于这数字（有数据表明还更高）。再仔细想一下，如果有一天有个人出了家门，就再也没有回来，他是否留给家人足够的费用呢？如果没有，家人往后将如何赖以维生？我们知道，当飞机起飞降落时，我们要系好安全带；旅客乘轮船时要有救生筏、救生衣；汽车要有备用胎、保险杠；杂技演员的高空表演要系保险绳。人寿保险就是我们人生旅途中的安全带、救生衣、保险绳，虽不常用，但我们必须准备。”，俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮”。出发前做好准备工作，任何事情就会从容不迫，保险正是人生中这种从容不迫的准备。人的一生有出生---成长---结婚---育儿---养老---死亡的过程，一般我们将此“人生旅程”称为“生活周期”。只要知道起点，