论我国民族保险业的竞争与合作.docVIP

论我国民族保险业的竞争与合作一、我国民族保险业面临的形势和肩负的历史使命1980年我国恢复国内保险业务标志着我国民族保险业的重新复苏。十几年来,伴随着改革开放的不断深化和国民经济的高速发展,我国民族保险业获得了前所未有的发展。1980年至1995年的15年间,我国民族保险业的保险业务收入平均年递增率达32%,发展速度相当惊人。但是,由于起步晚,基础差,时至今日,我国民族保险业发展仍然十分落后,主要表现在:1.据《西格玛》统计,1994年我国保险深度和保险密度分别为0.97%和4.1美元,世界排名均在62位以后,属于保险落后国家。2.另据统计,我国国有大型企业保险承保面不足35%,中型企业承保面不足45%。这也说明我国保险覆盖面还很低,在许多领域还存在着不同程度的空白,整个民族保险业尚处于起步阶段。3.按照世界银行的预测,到2000年以前,我国保险业的总收入将突破2000亿元人民币,整个市场的潜在规模将高达2500亿元人民币。但1995年我国保险业务总收入仅为600多亿元人民币,与市场的潜在规模相距甚远。我国民族保险业的落后局面让人担忧,然而,更让人担忧的是我国这样落后的民族保险业已经过早地面临着国外保险公司的竞争和冲击,而且,随着我国加入世贸组织和经济国际化进程的加快、金融保险业对外开放程度的提高,这种竞争和冲击还将进一步加强。因此,当前我国民族保险业正肩负着谋求自身发展和国外保险企业竞争、促进民族保险业发展的双重历史使命。要完成这一历史使命,当务之急是加快自身的发展。二、发展我国民族保险业,必须装备“竞争发动机”竞争是商品生产与商品交换的一般规律,是商品经济的必然产物和内在要求。保险是商品,保险经济是商品经济的一个组成部分,因此,竞争也是保险市场的必然要求。这就决定了我国民族保险业之间的竞争是不可避免的。我国民族保险业之间的竞争不仅不可避免,而且也不必避免,因为,在我国民族保险业之间开展竞争具有不可替代的积极作用。竞争意味着优胜劣汰,只有那些能够高效、准确地把握和适应市场需求的保险企业才能生存、发展下去,相反,那些因循守旧、不思进取、效率低下的保险企业则会被无情地淘汰。这就使得竞争象一根无形的鞭子,鞭策着我国民族保险企业不断提高经营管理水平,扩大服务领域,改善服务质量,努力革新保险技术,降低经营成本,提高劳动生产率。这一切无疑会大大增强我国民族保险企业的活力,从而实现我国民族保险业整体素质的提高。总之,竞争犹如一台发动机,是我国民族保险业活力的源泉,是推动我国民族保险业快速发展的法宝。离开了“竞争发动机”,我国民族保险业将无所作为。因此,发展我国民族保险业,必须提倡行业内部的竞争。三、在“合作的维修站”里消除竞争的局限性竞争是我国民族保险业发展的“发动机”,但是,是不是有了竞争,我国民族保险业发展的一切问题就彻底解决了呢?回答是否定的。因为竞争同其他经济行为一样,是一把锋利无比的双刃剑,用得好则过关斩将、无往不胜;用不好则可能作茧自缚、自毁家门。因此,对我国民族保险业来说,竞争仅仅创造了一种发展的机会,它最终会带来什么,能不能发挥前文所说的积极作用,则要完全取决于竞争的性质。只有合理、有序、适度的竞争才能发挥推动我国民族保险业发展的积极作用,无序的恶性竞争带来的只能是我国民族保险企业的互相残杀、民族保险业的停滞、倒退甚至是前途的断送。这提醒我们,在利用竞争机制推进我国民族保险业发展时,要高度警惕竞争的两面性和其固有的局限性,防止无序的恶性竞争侵害我国民族保险业的肌体。但不幸的是,我国民族保险业过去已经出现过、而且现在还存在着大量无序的恶性竞争现象。这主要表现在以下几个方面:1.我国民族保险业的“费率战”或变相的“费率战”由来已久,且大有互不相让、愈演愈烈之势。其结果是多种保险商品费率大幅下跌,承保质量下降,以及民族保险企业的经营风险增加。如果这种状况不能得到及时制止而长期持续下去,以后极有可能会使个别民族保险企业陷入经营困境而沦为“费率战”的牺牲品,引起整个民族保险业的动荡和重挫。2.某些民族保险企业依靠行政命令和行政手段开展保险业务,致使其他民族保险企业不能站在同一起跑线上竞争,使其走进了不公平、不公开、不公正的误区。这样,享有特权者容易产生依赖心理,暂无特权可享者除了争取效仿外,更多的是感到来自不平等竞争的一种打击,从而不利于任何一家民族保险企业的成长。3.我国民族保险企业间人才竞争激烈并且呈不良态势。我国国内保险业务曾停办过二十年,这不仅造成了民族保险业的空前倒退,而且也造成了我国保险人才的断层,致使保险人才成为当前保险经营