递送保单之平安福讲解（课件定稿20140928）.ppt

* 仅供内部培训使用 * 仅供内部培训使用 递送保单之步骤四 ——详细讲解保单 课程大纲 详细讲解保单的意义 保单讲解组合险种示例 重要保险条款的讲解步骤及技巧 回执、回访及转介绍 详细讲解保单的意义 减少和避免可能的纠纷或歧义 提升个人专业形象及品牌 增强客户信任感，为获得转介绍和客户加保打好基础 保单讲解组合险种示例 平安福30万+重疾25万+意外50万+豁免B+豁免C (平安福组合) 开头语 核实关键信息及保额 阅读指引 主险重要条款 附加险重要条款 结尾：三个小提示 重要保险条款的讲解步骤及技巧 ——《递送保单之保险合同讲解》 以平安福组合为例 片长：约8分钟 人物背景： 客户：黄总，企业主 代理人：黄主任 开头语 目 的：与客户确认需在保单上作标注及讲解时间 关键句：黄总，您看这份保险合同内容比较多，为了方便您阅读，我帮您把重点的地方用铅笔标注出来?，讲解时间大约10分钟，可以吗？ 注意点：铅笔、标注 核实关键信息及保额 目 的：核对信息准确性，避免未来纠纷 关键句：首先?，我们来看一下保单的基本内容：保险合同号码、生效日、投保人、被保险人、证件号码和受益人等这些信息都正确吧？ 注意点：逐项与客户核对 核实关键信息及保额 关键句：黄总，您选择的这份保单是平安福组合保险，这份合同包括平安福基本保额30万，重疾保额25万，意外险保额50万，还有豁免责任四个部分。我后面会具体讲解并把重点内容标注出来。 注意点：核对保额正确性 阅读指引——重要权益 关键句：我们接下来看“阅读指引?”。这里特别要提醒的地方有两部分：一是☆“您拥有的重要权益”，二是☆“您应当特别注意的事项”。在“重要权益”中，特别提醒您第一点，△?从今天签收合同开始10日内，如果发现这份保单和我当初推荐的有出入，可以重新调整，公司将退还您全部保费；如果超过10天，就不能享受?这项权利了。明白吗？ ? 注意点：标注☆、 △、画圈等记号 阅读指引——特别注意事项 关键句：那好，我们来关注“特别注意事项”中的第一项和第三项，△出现这些情况就会影响到理赔，这些情况在2.3、3.2、8.3，及△第三项的8.1有列明，而且用背景突出显示内容,非常重要，我都会特别标注出来的。 您也知道，☆条款是保险合同的重要内容，您有时间的话就抽空阅读，重要的地方我都会作标注并折个角，象这样，方便您以后查阅。好吗？ 注意点：做好标注☆、 △、折角 主险重要条款——责任免除 关键句：咱们接下来看△?第2.3条是责任免除，换句话说，如果是因为以下这些原因导致的保险事故，是无法获得理赔的：比如第（3）点的2年内自杀?、第（5）点的酒驾?。△?第3.2条，是提醒客户有事要及时通知我们，以免影响理赔。 ?注意点：做好标注 △、画圈、折角 主险重要条款——其他需注意事项 关键句：咱们再来看△?第8.1条是明确说明与如实告知?，您之前填写的投保单复印件就附在后面，您抽空再核实一下看看有无出入，这会影响理赔效率，所以如果有什么出入可以随时联系我。毕竟合同是有法律效力的，慎重一些总是好的，对吧？ ? ?注意点：做好标注 △ 主险重要条款——其他需注意事项 关键句：我们继续看这里，△?第8.3条是年龄错误条款，这是提醒客户在填写年龄时要注意和有效证件保持一致，以免影响合同效力。这一点在投保时我们已经核对无误了，对吧?？ 注意点：做好标注 △、折角 附加险重要条款——附加重疾 关键句：△?第2.2保险责任中，有要求90天等待期（因意外伤害发生重疾，无等待期），意思是假设在合同成立90天后，被保险人经医院诊断初次发生条款中的“重大疾病”，保险公司给付25万元的保险金，重疾合同终止；假设经医院诊断初次?发生条款中的“轻度重疾?”且此前未发生“重大疾病”，确诊28日后仍生存的，保险公司给付5万元保险金，重疾险合同继续有效，基本保额不变，?这两个部分没有疑问吧? 注意点：做好标注 △、画圈、折角 附加险重要条款——附加重疾 关键句：△第2.3条除外责任这7点和前面是一样的，还增加了第8点，△如果是遗传性、先天性的疾病引起的重疾或轻度重疾，这属于除外责任。 注意点：做好标注 △、画圈、折角 附加险重要条款——附加意外 关键句：另外，第2.2条保险责任中，提到如因乘坐公共交通工具或个人非营业车辆导致意外伤害的，有100万保额，加上主险的保额，累计最高有130万；这是本合同的亮点之一。再看附加意外险的第2.3条第7点怀孕原因导致的伤害和第10点猝死?，这两点也是除外责任。 注意点：做好标注 △、画圈、折角 备注：以上交通意外保险金为身故或发生一级伤残时的赔