信用社“农金9666贷款直通车”业务操作流程.docVIP

信用社“农金96669贷款直通车”业务操作流程 1目的 本文件规定了XX银行(以下简称“本行”)ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务操作流程和控制要点，旨在方便客户申请贷款，健全信贷营销机制，提高办贷效率，进一步规范信贷管理。 2适用范围 本文件适用于本行开展的ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务操作及管理工作。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1）ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务:是指客户直接拨打ⅩⅩ农金客户服务热线电话96669或登录ⅩⅩ农金网站，提供本人基本信息和联系方式后，获得本行全程信贷服务的一种贷款申请方式。 2）业务派单：个人银行部总经理岗根据贷款受理中心提供的《ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务基本信息登记表》，将工作任务分配给客户经理的过程。 3.2缩写与分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 个人银行部/总经理岗 负责对受理岗提交的客户初审意见进行复审； 负责对审核通过的客户申请进行业务派单。 个人银行部/受理岗 1）负责接收客户信息，受理客户申请； 2）对受理的客户进行初审。 调查 个人银行部/客户经理岗 负责对收单的客户进行信用等级评定、授信及用信调查，完成贷前调查报告，形成调查结论。 审查 5原则与基本规定 5.1原则 ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务应遵循“流程便捷和风险制约”的原则。 5.2基本规定 1）ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务服务对象为本行区域范围内的自然人客户、农户、个体工商户等；条件成熟时，可延伸到中小企业法人客户。 2）客户申请贷款的基本条件比照现行基本制度规定，其中自然人客户的基本条件为： a）年龄在18—60周岁的城乡居民且具有完全民事行为能力； b）客户本人及其直系亲属无不良贷款，资信状况良好； c）所从事的生产经营合法，符合国家产业政策规定以及本行规定的其他条件等。 3）客户到柜面申请，由网点大堂经理或专柜人员负责协助客户登录ⅩⅩ农金网站或拨打ⅩⅩ农金客服电话，录入并提交客户信息。 4）本行设立贷款受理中心，受理岗负责接收96669客户服务中心传递的客户信息。 5）客户住址或经营所在地的支行负责办理贷款的支付结算；支行贷后管理岗负责资金监控、日常检查、风险分类、到期催收等贷后管理工作。 6）ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务实行限时办结规定。客户经理实施现场调查到办结放款手续之间的期限，原则上不超过7个工作日，其中调查时限不超过2个工作日。 7）本行应建立ⅩⅩ农金96669贷款直通车业务专项考核办法，加强对客户经理的业绩考核。对于违规贷款及人为原因形成不良贷款的，按照《ⅩⅩ省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》、《ⅩⅩ省农村合作金融机构员工违规行为处理办法》及本行相关规定追究相关人员责任。 8）本行应建立客户投诉机制，定期做好客户回访工作，不断改善服务质量，提高品牌影响力和社会效应。 6流程描述与控制要求  阶段 流程描述与控制要求 风险提示 6.1 受理、初审 环节名称：客户申请 操作部门/岗位：客户/客户 职责：提出贷款申请。 操作规范：客户可以下列方式申请贷款： 客户可以下列方式申请贷款： 1）拨打ⅩⅩ农金客户服务热线电话96669，提供其本人信息和联系方式； 2）登陆ⅩⅩ农金网站填写申请，提供其本人信息和联系方式； 3）到我行营业网点，提供其本人信息和联系方式，由柜面人员代为填写申请信息，具体内容包括客户姓名、身份证号码、客户住址或经营地址、申请贷款的用途、金额、期限、贷款方式、等基本信息,在其他情况一栏应尽量注明业务受理调查的客户经理（或信贷人员）姓名。 环节名称：受理、初审 操作部门/岗位：个人银行部/受理岗 职责：负责接收客户信息并按要求初审。 操作规范：在收到客户申请信息后，受理岗应在1个工作日内完成以下事项： 1）对电话申请和网站申请贷款的客户进行回访，填写客户详细资料向客户了解贷款需求的具体内容，包括申请贷款的用途、金额、期限、贷款方式等，其中语音自助服务还应询问客户姓名、身份证号码、客户住址或经营地址等基本信息，并登记《ⅩⅩ农金96669贷款直通车基本信息登记表》（见附件一）；对柜面申请贷款的客户可查看客户的详细信息，并登记《ⅩⅩ农金96669贷款直通车基本信息登记表》。 2）根据客户提供的基本信息、系统内有无不良记录、贷款用途是否合法合规等情况，对客户的主体资格进行初审，填写初审意见提交至主审岗复审。初审意见可为“通过”与“不通过”。 3）对于经理岗退回重审的贷款应进行重新审查，填写初审意见后再次提交至主审岗。 6.2 复审 环节名称：复审 操作部门/岗位：个人银行部/总经理岗 职责：负责对受理岗初审提交的客户审核意见进行复审。 操作规范：对受理岗初审提交的客户审核意见进行复审，确定是否通过： 1）当初审人员提交