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上班族投资理财：长期投资才生钱 　　随着金融产品的丰富多彩，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。但不少上班一族都有这样一种感觉，白天忙碌了工作，晚上回家已经很累了，想赚钱的意愿是有，当真正付诸于行动的时候又开始犹豫了，于是让全部的积蓄都躺在银行里吃低息。究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。就此，记者请教了南京银行的理财专家，了解了几种比较常见的投资渠道供想打理一下闲钱的“上班一族”们参考。 　　股市： 　　捂几只绩优股等赚钱！ 　　投资安全指数：适合指数： 　　春节过后，股市可谓节节升高，让不少至今没有入过股市的人心痒痒的。相关人士建议首次“小试牛刀”的投资者们，在有资金的情况下，可以挑几只绩优股捂着，说不定还能赚上一笔。 　　xx年最大的行情仍在蓝筹股身上。业内人士的建议是，关注科技股、基金重仓股和行业龙头股。由于基金重仓股成为了此轮蓝筹股行情的风向标，那么投资者仍可以继续关注基金重仓股马钢股、申能股份、南方航空、上海机场等个股。投资者也可从行业龙头的角度选择投资机会，中国联通、中国石化、招商银行、上海贝岭、清华同方等个股值得关注。如果从行业景气角度看，可以关注行业景气强劲增长或有复苏迹象的个股。如申能股份、国电电力、华夏银行、招商银行、上海贝岭、东方明珠、海南航空等。其他的行业还有造纸、港口、电力等行业龙头上市公司，投资者也可重点关注。 　　但众所周知，股票投资的风险是很难预料的，因此，首次尝试着入股市的市民，资金尽量少些，这样就是亏了，也不必交太多学费。 　　信托： 　　成理财新贵 　　投资安全指数：适合指数： 　　由于城市基建项目风险低，回报稳定，相关的信托产品因此成了最为投资者们青睐的投资项目。例如，江苏国投去年2月和4月份两次的电力信托计划，主要投向国家两大电力项目，其年收益达到％左右；5月份的交通控股高速公路信托计划，其预计年收益也达％；此后7月又有镇江电力信托计划推出。这些信托产品的推出，使大量社会资金有机会参与进来，在为城市发展做出贡献的同时，也给广大市民用好自己手中的闲钱，理好自家的财提供了一个很不错的途径。今年省国投让信托更平民化，将推出一系列门槛在5万元左右，主要投资电力、城建、市政公用等回报稳、风险低的信托计划。 　　投资专家指出，如果手上有几十万元的资金，又没有好的投资渠道，可以适当地投资一些信托计划。 　　外汇理财： 　　本金安全收益高 　　投资安全指数：适合指数： 　　连炒汇都懒得动脑筋的市民，可以购买南京各银行热推的“傻瓜外汇理财新品”。在低利率的市场环境下，因存款利率极低使得存款意愿明显降低，投资者更愿意寻求更高的资产收益率，而本金安全、收益较高的理财产品则很容易受到投资者的青睐。 　　目前，个人外汇理财产品大多为美元产品且和美元的利率挂钩，美联储自去年年中降息后利率一直维持在％的低位，这是自1958年以来的最低水平。由于大多数理财产品由利率衍生，产品的收益率对利率的波动比较敏感。所以各银行推出的和利率挂钩的结构存款理财产品均采用预约的方式，且办理的时间短，尽可能降低银行面临的市场风险。 　　投资者投资结构存款理财产品可获得比存款利率高很多的收益，但是也面临一定的市场风险，即若市场利率上升太快会使投资者丧失未来获得更高收益的机会。还有一个问题，你要有比较多的外汇才行，具体多少看银行而定。 　　保险： 　　 　　投资安全指数：适合指数： 　　从去年以来，保险已成为南京工薪阶层较为活跃的投资项目。但对每个家庭或个人来说，保险的最大作用还在于能转移生活中的风险。 　　目前，保险市场上比较火红的保险项目是社会保险。如，投资分红型险种、养老分红型险种。主要原因是分红保险既具有传统寿险的基本保障功能，又可根据公司的经营情况将盈余的大部分以红利的形式分配给客户，因而具有保障和投资的双重功能。在存款利率下降后，保险产品还没有来得及进行调整，所以购买保险非常合算。南京平安人寿的资深保险专家仇新忠表示，投资保险属于一种稳健型的投资，现在保险公司不少带分红型的险种都摆上了银行的柜面，基本上是大同小异。投资者若购买分红型的险种，选择的期限越长收益也就越高，最好是5～10年的。如果购买养老型的分红险种，缴费年限最好是年缴。但是有一点要注意，保险是长期投资，见效期也相当长，因此耐心比较差的投资者做保险投资要三思。 　　基金： 　　适合上班族的投资工具 　　投资安全指数：适合指数： 　　对于中等收入的上班族来说，最适合的投资工具大概就是开放式基金了。它风险不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也许会轻松赚大钱。市场人士普遍认为，去年年底证券市场的这一波行情最大的“赢家”是基金，特别是一些成立仅半年的开放式基金，其收益普遍在20％