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关于县域保险市场发展情况调查 　　摘 要：近年来，县域保险业实力不断壮大，县域保险市场得到快速发展，这对保障县域经济发展和民生起到了重要作用。本文在海南县域保险市场发展情况调查的基础上，介绍了县域保险市场的发展现状，并对其存在的问题进行分析，从而提出促进县域保险市场健康发展的对策建议。 　　关键词：海南；县域保险；发展情况 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）11-0083-02 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.11.20 　　目前，随着县域经济的发展，对保险公司而言，县域市场所蕴含的保险发展潜力和空间显得越来越重要。据调查，近年来，海南各类保险机构以县城为中心、乡镇为纽带、农村为腹地，大力拓展保险业务，县域保险市场得到迅速发展，市场主体不断增加、业务规模持续扩大、服务领域日益拓宽。 　　一、县域保险市场发展概况 　　（一）保险市场组织体系渐趋完善，保险业务平稳发展 　　随着保险市场渐趋活跃，海南各种类型的保险市场主体迅速增加，保险业务快速发展，市场竞争日趋激烈。多家保险公司纷纷向市、县及以下地区的城乡延伸分支机构，保险从业人员也逐步增加。截至2011年末，海南县域保险市场中县级支公司119家，同比增加24家。县级营业部4家，其中设在乡镇以下的营业部有2家。营销服务部184家，其中设在乡镇以下的营销服务部有109家。专业保险中介机构9家，其中，保险代理公司6家，保险经纪公司3家。兼业代理机构352家，同比增加67家。县域保险业持证营销员4042人，同比增加48人。2011年海南县域保险市场保费收入11.27亿元，同比增长3.26%。县域保险公司赔付支出3.77亿元，同比增长35.98%。 　　（二）业务发展市场集中度较高，险种趋于丰富 　　目前，海南县域保险市场地域分布较为集中。儋州、文昌、琼海和万宁4个县市的保费收入占全省县域保费收入的57.49%。海南县域保险业务以寿险为主，财产险业务中车险占比较高。2011年，县域寿险保费收入6.57亿元，同比增长6.13%，占县域保费收入的58.36%，同比提高1.58个百分点；车险保费收入2.89亿元，同比增长25.82%，占财产险业务保费收入的74.14%，同比提高17.94个百分点。对于海南县域财产险市场而言，具有本地特色的财产险产品主要有橡胶风灾保险、香蕉保险、热带水果和冬季瓜菜类新型货物运输保险。 　　（三）农业保险改革有序推进，功能保障作用初显成效 　　海南农业保险试点于2007年8月开始承保。之后，海南省人民政府办公厅每年都结合上年度的农业保险试点工作开展情况，出台本年度的农业保险试点方案，在海南省政府的支持下，海南农业保险试点区域和试点规模逐年扩大，农业保险试点险种增加到13个，财政资金的支持力度逐年增强。2011年海南政策性农业保险保费收入1.17亿元，占财产险保费收入的5%，是继车险、企财险、特殊风险保险之后的第四大险种。2011年10月，海南遭受强台风强降雨袭击，农业生产损失惨重，海南保险业积极行动，农业保险为此次受灾的农户支付赔款超过1.35亿元，有效降低了农户的自然灾害损失，保障了农业生产的灾后重建工作。 　　二、县域保险市场发展中存在的问题 　　（一）农民对保险投保意愿不强，农业保险发展缓慢 　　目前，海南的农民对保险的购买不普遍，投保意愿不强，主要是因为：一是农民的收入不具备连续性，无法保证每年缴纳续期保险费用；二是消费观念较为传统，富余的资金主要用于建房，不考虑参保；三是保险产品满足不了一些农民的需求；四是一些保险公司忽视客户利益、保险销售宣传上误导消费者、部分条款设置不合理、保险服务前后不对称和投保容易理赔难等问题，也影响农民对保险信任度的提高。目前，海南省农业保险占财产险保费收入的5%，从2008年起年均仅增加1个百分点，其发展较为缓慢。由于农业保险承保风险高、效益低，大部分县域的农业保险业务仅由人保财险一家机构开展，其它财险公司并没有动力或能力去开展农业保险业务，一些县域的农业保险试点险种甚至出现萎缩。 　　（二）保险市场主体快速增长引发无序竞争 　　随着市场的发展，部分市县市场主体数量增加速度较快，市场主体日益增多与有限保源之间的矛盾逐渐加剧，暴露出的问题也较为突出。2011年末，海南县级保险支公司达到119家，同比增长25.26%，高出保费收入增速22个百分点。目前，海南平均每个市县有7家以上的保险公司，部分市县的保险公司数量相对于市场容量而言偏多。一些保险公司为抢占县域保险市场，采取增加机构和人员的方法进行非常规增长，超出了县域保险市场的发展速度，这增加了保险机构的经营成本，降低了盈利空间，加大了经营风险。而新设保险机构的快速增多也可能导致过度竞争而引发