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城镇职工基本医疗保险制度中道德风险及控制对策研究 　　摘要：在当今的社会医疗保险领域中，道德风险问题已成为医疗费用不合理增长的重要因素，能否对道德风险进行有效、合理的控制，是决定医疗保险能否顺利发展的关键点。本文从道德保险的概念、成因以及表现形式入手，指出道德风险是阻碍城镇职工基本医疗保险制度顺利发展和健康运行的至关重要的因素，联系目前我国城镇职工医疗保险制度中道德风险对患者、医疗保险制度和我国社会经济的影响，提出了城镇职工控制基本医疗保险制度中道德风险的对策建议。 　　关键词：医疗保险 道德风险 信息不对称 　　一、现行我国城镇职工基本医疗保险制度道德风险的表现及成因 　　（一）道德风险的内涵 　　对于道德风险，从一般的经济学观点出发，将其定义为从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时，做出不利于他人行动的可能性；从信息经济学的角度分析，将其定义为签约双方由于目标的不一致、信息不对称而引起的对最优契约的执行结果的偏离；站在保险的视角将其定义为人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中取得额外利益。 　　道德风险在各种保险市场中都存在，但由于医疗保险自身的经营特点，决定了在医疗保险市场上存在多个参与主体，主要包括保险机构、医疗机构和被保险人三个方面，加之医疗保险市场本身就存在着严重的信息不对称，致使医疗保险市场中道德风险的广泛存在，尤其在医疗保险市场较其他保险市场更为复杂得多。它使医疗费用支出过度膨胀，城镇居民对医疗保险的需求相对降低，甚至可能带来整个社会道德水平的下降。在我国，医疗保险中的道德风险问题一直表现得非常突出，医生和患者为了各自利益的最大化而过度提供或过度索取医疗服务，造成了医疗费用不合理的大幅度增长，也带来了医疗资源的大量浪费，最终导致医疗费用节节攀升，保险机构利润倒挂。 　　（二）现行我国城镇职工基本医疗保险制度道德风险的表现及其成因 　　1.定点医疗机构的道德风险 　　对于定点医院，国家允许医院将药品收入的15%-20%进行提成。所以医院往往鼓励医生给患者???开药；同时提供尽可能多的诸如医疗设备检查等服务以提高医院的营业额，从而增加医院的经济效益。而医院为了本身的经济效益经常会把任务分解到各个医生身上，把医生的工资奖金与医生所开出的药品的数量和为患者所作检查的项目数挂钩。 　　2.医生的道德风险 　　在医疗市场经常可看到医疗供给创造医疗需求的社会规律，由于医生与患者之间存在信息不对称，医生在医院的激励和医药代表的高额回扣等多种压力或诱惑下，借着自身的信息优势以及患者对自己健康的关心，利用其处方权增加药品量和诊疗项目、多用昂贵的治疗手段，而为患者做不必要的医疗设备检查、延长参保患者的住院时间、诱导患者进行尽可能多的医疗消费。 　　3.医疗服务需求方面的过度消费引起的道德风险 　　被保险人的过度消费，是指患者在投保之后由于实际承担的医疗费用下降导致其对医疗服务需求的上升，具体表现为：将本不属于保险赔偿疾病的就诊或药品、诊疗等费用通过私人关系或利用医院管理的空子，采取“搭车开药”、“挂床住院”等，以增大索赔金额；或者采取冒名顶替、移花接木的行为等占用医疗卫生资源，这必然会导致医疗费用的上升。 　　二、城镇职工基本医疗保险制度道德风险的影响 　　（一）城镇职工基本医疗保险制度道德风险对患者的影响 　　基本医疗保险制度中的道德风险造成了医疗费用的大幅度增长，虽然短期内有些患者可能从中获利。可是，从长远来看，并不利于患者。医疗费用的大幅度增长势必增加医疗保险的给付水平，最终增加患者的负担。 　　（二）城镇职工基本医疗保险制度道德风险对我国医疗保险制度的影响 　　基本医疗保险制度道德风险的出现导致医疗保险制度的效率水平低下，医患双方过度消费医疗资源，破坏了医疗服务市场的均衡，导致了服务资源配置的低效率，医生和患者双方通过道德风险增进了自身的利益，却损害了医疗机构和社会的利益，并且造成的损害远远大于道德风险受益者得到的利益，最终导致我国医疗保险制度是低效率的，阻碍了社保制度的发展。 　　（三）城镇职工基本医疗保险制度道德风险对我国社会经济的影响 　　1.违背了诚信原则，导致社会诚信水平降低，医生提供过度的医疗服务，不是为了患者尽快恢复健康，而是为了自身的经济利益；而患者消费过度的医疗服务，也不是仅仅为了尽快恢复健康，而是有想从医疗机构中获取更多服务的倾向。这不仅违背了诚信原则，也严重地破坏了医生与患者的关系。道德风险的存在使得医药卫生市场秩序混乱，医生与患者合谋，药价虚高等现象日益严重，阻碍了社会进步。 　　2.加重了国家、企业和个人的负担。一方面，医疗保险机构在一定时期所收缴的医疗保险基金是有限的，而道德风险导致了医疗费用的增长，使得医疗保险基金出现差额，这一差额就要由财政来补贴，最终成为财政负