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论当前中小企业融资难现状与解决办法 　　摘要：在现在的经济体系下，在企业的发展各个阶段，中小企业面临资金问题和融资困难都会存在，并制约企业的发展，这是客观存在的现实，在经济发展的自然规律中也是必然的。中小企业在经营的过程中，会面临各种各样的融资需求，这势必会给企业造成短期或长期存在的困难，最直接的体现就是企业资金紧张而没有解决这紧张的办法。 　　关键词：融资；金融；环境 　　中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01 　　中小企业融资难无论是在资源丰富、经济发达的国家还是发展中国家都是一个普遍存在的问题，所以说是世界各国都会面临的一个比较普遍的问题。在我国支持中小企业的政策体系还相对比较齐全，在一定程度上能保证企业融资有道，近些年也得到了一定的改善与发展，但融资难的情况在一定程度上依然存在。从政府层面加大对中小企业发展的扶持，解决解决中小企业发展中存在的问题，使企业能长发展，保持盈利是各级政府工作的一项必须强化进行的任务。人民银行加强信贷政策的宏观指导，作为国家的金融机构在中小企业的发展中起到总体调控，加大对符合条件的中小企业的信贷投放。在实施的过程中中小企业获得信贷资金也比较难，一方面货币政策松紧起到了一定的作用，另一方面在信贷资源配置中，大型企业比中型企业获得的多，中型企业比小型企业获得的多。 　　一、中小企业融资难的原因分析 　　货币政策是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和，它是政府调控宏观经济的一项有力措施。在货币政策的调整过程中，各个经济部门都会受到影响，中小企业也会被直接或间接地影响着。贷款的申请有一定的流程，也与企业自身的原因有关系，在企业未申请到贷款时，中小企业融资难即被认为是由货币政策持续收紧造成的，使得社会上形成与一些事实真相不相称的印象，我们应更深入的分析融资难的深层次的原因。 　　1.企业自身因素分析 　　一方面我们不能不说是企业生产规模较小，技术装备落后，发展潜力不足，对产品升级和市???拓展缺乏勇气与力量，对抗拒风险的能力较差。其次是企业资金不够大，自身没有抵押物能应对对外抵押的能力，应收账款的贷款还有很多的限制条件，这样就无法满足银行对抵质押与担保条件限制，使企业获得贷款的机会很低。再次中小企业的管理水平与员工素质也对融资造成一定程度的影响，企业应建立日常资金管理规范，制定财务制度使核算更健全、合理。这样可以使企业资产运营状况更明晰，在现今资产评估中介机构难以快速准确地评估企业资产价值，使金融机构不能通过资产抵押形式向企业提供抵押贷款；另一方面，金融机构对企业资信情况也不能很好的掌握，就导致银行对企业的信用放款难有更大的作为。 　　2.金融体系的原因分析 　　在我国目前资本市场中融资渠道上能适应中小企业融资需求的资本市场结构单一，而且可以用于交易的品种很少，中小企业需要的资金无法从资本市场中筹集到，使融资成为困难。在我国金融机构的设置中，没有专门为中小企业设立的银行，交易中心，使得中小企业在银行中的受重视程度不够。再有近年来金融政策，对于中小企业贷款与担保难的问题，针对我国新颁布的政策未形成完整的支持中小企业的政策体系，这些体系不能很好的支持中小企业的发展，相对还有一些贷款方面的束缚，使企业贷款成为口头上的。我们认为银行经营管理模式上也存在与中小企业发展需要不协调问题。银行经营过程中，随着规模化与广泛化的发展，银行防范风险机制也不断增强。在管理上审批的权限在国有商业银行，导致一个项目的审批环节多、审批的手续繁杂，而中小企业往往因为一个项目急需资金无法得到银行的支持。这种资金需求又不是地方的信用社所能解决的。通过分析我们认为银行应加速开发一些新的产品来适应中小企业的发展，扶植中小企业的成长。笔者建议银行应在贷款的过程中胆子放大一些，如贷款不能如期的归还可以加大对债务人的惩罚力度，而对债权人特别是贷款签批人的责任追究却十分严厉，在不能很好地区分贷款市场风险与道德风险的状况下，银行对贷款发放慎之又慎，也间接形成了金融市场对民营中小企业的挤出效应。 　　3.外部环境对中小企业融资难的影响分析 　　我们现有的法律、法规不足以满足中小企业用款的需求，就是说在这方面法律法规还有待完善。《中小企业促进法》施行后，通过对此法研究我们认为该法构建了支持中小企业的基本框架，而对中小企业的信贷支持缺少切实、具体的政策导向，没有具体的方案供中小企业参考，相反更多的是对金融机构的鼓励，使规定与解决方案没有挂钩。更缺少相关配套的法律。我国目前的担保机制及体系还需要健全。在改革开放前，我国不存在中小企业，企业大多为国家的、集体的，改革开放后中小企业开始出现，可以说在没有经验没有资金的情况下都在摸着石头过河，在这种